Actualizado el jueves, 11 enero, 2024
Quit Like a Millionaire es una guía audaz y sensata para administrar su dinero y hacer crecer su patrimonio. Basándose en el enfoque matemáticamente probado de Kristy Shen para ahorrar, invertir y gastar, estos consejos financieros no solo lo liberarán de las deudas, sino que lo encaminarán hacia la independencia financiera. ¿La mejor noticia? No es necesario que se convierta en un empresario o un magnate inmobiliario para llegar allí. Todo lo que se necesita es una hoja de cálculo y una planificación cuidadosa. Kristy Shen y Bryce Leung se formaron como ingenieros en Canadá antes de decidir dejar la vida estresante y jubilarse temprano. Hoy en día, son millonarios y pasan su tiempo viajando por el mundo, dando charlas y escribiendo artículos para su plataforma Millennial Revolution. Su inspiradora historia de la vida real ha aparecido en medios de comunicación de todo el mundo, incluidos el New York Times , el British Independent , el Handelsblatt de Alemania y la revista Women’s Health de Australia. Aquí te resumimos sus principales consejos pero desde este enlace, puedes acceder gratis a los mejores libros sobre finanzas Aquí te resumimos sus principales consejos pero si te encantan los libros de finanzas y apuestas de inversión inteligente, también puedes disfrutar de los mejores audiolibros gratis a través de este enlace.
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Controlar sus finanzas se reduce a un principio básico: siga las matemáticas. Eso significa ignorar los consejos para sentirse bien, como elegir estudiar un tema que ama en lugar de uno que le genere un salario con el que realmente pueda vivir. También significa oponerse a las tendencias sociales si no son adecuadas para usted. Analice los números y tal vez descubra que es mejor invertir sus ahorros en el mercado de valores en lugar de comprar una casa y cargar con una deuda de por vida. ¿Por qué? Bueno, si está aumentando su dinero mientras evita tasas de interés ruinosas, se está preparando para la independencia financiera. Y eso significa que está un paso más cerca del sueño supremo: la jubilación anticipada.
Una declaración de independencia financiera
«El dinero es lo más importante del mundo». Es una afirmación herética sorprendente y marginal. Después de todo, nos dicen una y otra vez que no se puede comprar la felicidad.
Bueno, claro, no puedes gastar tu camino hacia la felicidad terrenal. Pero aquí está la otra cara: la pobreza seguramente te hará sentir miserable. Lejos de ser la raíz de todos los males, el dinero es la herramienta más importante que tenemos para mejorar nuestra calidad de vida.
Si desea cuidar a las personas que ama, necesitará dinero; cuanto más, mejor. ¿Quiere pasar más tiempo con sus hijos? Ídem. ¿Qué tal crear tiempo para el ocio, la lectura, ir al teatro y descubrir nuevas culturas y países a través de los viajes? Ya habrás adivinado la respuesta: dinero.
Esa es la filosofía de Kristy Shen, una millonaria que se hizo a sí misma y que se jubiló a los 31. En estos consejos finacieros, exploraremos cómo lo hizo. Espere muchas tomas descaradamente contrarias, estrategias de campo izquierdo y conceptos novedosos. Más concretamente, espere encontrar una hoja de ruta para la creación de riqueza, la erradicación de la deuda y la independencia financiera.
¿Listo? Empecemos. En el camino, aprenderás
- por qué la propiedad no siempre es la bonanza que le han dicho que es;
- cómo ahorrar para la jubilación anticipada y hacer que su dinero rinda más; y
- por qué debería eliminar las deudas antes de intentar aumentar su riqueza.
Es más probable que tome decisiones acertadas si sigue las matemáticas en lugar de sus pasiones
En 2005, Steve Jobs pronunció un discurso de graduación en la Universidad de Stanford. ¿Su consejo para los estudiantes? «Sigue a tu corazón.» Ese mantra de bienestar se extendió por todo el mundo. Apoyado por los grandes y buenos, pronto llegó a ser de sentido común: ¿por qué demonios no seguirías tus pasiones y harías algo que amas?
Aquí hay una razón: a menudo es la elección incorrecta.
Tome las decisiones que a menudo definen la vida que los estudiantes toman cada año sobre lo que van a estudiar. Eso era exactamente lo que la autora, Kristy, estaba reflexionando en el año 2000. Tenía una lista corta de tres carreras posibles: escritura creativa, contabilidad e ingeniería informática. Su corazón le dijo que siguiera escribiendo; las matemáticas le dijeron que se fuera a la ingeniería. Kristy siguió el consejo de este último. Fue una buena llamada.
Veamos esas matemáticas. Un programa de cuatro años en Canadá cuesta alrededor de $ 40,000. Los escritores profesionales caen en un espectro entre el novato inédito que gana nada y los profesionales establecidos como Stephen King que ganan millones. El ingreso promedio, sin embargo, es de $ 17,000. En 2000, el salario mínimo era de $ 6,85 la hora o $ 14,248 al año. Eso es lo que cualquiera sin un título podría esperar ganar, por lo que restar esa suma de $ 17,000 le dijo a Kristy cuánto valía un título en escritura: unos miserables $ 2,752.
Un título en contabilidad, por el contrario, valía alrededor de $ 24,000 más que el salario mínimo. Mientras tanto, la ingeniería informática le generó la friolera de $ 40,000 más cada año.
Pero espera. No se puede poner precio a la felicidad; sin duda, vale la pena perseguir los sueños, sea lo que sea lo que diga la línea de fondo, ¿verdad? Bueno, no necesariamente. Después de todo, si no sabe de dónde vendrá su próxima comida, es poco probable que se despierte entusiasmado con su trabajo, especialmente si requiere creatividad. Las pasiones también cambian con el tiempo; Un estudio de 2013 publicado en Science encontró que los sueños de casi todos los 19,000 participantes habían cambiado significativamente durante la década anterior.
Y es por eso que vale la pena seguir las matemáticas. Pregúntale a Kristy. Hoy es escritora profesional. La razón por la que llegó allí es simple: su trabajo de ingeniería bien remunerado significaba que no dependía de la escritura para pagar el alquiler. El dinero, en otras palabras, le proporcionó la base que finalmente le permitió perseguir su verdadero sueño.
Veremos cómo lo hizo.
La herencia china de Kristy le enseñó que la deuda es una trampa que debe evitarse a toda costa.
¿Sabías que, en promedio, los ciudadanos chinos ahorran el 38 por ciento de sus ingresos? Los estadounidenses, por el contrario, se quedan con el 3,9 por ciento de lo que ganan, mientras que los japoneses se quedan con solo el 2,8 por ciento para un día lluvioso. Entonces, ¿qué está pasando? ¿Son los chinos inherentemente frugal?
Realmente no. Incluso antes de que los comunistas llegaran al poder en 1949, la corrupción era endémica en China. Combine eso con la ausencia de canales de crédito oficiales como préstamos bancarios y tendrá los ingredientes de una cultura que se basaba en favores. Cuando las personas querían comprar algo grande, tenían una opción simple: asumir una deuda personal onerosa y ponerse en el poder de otra persona, o ahorrar hasta tener suficiente dinero en efectivo para comprarlo directamente. Por eso, históricamente, la deuda en China no se entiende tanto como un «pagaré» sino como un «yo soy tu dueño».
Si eres chino como Kristy, esa historia significa que básicamente estás programado para evitar las deudas como una plaga. Pero aquí está la cuestión: cuando analizas los números, resulta que es una actitud bastante buena para adoptar donde sea que vivas.
Tomemos la Regla del 72 , una idea formulada por primera vez por un matemático italiano del siglo XV llamado Luca Pacioli. Así es como funciona. Para calcular cuánto tiempo tarda su inversión en duplicarse, divida 72 por la tasa de retorno de su inversión. Entonces, digamos que obtiene el seis por ciento de su inversión de $ 1,000. Setenta y dos dividido por seis es igual a 12. Este último número es el número de años que necesitará para que ese gran monto se convierta en $ 2,000. Con el tiempo, el saldo aumenta. El dinero que gana genera más dinero.
Si eres un inversor, la Regla del 72 es tu amiga; si eres un deudor, es tu peor enemigo. Supongamos que compra un televisor de $ 1,000 a crédito. Normalmente, la tasa de interés rondará el 20 por ciento. Divida 72 entre 20 y obtendrá 3.6 – ¡ese es el tiempo que le tomará duplicar su deuda! Después de siete años, casi se habrá cuadriplicado .
Cuando lo pones así, la costumbre china de pagar las deudas personales durante el Año Nuevo bajo pena de ser maldecido con 12 meses de desgracia comienza a tener mucho sentido. Pero no se preocupe, la idea aquí no es para asustarlo. Veremos cómo puede borrar sus propias deudas.
La deuda del consumidor es una crisis financiera que debe abordarse de inmediato
Debt es un vampiro chupa sangre. Te sangra seca. Peor aún, te deja aterrorizado por la luz del sol, atrapándote en el interior en un ciclo interminable de trabajo y reembolso. Si quieres independencia económica, tendrás que apostar por el corazón de este chico malo.
La deuda del consumidor tiene las tasas de interés más altas, así que ahí es donde debe comenzar. Lo primero que tendrá que hacer es reducir sus gastos hasta la médula. Es doloroso pero esencial. Como hemos visto, la Regla del 72 significa que sus deudas crecen a un ritmo impío. Si está cargado con una tasa de interés del 10 o 20 por ciento, no tiene sentido tratar de ahorrar o invertir el dinero que tanto le costó ganar; no hay forma de enfrentarse a las deudas. Haga lo que sea necesario, ya sea encontrar un ajetreo, alquilar una habitación libre o decir «no» a las cenas.
A continuación, deberá priorizar la forma en que paga sus préstamos colocándolos en orden según la tasa de interés, de mayor a menor. Cuando estás rodeado de vampiros hambrientos, siempre es una buena idea matar primero al que tiene más apetito. Eso significa pagar el pago mínimo mensual en todas sus tarjetas para evitar incumplir y tirar todo lo que no necesita para lo esencial, como el alquiler, en el chupasangre más desagradable. Pagar su préstamo más pequeño puede hacer que se sienta bien, pero no está tratando de masajear su ego aquí, está luchando por su libertad.
El último paso es refinanciar sus préstamos. Muchas compañías de tarjetas de crédito le permiten transferir saldos entre diferentes tarjetas y pagar un interés del cero por ciento durante un cierto período de tiempo. Eso suele ser un año. Si está seguro de que puede utilizar estos denominados «períodos de gracia» para liquidar un préstamo por completo, utilice esta opción. Sin embargo, tenga en cuenta que estas empresas están apostando a que usted no lo haga, lo que les permitirá aumentar la tasa de interés y arruinarlo.
Recuerde, tratar de ganar independencia financiera mientras soporta deudas es como correr un maratón con una mochila llena de ladrillos: agotará sus fuerzas incluso antes de haber corrido una milla. Si quieres hacer crecer tus activos, ¡debes matar a ese vampiro!
Si quieres comprar la felicidad, gasta tu dinero en experiencias en lugar de cosas
¿Qué tiene que ver la cocaína con las compras? Sorprendentemente, bastante. Comprender esa conexión es la clave para aprovechar al máximo el dinero que decide gastar en lujos.
Pero antes de llegar a eso, hablemos del cerebro. Cuando sucede algo bueno, la «sustancia química del placer», la dopamina, surge a través de su vía mesolímbica, esencialmente la carretera principal de su cerebro, hacia el núcleo accumbens, una especie de planta de procesamiento de dopamina. Una sustancia como la cocaína desencadena este aumento, pero también lo hace derrochar en un bolso de Gucci. En ambos casos, la recompensa es un subidón neuronal masivo.
Aquí es donde se pone interesante. Como demostró un artículo de 2006 en la revista NeuroImage , el núcleo accumbens no solo reacciona a los estímulos positivos, sino que también reacciona a la expectativa de esos estímulos . En otras palabras, el placer no se trata solo de los niveles absolutos de dopamina, sino de la cantidad de dopamina que nuestro cerebro espera que esté en camino.
Desafortunadamente para los adictos a la cocaína y los adictos a las compras, el cerebro sigue aumentando sus niveles de expectativa. Es por eso que la gente necesita cantidades cada vez mayores de cocaína y bolsos cada vez más caros: siempre están persiguiendo ese primer subidón irrepetible.
Eso significa que no te divertirás incluso si eres lo suficientemente rico como para financiar tus hábitos de compra. Esto puede sonar como el preámbulo de una conferencia moral pasada de moda sobre cómo el dinero no puede comprar la felicidad, pero en realidad no lo es. A decir verdad, puede . Simplemente se reduce a en qué lo estás gastando.
No todos los gastos son iguales; algunos tipos van más lejos que otros. Cuando Kristy comenzó su blog y comenzó a recibir correos electrónicos de sus lectores, notó una tendencia. Cuantas más cosas poseía la gente, más infelices eran. Las personas que poseían menos y usaban su dinero para comprar experiencias , por el contrario, estaban bastante contentas con su suerte en la vida.
Eso es porque las posesiones te dan una explosión inicial de dopamina que se desvanece a medida que tu núcleo accumbens se aclimata. El placer que conlleva aprender nuevas habilidades o viajar no se desvanece tan rápido. Mientras practiques de vez en cuando, siempre podrás tocar el piano, y esas instantáneas navideñas de Roma siempre te llevarán a la semana que pasaste en la Ciudad Eterna con tu esposo.
Comprar una propiedad no es la inversión a prueba de fallos que pretende ser
Mucha gente es cautelosa al pedir dinero prestado, pero por lo general hacen una gran excepción: una hipoteca. La sabiduría convencional dice que comprar una casa no es solo un rito de iniciación a la edad adulta, sino una sabia inversión en el futuro. Después de todo, siempre puedes vender con beneficios, ¿verdad?
Bueno no. En realidad, la propiedad tiene todo tipo de costos ocultos. Hablemos de números.
Según la Oficina del Censo de EE. UU., La familia promedio permanece en su hogar durante 9 años. Por lo general, estas familias invierten en ladrillos y mortero con la expectativa de que los precios de las propiedades aumenten. Históricamente, esa tasa sube y baja con la inflación, pero por simplicidad, supongamos aquí que los precios aumentan en un 6 por ciento constante cada año.
Nuestra familia, llamémoslos los Smith, compra su casa por $ 500,000. Agregue 9 veces el 6 por ciento (9 años con una inflación del 6 por ciento) a eso y obtendrá $ 844,739. Eso deja una ganancia ordenada de $ 344,739.
No tan rapido. Para comprar la propiedad, los Smith necesitan una búsqueda de título en la oficina de registro de la propiedad. Eso es $ 1,000. La tarifa de grabación del título cuesta $ 150. El abogado que procesa esos documentos cobra otro gran.
Luego está el seguro. Las tarifas varían en los EE. UU., Pero el 0,5 por ciento del valor de la casa es bastante común. Pagado anualmente durante 9 años, eso equivale a $ 22,500. Un impuesto a la propiedad del 1 por ciento anual agrega otros $ 45,000 a la factura. Mientras tanto, los agentes de bienes raíces recomiendan reservar al menos el uno por ciento del valor de una casa cada año para mantenimiento, que es lo que hacen los Smith. Eso es otros $ 45,000.
Vender tampoco es barato. Una comisión del 6 por ciento del precio de venta final es de $ 50,684. El impuesto a la transferencia de tierras es del 1,2 por ciento, lo que equivale a $ 10.137. Ah, y hay otro abogado, que también factura $ 1,000.
Eso nos lleva a $ 175,571, el 51 por ciento de las ganancias de los Smith. Pero aún no hemos hablado de interés. Como la mayoría de las familias, los Smith pagaron un diez por ciento de anticipo en efectivo y tomaron prestado el resto de su banco. Durante 9 años, han pagado $ 162,033 en intereses.
Eso es un enorme 98 por ciento del precio de venta. Y recuerde, comenzamos asumiendo que el valor de la casa de los Smith aumentaría un 6 por ciento cada año. Eso está muy por encima de la tasa de inflación real en los EE. UU., Que es de alrededor del 2 por ciento. En el mundo real, ¡los Smith habrían perdido dinero!
Use la “Regla de los 150” para decidir si comprar una casa o usar su dinero para otra cosa
Analizamos los números y vimos que el costo de comprar, poseer y vender una casa superaba los rendimientos en el caso de una familia estadounidense ficticia. La moraleja de la historia, sin embargo, no es que nunca debes comprar una casa, es que debes averiguar si esa es una buena decisión en tu situación.
Pregúntele a un agente inmobiliario y le jurarán que todo es muy simple. Si el pago mensual de la hipoteca es igual al alquiler de una casa o apartamento similar, es mejor que compre en lugar de entregar su dinero al propietario. Sin embargo, mire más de cerca y encontrará que es un poco más complicado.
Ahí es donde entra en juego la Regla de 150. Esta es una herramienta que le ayuda a comparar el costo real de ser propietario de una casa con lo que estaría ahorrando si no alquila. Así es como funciona:
Durante los primeros 9 años de una hipoteca estándar a 30 años, solo alrededor del 50 por ciento de sus pagos se destinan al préstamo real; el pago de intereses sobre ese préstamo representa el otro 50 por ciento. Ahora, los costos de propiedad adicionales, como el mantenimiento y el seguro, son aproximadamente iguales a los intereses de una hipoteca estándar durante esos primeros 9 años, por lo que es otro 50 por ciento. Por lo tanto, para calcular sus pagos mensuales reales, deberá multiplicar su pago hipotecario mensual por un 150 por ciento.
Eso es lo que realmente costará su casa por mes una vez que haya contabilizado todos sus gastos. Supongamos que está viendo una factura hipotecaria mensual de $ 1,500. Cuando multiplica eso por 150 por ciento, obtiene su costo real: $ 2250. Si su costo mensual de la regla de 150 es más alto que su alquiler, tiene sentido mantenerlo en el mercado de alquiler; si es más bajo, es posible que desee pensar en comprar.
Cuando Kristy consideró por primera vez comprar una casa, vivía en Toronto, la ciudad más cara de Canadá. Los precios estaban fuera de control y los apartamentos para una persona costaban un millón de dólares cada uno. Después de aplicar la Regla de los 150, rápidamente se dio cuenta de que no había forma de que pudiera comprar su propia casa.
Eso abrió una lata inesperada de gusanos. Si no iba a gastar sus ahorros en una propiedad, ¿qué iba a hacer con esos ahorros? ¡Averigüemos cómo!
La inversión en índices es menos riesgosa que apostar por empresas individuales
El gurú de los negocios estadounidense Robert Kiyosaki comentó una vez que la gente pobre compra cosas, la clase media compra casas y la gente rica compra inversiones. Lo que quiso decir es que los ricos ponen su dinero en cosas que les hacen ganar más dinero. Pero no es necesario ser multimillonario para seguir su ejemplo.
A grandes rasgos, hay dos formas de invertir. La primera es hacer lo que hacen los genios de Wall Street: gastar una tonelada de dinero en efectivo en investigación y algoritmos sofisticados para elegir las mejores empresas. La segunda variante es más barata, más simple y, lo más importante, menos riesgosa.
Eso se llama inversión indexada . Piense en ello como apostar en el casino en lugar de caballos individuales. No importa quién gane la carrera, la casa siempre genera dinero. Desempaquemos eso.
Un índice es una lista de empresas clasificadas por capitalización de mercado o el valor total de sus acciones públicas. Cuando invierte en un índice, está apostando efectivamente por cada una de esas empresas que cotizan en bolsa. Debido a que el índice contiene las acciones de varias empresas de alto rendimiento, una sola falla no lo aniquilará. La única forma de quebrar es si todos los nombres de su índice se declaran en quiebra simultáneamente.
Eso es muy poco probable. ¿Por qué? Bueno, la inversión indexada tiene un elegante barómetro incorporado. Si una empresa vale más, el índice recoge automáticamente más acciones de esa empresa y viceversa. Si un gigante de la tecnología lanza un teléfono inteligente mundial y sus acciones se disparan, el índice compra más acciones. Si una empresa de automóviles se mete en problemas y sus acciones se desploman, el índice se deshace de las acciones. Y cuando una empresa baja de valor del número 500 al número 501, se retira del índice por completo.
Esta es una forma muy intuitiva de medir el mercado de valores en su conjunto, razón por la cual los principales índices como el S&P 500, una lista de las 500 empresas más grandes, funcionan así.
La inversión indexada también es buena para su billetera. La simplicidad del concepto significa que no hay necesidad de pagar por un administrador de fondos práctico. En los EE. UU., Por ejemplo, un fondo de índice típico cobra tarifas de solo 0.04 por ciento, 25 veces más bajas de lo que pagaría por un fondo administrado activamente. ¿La comisión de ventas? $ 0. Si alguna vez quiere ver sudar al gerente de su banco, diríjase a su sucursal local y solicite que sus ahorros se pongan en fondos indexados (Este es el fondo recomendado por la mayoría de expertos).
La jubilación anticipada no depende de cuánto gane, se trata de cuánto ahorre
Lo más probable es que haya soñado distraídamente con la jubilación anticipada. Sin embargo, la mayoría de la gente rápidamente deja de lado esa idea cuando echan un vistazo a su saldo bancario. Si no lo está acumulando, no puede darse el lujo de dejar de trabajar antes de los sesenta, ¿verdad?
Incorrecto. Su tiempo hasta la jubilación no depende de cuánto gane, sino de cuánto ahorre . Si gana y gasta un millón de dólares al año, depende completamente de su trabajo y nunca podrá jubilarse. Si gana $ 40,000 al año y gasta $ 30,000, por otro lado, ya tiene una tasa de ahorro saludable del 25 por ciento.
La edad de jubilación «normal» es de 65 años porque la mayoría de las personas ahorran entre el cinco y el diez por ciento de sus salarios y tienen carteras de inversión que rinden un promedio del seis al siete por ciento anual. Inserte esos números en una hoja de cálculo y verá entre 40 y 45 años de trabajo.
La forma de reducir ese tiempo es aumentar la cantidad que está ahorrando. Esto hace dos cosas. En primer lugar, reduce sus gastos de manutención, lo que a su vez reduce el tamaño de su cartera objetivo : la cantidad de efectivo que necesitará para jubilarse. En segundo lugar, inyecta más dinero en esa cartera. Piensa en ello como una carrera: acercas la meta mientras corres más rápido. Incluso los cambios relativamente pequeños tienen un gran impacto. Al aumentar su tasa de ahorro del diez al 15 por ciento, por ejemplo, ¡reduce 5 años de su vida laboral!
¿Todavía no está convencido? Bueno, está bien, echemos un vistazo al caso de una pareja ficticia a la que llamaremos Paul y Jillian. Juntos, sus ganancias anuales llegan a $ 62,175. Ese es el ingreso familiar promedio en los EE. UU. Deduzca el 15,2 por ciento de los impuestos y le quedarán $ 52,724.40.
Ahora imagina que Paul y Jillian han leído y han decidido acelerar su tasa de ahorro. Alquilan un pequeño apartamento en una ciudad asequible, cocinan en casa y utilizan servicios de coche compartido como Zipcar. En total, pagan $ 40,000 para cubrir sus costos y ponen $ 12,724.40 en su cartera cada año.
Reduzcamos la tasa de interés que están obteniendo con eso y digamos que es del 6 por ciento. Incluso si nunca obtienen ascensos o trabajos mejor pagados, Paul y Jillian tendrían un millón de dólares en 30 años. Si empezaron a los 24, podrían jubilarse a los 54 – ¡11 años antes de lo previsto!
Reducir el tamaño de su cartera objetivo hace que la jubilación anticipada sea más manejable
¿Cuánto necesita ahorrar para jubilarse anticipadamente? Eso es exactamente lo que preguntaron los investigadores en un estudio histórico publicado en la revista de inversiones AAII en 1998.
Utilizaron datos del mercado de valores para simular lo que sucedería con un grupo de jubilados ficticios que retiraran diferentes porcentajes de sus carteras cada año después de la jubilación. ¿»Alan», por ejemplo, superaría la línea o se quedaría sin efectivo si retirara el 10 por ciento de sus ahorros de $ 500,000 cada año?
Aquí está la respuesta: su cartera es autosuficiente cuando sus gastos de subsistencia anuales no superan el 4 por ciento de su valor total. Los economistas llaman a eso una tasa de retiro segura . Este número le permite determinar el tamaño de su cartera objetivo; simplemente multiplique sus gastos anuales por 25. Si necesita $ 40 000 al año, está buscando una cartera de $ 1 000 000.
Eso es mucho dinero en efectivo, ¿verdad? Claro, pero no dejes que eso te desanime, también existen estrategias alternativas. Toma independencia financiera parcial . Esto le brinda los beneficios de la independencia financiera, como la flexibilidad y tener más tiempo libre, y se puede lograr con una cartera más pequeña.
Supongamos que obtiene el ingreso familiar promedio de los EE. UU. De $ 62,175 y necesita $ 40,000 al año para cubrir sus costos de vida. Si cambia a un trabajo a tiempo parcial y gana $ 28,000 después de impuestos, tendrá un déficit anual de $ 12,000 en su presupuesto. Multiplique ese número por 25 y tendrá su nuevo portafolio objetivo: $ 300,000. ¡Ahorre esa cantidad y podrá ingresar a la semi-jubilación!
Luego está el arbitraje geográfico . Esta es la idea de que puede obtener ingresos en un país con una moneda fuerte como Alemania o Estados Unidos y jubilarse en un país con una moneda más débil como México o Tailandia. Cuando Kristy y su esposo Bryce visitaron Vietnam, por ejemplo, se dieron cuenta de que se puede vivir una vida lujosa allí por alrededor de $ 1,130 al mes.
Si gana el salario promedio local de $ 150 al mes, eso es inasequible; Sin embargo, si está ganando el salario mensual promedio de los EE. UU., está a su alcance. Entonces, ¿cómo se ve su cartera objetivo ahora? Multiplique $ 1,130 por 12, lo que le da $ 13,560. Luego multiplique eso por 25 y tendrá $ 339,000.
Ahí lo tiene: un montón de trucos para ayudarlo a iniciar su viaje hacia la independencia financiera. Todo lo que tienes que hacer ahora es hacerte una pregunta sencilla. ¿Qué es más importante: acumular cosas caras o tu libertad? Responda eso honestamente y sus decisiones financieras quedarán claras.
Haga visibles los desechos invisibles. El consumismo promete felicidad, pero por lo general es poco más que una solución temporal. Lo que sí genera son residuos. Una gran cantidad de residuos. Lleva ropa. Según The Guardian , los estadounidenses tiran 11 millones de toneladas de ropa cada año. Así que aquí le mostramos cómo eliminar el desperdicio en su propio guardarropa: hágalo visible. Simplemente empuja toda la ropa de tu armario hacia la izquierda y coloca una percha vacía con un trozo de cinta adhesiva en el medio. Todo lo que use de ahora en adelante va a la derecha de la percha marcada después de haber sido lavado. Con el tiempo, esto revela la frecuencia con la que usa diferentes elementos. A la derecha, están las superestrellas de tu guardarropa; en el medio, piezas que usas pero con poca frecuencia; ya la izquierda, ropa que nunca te quitas: la basura.