Educación financiera y emprendedora para niños (Dave Ramsey)

Actualizado el domingo, 18 febrero, 2024

Baby Steps Millionaires (Dave Ramsey) es una guía sencilla y práctica sobre cómo cualquiera puede convertirse en millonario. Establece siete pasos simples que puede seguir para salir de deudas, aumentar su patrimonio neto y mejorar su vida. Cómo la gente común construyó una riqueza extraordinaria, y cómo usted también puede hacerlo.

Dave Ramsey es un autor y personalidad de la radio estadounidense conocido por su enfoque en la educación financiera. Ramsey cree que es importante enseñar a los niños habilidades financieras y emprendedoras desde una edad temprana.

Una de las principales enseñanzas de Ramsey es la importancia de ahorrar dinero. Él cree que los niños deben aprender a ahorrar un porcentaje de su dinero en lugar de gastarlo todo de una vez. También recomienda enseñar a los niños sobre la importancia de establecer metas financieras a largo plazo y cómo hacer un presupuesto.

Ramsey también enfatiza la importancia de enseñar a los niños sobre el crédito y cómo administrarlo responsablemente. Él cree que los niños deben aprender a evitar las deudas innecesarias y a pagar las deudas a tiempo. Además, Ramsey alienta a los niños a emprender y a pensar en ideas de negocios desde una edad temprana.

La educación financiera y emprendedora de los niños según Dave Ramsey se enfoca en enseñarles a ser responsables con su dinero y a tomar decisiones financieras inteligentes. Al enseñarles estas habilidades desde una edad temprana, Ramsey cree que los niños estarán mejor equipados para tener éxito financiero en el futuro.

Mejores frases de Dave Ramsey

Aquí hay algunas de las mejores frases de Dave Ramsey:

1. «Si estás dispuesto a hacer lo que otros no harán, pronto estarás disfrutando lo que otros no pueden disfrutar».
2. «El dinero no hace que las personas sean malvadas, pero a menudo revela quiénes son realmente».
3. «El dinero es amoral. No tiene poder para cambiar quién eres, pero sí tiene el poder de magnificar tu carácter».
4. «La deuda es una herramienta peligrosa. Si no manejas con cuidado, puede controlar tu vida y hacerte esclavo de los prestamistas».
5. «La mayoría de las personas compran cosas que no necesitan con dinero que no tienen para impresionar a personas que no les importan».
6. «El dinero es un buen siervo pero un mal amo».
7. «El dinero es solo una herramienta. Lo que haces con él es lo que realmente importa».
8. «El éxito en las finanzas personales es 20% conocimiento y 80% comportamiento».
9. «Siempre paga tus deudas primero. No querrás que la deuda se convierta en un lastre que te detenga en tu camino hacia la libertad financiera».
10. «El dinero no es la medida del éxito, sino la libertad financiera».
11. «Si enseñas a tus hijos a manejar el dinero, nunca tendrás que manejar el dinero por ellos».
12. «La educación financiera para niños es tan importante como la educación académica».
13. «Enséñales a tus hijos a ahorrar un porcentaje de su dinero, a dar a los demás y a gastar sabiamente. Estas habilidades les servirán para toda la vida».
14. «Los niños aprenden mejor cuando el dinero es real. Déjales administrar su propio dinero y tomar decisiones sobre cómo gastarlo».
15. «Los niños no nacen sabiendo cómo manejar el dinero. Como padres, es nuestra responsabilidad enseñarles».
16. «Cuanto antes enseñes a tus hijos sobre el dinero, más probable es que se conviertan en adultos financieramente responsables».
17. «Los niños aprenden de lo que ven. Si quieres que tus hijos sean buenos con el dinero, debes ser un buen ejemplo para ellos».
18. «Enséñales a tus hijos a dar antes de gastar y a ahorrar antes de gastar. Estas son habilidades fundamentales para tener éxito financiero a largo plazo».
19. «Los niños necesitan aprender a ganar, ahorrar, gastar y dar. Es nuestra responsabilidad como padres enseñarles a hacerlo bien».
20. «La educación financiera para niños es una inversión en su futuro. Enséñales bien y cosecharán los beneficios durante toda su vida».

Consejos financieros de Dave Ramsey

Aquí hay una tabla con algunos de los mejores consejos financieros de Dave Ramsey:

Consejo financiero	Descripción
Haz un presupuesto	Asegúrate de tener un presupuesto mensual y ajusta tus gastos para asegurarte de que no estás gastando más de lo que ganas.
Ahorra para emergencias	Crea un fondo de emergencia para cubrir gastos inesperados, como reparaciones de automóviles o gastos médicos.
Paga tus deudas	Prioriza el pago de deudas, comenzando con la deuda más pequeña y trabajando hacia arriba.
Vive por debajo de tus posibilidades	Evita gastar más de lo que ganas. Aprende a vivir con menos y a encontrar formas de ahorrar dinero.
Evita la deuda de tarjetas de crédito	Intenta evitar el uso de tarjetas de crédito y, en su lugar, utiliza efectivo o tarjetas de débito. Si tienes que usar una tarjeta de crédito, asegúrate de pagar el saldo completo cada mes.
Invierte en tu futuro	Asegúrate de ahorrar para la jubilación y considera invertir en fondos mutuos de crecimiento de acciones.
Enfócate en aumentar tus ingresos	Busca formas de aumentar tus ingresos, como trabajar horas extras o buscar un trabajo mejor remunerado.
Compra bienes raíces	Considera la compra de bienes raíces como una forma de invertir y construir riqueza a largo plazo.
Enseña a tus hijos a ser responsables con el dinero	Enséñales a tus hijos habilidades financieras desde una edad temprana, como ahorrar, hacer un presupuesto y evitar la deuda.
Sé generoso	Asegúrate de donar una parte de tu dinero a causas que te importan y ayudar a los demás cuando puedas.

Estos son algunos de los principales consejos financieros de Dave Ramsey. Al seguir estos principios, puedes mejorar tu situación financiera y lograr la libertad financiera a largo plazo

Convierte tu sueño de un millón de dólares en realidad.

¿Cómo es que su cheque de pago se desliza entre sus dedos más rápido que la arena a través de un reloj de arena? Si tan solo fueras millonario, entonces la vida sería mucho más fácil… Pero, por desgracia, no naciste rodando en la masa. Hacer siete cifras no es más que una fantasía descabellada. ¿O es eso? 

En este resumen de Baby Steps Millionaires de Dave Ramsey, descubrirá que alcanzar un patrimonio neto de un millón de dólares no es nada descabellado. Muchos lo han hecho antes, y no, no necesitas ser bendecido con ninguna ventaja especial para hacerlo. 

Si está listo para descubrir cómo cambiar su situación financiera y obtener ese patrimonio neto de siete dígitos, entremos de inmediato.

Convertirse en millonario está al alcance de su mano. Todo comienza con usted creyendo que puede tener un valor neto de siete cifras y luego siguiendo con los Ramsey Baby Steps. 

Baby Step 1 es reservar $ 1000 en su fondo de emergencia inicial. El paso 2 es liquidar todas sus deudas, excepto la hipoteca de su casa. El paso 3 es ahorrar de tres a seis meses de fondos de emergencia. El paso 4 es poner el 15% de sus ingresos en su plan de jubilación. El paso 5 es crear fondos para la universidad de sus hijos. El paso 6 es pagar completamente su hipoteca. Y el Paso 7 es ser generoso con tu riqueza. 

Ramsey Baby Steps puede capacitarlo para cambiar el curso de su vida y la de su familia, al mismo tiempo que inspira a los miembros de su comunidad a alcanzar su propio patrimonio neto de un millón de dólares. Es hora de dar ese primer paso. 

Convertirse en millonario está a tu alcance.

¿Cuántos de tus compañeros te han dicho que serían millonarios a los 55 años? ¿Ni uno solo? Bueno, eso no es sorprendente. Después de todo, es una creencia común que convertirse en millonario es tan probable como encontrar un pájaro dodo en su patio trasero. Traducción: es imposible. 

Pero la verdad es que llegar a siete cifras es realmente muy alcanzable, y todo lo que realmente necesita hacer son dos cosas: cambiar su creencia y seguir los pasos de bebé de Ramsey . 

¿Qué queremos decir con “cambiar de creencia”? Bueno, primero hay que dejar de pensar que ser millonario es vivir la vida de lujo de Elon Musk y Jeff Bezos. Esos dos son multimillonarios , no millonarios , y sí, hay un mundo de diferencia entre estos dos términos. 

Para empezar, los multimillonarios suelen dirigir al menos una empresa nacional. Los millonarios, por otro lado, se encuentran en profesiones más comunes como ingeniero, contador y maestro, según lo informado por el Estudio Nacional de Millonarios de la empresa Ramsey Solutions del autor. 

Los multimillonarios poseen varias casas en propiedades en expansión y conducen modelos de automóviles de primera línea. Mientras tanto, los millonarios tienen una casa en su típico barrio residencial y solo dos autos. 

Los multimillonarios van a cenar y comprar sin pedir descuentos. Por otro lado, el estudio de Ramsey Solutions encontró que la mayoría de los millonarios todavía usan cupones. 

¿Ves la diferencia gigantesca? Los millonarios son tan ordinarios como usted, y si ellos pudieron hacerlo, no hay razón por la que usted no pueda hacerlo también.  

Además de trazar una línea clara entre millonarios y multimillonarios, parte de cambiar tus creencias también es pasar de una sensación de impotencia a una sensación de control. Si cree que no puede convertirse en millonario porque es pobre, un inmigrante, una persona de color o está enterrado en una deuda de seis cifras, piénselo de nuevo. Todos enfrentan su propio conjunto de desafíos, pero solo aquellos que toman posesión de su vida emergen para convertirse en millonarios.

En el estudio de millonarios de Ramsey Solutions, no todos los 10.000 millonarios encuestados provienen de familias blancas privilegiadas. En cambio, estaban compuestos por diferentes razas, niveles de educación y antecedentes. Esto solo demuestra que no importa el tipo de situación en la que te encuentres, es posible que alcances el estatus de millonario. No necesita graduarse de una Ivy League, obtener un trabajo de nivel ejecutivo o tener un ingreso familiar de seis cifras. 

Lo que necesita es dejar de dejar que las probabilidades lo detengan y comenzar a creer que puede y lo hará. Una vez que hayas hecho eso, estarás listo para el segundo paso para convertirte en millonario: seguir los pasos de Ramsey Baby Steps al pie de la letra. 

Inicie Ramsey Baby Steps cubriendo sus deudas.

Los humanos son impacientes. Odias esperar a que te sirvan la comida. Odias estar atrapado en el tráfico. Odias contar los días hasta Navidad. Lo mismo es cierto para la creación de riqueza. Entonces, si quieres tener un millón de dólares, prefieres tomar la forma más rápida de llegar allí. Por suerte para ti, eso es lo que son los Ramsey Baby Steps . 

El autor afirma que este plan de siete pasos es la forma más rápida y segura de ayudarlo a construir ese patrimonio neto de un millón de dólares. Ya ha ayudado a miles de personas en las últimas tres décadas, sin importar cuál era su situación cuando comenzaron. Al seguir este proceso, usted también puede unirse a las filas de muchos otros Millonarios de Baby Steps. 

Pero no confunda esto con el éxito de la noche a la mañana, como ganar la lotería o adquirir una herencia. Ramsey Baby Steps no te hará millonario en un día. ¿Te importaría adivinar cuánto tiempo tomaría? No, no tres años, no cinco años. En cambio, espere su primer millón en un promedio de 17 años. Porque la verdadera forma segura de hacerse rico es tomar las cosas con calma, un paso a la vez. 

Entonces, ¿cuáles son los pasos específicos que debe tomar? Sumerjámonos.

Baby Step #1 es guardar un fondo de emergencia inicial por valor de $1000 . Piense en ello como su salvador para esos momentos en que la vida le lanza una curva menor en su camino. Lo mejor es resolver esto lo antes posible para darle una sensación de seguridad y tranquilidad a medida que avanza en el paso de bebé n.º 2: eliminar la deuda . 

Este segundo paso se trata de salir de todas sus deudas, a excepción de la hipoteca de su casa. Asigne todos sus fondos adicionales para esto. Sí, estamos hablando de sus fondos para salidas nocturnas, vacaciones e incluso inversiones. Todo lo que no esté en un plan de jubilación debe destinarse al pago de su deuda, por lo que puede eliminarlo de su lista de la manera más rápida posible. Aborda tus deudas usando la técnica de la bola de nieve en la que terminas con las deudas más pequeñas primero antes de pasar a las deudas más grandes. Y cada vez que estés desanimado, recuerda que si crees que puedes hacerlo, entonces puedes. 

Baby Step #3 es actualizar su fondo de emergencia inicial a un fondo de emergencia con fondos completos . Esto significa que puede cubrir de tres a seis meses de sus gastos mínimos de subsistencia en caso de que experimente contratiempos importantes como la pérdida del trabajo y emergencias de salud. Si tiene un ingreso estable, puede salirse con la suya ahorrando solo el valor de tres meses. Sin embargo, si depende de la comisión o trabaja por cuenta propia, es mejor que ahorre seis meses. 

Avanzar a través de los Pasos de bebé 1 a 3 generalmente toma un promedio de 2.5 a tres años. Pero una vez que lo hayas hecho, serás libre de aumentar realmente tu valor. Averigüemos cómo.

Complete los pasos de Ramsey Baby Steps invirtiendo a largo plazo.

Así que resolvió sus deudas y ahorró para su fondo de emergencia. Ahora es el momento de realmente construir su fortuna.

Baby Step #4 es tomar el 15% de los ingresos de su hogar antes de impuestos y colocarlo en cuentas de jubilación . Pero, ¿cómo exactamente? Su primera prioridad es maximizar lo que su empleador está poniendo en su 401(k). Supongamos que ofrecen una igualación de la compañía del 5%, luego también invierte el 5% de sus ingresos antes de impuestos en su plan. Una vez que haya llegado al máximo de la contribución de su empresa, continúe contribuyendo a su Roth IRA. Finalmente, cualquier cantidad sobrante de su 15% debe invertirse en un plan tradicional de impuestos diferidos patrocinado por el trabajo.

Cuando se trata de su cartera de inversiones, el autor sugiere distribuirla por igual en cuatro tipos de fondos mutuos: internacionales, de crecimiento, de crecimiento agresivo y de crecimiento e ingresos. Asegúrese de buscar la guía de un asesor de inversiones para que lo ayude a aprender los trucos de la inversión. Sin embargo, no es necesario obsesionarse con obtener los mejores rendimientos de inmediato porque, al final del día, lo importante es poner ese dinero y dejar que el tiempo haga el resto. 

Mientras realiza el paso de bebé n.° 4, también debe trabajar en el paso de bebé n.° 5: comenzar el fondo para la universidad de sus hijos utilizando un plan de ahorro para la universidad 529 o una cuenta de ahorro para la educación (ESA). La cantidad que invierte depende en gran medida de su situación personal, pero recuerde que su plan de jubilación siempre es lo primero. El hecho es que inevitablemente te jubilarás, pero tus hijos, si decides tenerlos, es posible que ni siquiera quieran asistir a la universidad, que decidan pagarla ellos mismos o que ya hayan terminado la universidad. La conclusión es que está totalmente bien no tener este fondo completamente lleno o incluso omitirlo por completo. 

A medida que trabaja en los Pasos de bebé n.° 4 y n.° 5, también está realizando simultáneamente el Paso de bebé n.° 6: liquidar su deuda restante: la hipoteca de su casa. Lo que quede después de su fondo de jubilación del 15% y los fondos para la universidad de sus hijos debe destinarse a los pagos de su casa de inmediato. Esto no solo le ahorrará tiempo sino también interés. Según el estudio de millonarios de Ramsey Solutions, la mayoría de los millonarios pagan su casa en un promedio de poco más de 11 años en lugar de los 30 típicos, lo que justifica la necesidad del Baby Step #6.

Después de trabajar incansablemente desde el paso de bebé n.° 1 al 6, finalmente llega al paso de bebé n.° 7: compartir su riqueza con los demás. Lleve a su familia de vacaciones o trate a un extraño con un café. Hagas lo que hagas con tu dinero ahora, te lo has ganado. 

Los millonarios de Baby Steps son gente común.

Durante las últimas tres décadas, Ramsey Baby Steps ha convertido a varios cientos de personas en Baby Steps Millionaires. Y sus historias están aquí para inspirarte a lograr tu primer millón también. 

Uno de esos Baby Steps Millionaires es Tiffany. Antes de tropezar con el plan de siete pasos del autor, Tiffany era una nueva madre soltera con dos hijos que alimentar y una deuda de $60,000 que pagar. Vivía con un ingreso anual de $ 30,000 que solo podía poner fideos ramen en la mesa. Es cierto que fue una fase desordenada de su vida, pero Tiffany sabía que tenía que salir de ella y rápido. Así que decidió seguir Baby Steps, lo que finalmente la llevó a obtener un enorme patrimonio neto de $ 1.85 millones dos décadas después. 

Otra madre soltera en la lista de Baby Steps Millionaires es Jackie. Al crecer en una familia afroamericana pobre, Jackie aprendió pronto la importancia de evitar las deudas y trabajar duro. Entonces, cuando llegó a la universidad, se aseguró de minimizar su préstamo estudiantil y de trabajar tanto como pudo para mantenerse. Cuando su matrimonio terminó unos años más tarde, su primera orden del día fue deshacerse de todos sus préstamos y comenzar de nuevo. Ni siquiera estaba al tanto de los Baby Steps todavía, pero después de descubrir el plan de siete pasos, se dio cuenta de que estaba tomando las decisiones correctas. Continuó haciendo los pasos restantes hasta que alcanzó un patrimonio neto de $1.2 millones a los 49 años.

Baby Step Millionaire Ben también creció con los mismos principios que Jackie. A los 14 años, ya trabajaba para ganar su propio dinero cortando el césped. Ahorró lo suficiente de este negocio para maximizar la Roth IRA que abrió en la escuela secundaria y también se pagó la universidad sin pedir un préstamo. Cuando Ben se enteró de Baby Steps antes de graduarse de la universidad, descubrió que ya había revisado algunos de los pasos del plan. Trabajó en el resto de Baby Steps apenas salió de la universidad y, unos años más tarde, se casó con su igualmente trabajadora novia Courtney. Juntos, construyeron su patrimonio neto a $1.7 millones justo antes de cumplir los 40 años. 

Rafael y JoBeth son otra pareja inspiradora que se hizo millonaria con la ayuda de Baby Steps. Rafael proviene del pequeño país de El Salvador, donde él, sus padres y sus seis hermanos lucharon financieramente. En busca de una vida mejor, sus padres volaron a los EE. UU. y enviaron a buscarlos tres años después. Sin embargo, no estaban viviendo exactamente la gran vida como inmigrantes. Todavía tenían que depender en gran medida de la ayuda del gobierno. 

Afortunadamente, las cosas comenzaron a cambiar para Rafael cuando ingresó al ejército de los EE. UU. después de la escuela secundaria. Así conoció a JoBeth, la hija de otro oficial del Ejército. Durante su matrimonio, acumularon todo tipo de préstamos, desde tarjetas de crédito hasta líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Poco a poco se estaban endeudando, pero diez años más tarde se encontraron con Baby Steps. Ahora están libres de deudas y su valor neto es de $1.1 millones. Ambos aspiran ahora a jubilarse a principios de los cincuenta. 

Estas son solo cuatro historias inspiradoras de Baby Step Millionaires. Es hora de crear el tuyo propio.