Actualizado el jueves, 7 diciembre, 2023
Automatic Millionaire es una guía muy práctica y útil que muestra cómo cualquier persona puede, con el tiempo, convertir un ingreso modesto en una fortuna. El autor David Bach demuestra que ganar un millón de dólares no requiere ninguna magia financiera complicada, ni siquiera un presupuesto de gastos disciplinado: ¡todo lo que se necesita es un simple plan de un solo paso! Aquí te resumimos sus principales consejos pero desde este enlace, puedes acceder gratis a los mejores libros sobre finanzas. ¿Cómo elegir un buen libro de finanzas y apuestas de inversión inteligente? puedes disfrutar de los mejores audiolibros gratis a través de este enlace y elegir el que necesites para poder escucharlo al completo.
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Si desea dejar de preocuparse por el dinero y construir el futuro financiero de sus sueños, debe hacer una cosa simple: ¡pague usted mismo primero! Y ya sea que esté creando un plan de jubilación, apartando algo de dinero de emergencia o saldando su deuda, lo más importante es hacerlo automáticamente . De esta manera, puede beneficiarse del interés compuesto y, a medida que pasan los años, puede sentarse, relajarse y acumular millones.
Aprenda a desafiar la naturaleza humana y cultivar ahorros de un millón de dólares
¿Quién quiere ser millonario? La respuesta a esa pregunta siempre ha sido bastante obvia: prácticamente todo el mundo. La pregunta urgente es cómo ganar ese dinero. Si no gana la lotería o algún programa de juegos popular, entonces tendrá que inventar algún producto revolucionario o comenzar un negocio innovador.
¿O lo harás tú?
Bueno, resulta que en realidad hay una manera más fácil de convertirse en millonario, y consiste en configurar un sistema simple que coloca el dinero de su cheque de pago directamente en cuentas de ahorro seguras. De esta forma, cualquiera puede convertirse automáticamente en millonario . Al configurar los pagos automáticos, incluso las personas que no manejan bien sus finanzas personales y se apegan a un presupuesto pueden asegurarse un futuro próspero.
Es más, con el plan millonario automático, ni siquiera necesitas ganar mucho dinero. Como le mostrarán los siguientes consejos, se trata de hacer pequeños pagos y comprometerse con ellos, todos y cada uno de los días de pago.
Lo descubrirás
- qué es el «factor latte» y cómo puede ayudarte a hacerte rico;
- por qué debería dejar de alquilar y cortar sus tarjetas de crédito; y
- cómo puedes sentirte rico mientras tu fortuna se acumula.
No necesita ganar mucho para convertirse en millonario automático; solo necesita ahorrar pequeñas cantidades de forma regular
Es posible que no piense que ganar menos de $ 40,000 por año lo llevará a convertirse en millonario, pero si usa este dinero de manera inteligente, se sorprenderá de lo lejos que puede llegar.
Tomemos a Jim y Sue McIntyre. Cuando estaban recibiendo asesoramiento financiero del autor, se sorprendió al notar que Jim nunca había ganado más de $ 40,000 al año, sin embargo, aquí estaban en sus cincuenta y pocos con casi $ 2 millones en patrimonio neto.
Los McIntyres son la prueba viviente de que la clave del éxito no es ganar un sueldo enorme. Es ser inteligente y crear un plan financiero fácil de administrar.
Poco después de su matrimonio, los McIntyre tuvieron la suerte de recibir valiosos consejos financieros de sus padres. A Jim y Sue se les dijo que podían trabajar por su dinero o hacer que su dinero trabajara para ellos.
Obviamente, los McIntyres querían poner su dinero a trabajar, por lo que se les ocurrió un plan simple de seguir: emplear una parte de cada dólar que ganaban. Comenzó con un mero 4 por ciento de sus ingresos y, durante los próximos años, gradualmente lo aumentaron al 15 por ciento. Para evitar el riesgo de discusiones frecuentes sobre presupuestos, también establecieron un sistema que distribuía y presupuestaba automáticamente sus fondos.
Lo que los McIntyres también tenían a su favor era que establecieron y comenzaron este plan desde el principio. Esto permitió que el dinero que apartaran aumentara de valor exponencialmente, gracias a su interés compuesto acumulado.
Entonces, con esto en mente, hay muchas posibilidades de que ya ganes lo suficiente para convertirte en millonario en los próximos años.
Durante las últimas cinco décadas, los precios promedio en el mercado de valores han aumentado alrededor de un 10 por ciento cada año. Esto significa que si reserva $ 2,000 cada año durante sus veintes, cuando llegue su sexagésimo quinto cumpleaños, ¡tendrá más de un millón de dólares para celebrar!
Esta idea de hacerse rico con el tiempo ahorrando regularmente una pequeña cantidad se llama The Latte Factor . El café con leche promedio de una cafetería cuesta alrededor de $ 3.50, que, como costo diario, suma alrededor de $ 1250 por año. Si fuma un paquete al día, gastar $ 7 en cigarrillos todos los días sumará alrededor de $ 2,500 por año.
Ahora, digamos que ahorra $ 10 todos los días. Si agregamos un rendimiento anual del 10 por ciento, eso lo dejaría con casi $ 700,000 en 30 años y casi $ 2 millones en 40.
Por lo tanto, hoy es el día para comenzar a reconsiderar el dinero que gasta en todas las «pequeñas cosas», ¡ya que es muy probable que ya tenga lo que se necesita para convertirse en un millonario automático!
Págate a ti mismo antes de pagar a nadie más
Todos tenemos gastos inevitables, como impuestos, alquiler y seguros. Solo después de que nos hagamos cargo de estos costos, finalmente podremos reservar algo de dinero para nosotros, ¿verdad? No tan rapido. Puede pensar que este es el orden obligatorio de las cosas, pero la verdad es que puede revertirlo.
La primera persona a la que realmente debería darle dinero es a usted mismo. Después de todo, usted trabaja para apoyar su bienestar y el de su familia, no a otras personas y sus negocios.
Un primer paso rápido que puede corregir inmediatamente el orden de las cosas y asegurarse de que le paguen primero es configurar una cuenta de jubilación antes de impuestos .
Esto no solo permite que el dinero se dirija automáticamente a una cuenta de ahorros; también tiene un sentido financiero inteligente. Dado que el dinero en su cuenta de jubilación solo se gravará cuando lo retire, es probable que se graven a una tasa más baja que la que está sujeta a sus ingresos actuales.
Además, mediante la desviación de estos fondos, que también tendrá más dinero de bolsillo ahora . Supongamos que tiene un ingreso anual de $ 50 000. Si la tasa impositiva actual es del 30 por ciento, eso lo deja con un ingreso neto de $ 35,000, y si, después de impuestos, reserva $ 5,000 para la jubilación, terminará con $ 30,000. Ahora, si usa un fondo de jubilación antes de impuestos, esos $ 5,000 se tomarán directamente de sus $ 50,000 iniciales, lo que le dará $ 45,000 para tributar al 30 por ciento, lo que lo dejará con $ 31,500. ¡Eso es $ 1,500 más para gastar cada año!
Así que ahora es el momento de comprometerse a ahorrar al menos una hora de pago, todos los días, para la prosperidad futura.
El estadounidense promedio ahorra actualmente menos del 5 por ciento de sus ingresos brutos, lo que solo suma 22 minutos de pago diario. Pero la clave para ser un millonario automático es ahorrar al menos el 10 por ciento de sus ingresos brutos, cuanto más, mejor, y al ahorrar una hora de salario, todos los días, se asegurará de alcanzar esa marca.
Pero no espere hasta el final del año para dejar de lado su 10 por ciento, o de lo contrario probablemente descubrirá que no hizo un presupuesto adecuado. En su lugar, retire automáticamente el dinero de cada cheque de pago. De eso se trata ser un millonario automático.
Piénselo de esta manera: no puede darse el lujo de no ahorrar al menos $ 14 al día durante 35 años. Con una tasa de interés del 10 por ciento, ¡esto le proporcionará una pequeña fortuna de $ 1.6 millones!
La clave para ser un millonario automático es configurar pagos automáticos a cuentas de ahorro
Echemos otro vistazo a los McIntyres, quienes, a pesar de sus modestos salarios, se hicieron millonarios. Entre los secretos de su éxito no solo estaba el compromiso de pagarse a sí mismos primero, sino también tener una forma de evitar el estrés y la cantidad de disciplina poco realista que se necesita para presupuestar sus gastos.
Aquí hay una regla general a seguir: si requiere mucha disciplina, probablemente no funcione.
Los seres humanos no estamos diseñados para privarnos de la gratificación instantánea con el fin de cosechar algunas recompensas hipotéticas dentro de unas décadas, por lo que hacer un presupuesto para el futuro es algo para lo que tenemos muy poca paciencia.
Después de que los McIntyre tuvieron algunas discusiones sobre ahorrar dinero, decidieron hacer las cosas de manera diferente y salirse de la ecuación.
En lugar de tratar de controlar su comportamiento, establecieron un sistema automático para pagarse a sí mismos primero, y la única decisión que tenían que tomar era el porcentaje exacto de sus cheques de pago que iban a dejar de lado. Una vez que se decidió esto, pusieron en marcha un sistema de pago automático que depositaba el dinero directamente en una cuenta de ahorros.
Es fácil ver por qué funciona esto. Si el dinero no aparece en su cuenta corriente, ¡no tendrá la tentación de gastarlo!
A continuación, se ofrecen algunos consejos más que le ayudarán a configurar un excelente sistema para guardar automáticamente.
Primero, recuerde hacer uso de la cuenta de jubilación antes de impuestos mencionada anteriormente. Esto realmente marca la diferencia. En segundo lugar, no asuma que su plan de jubilación actual es el mejor para usted. De hecho, ni siquiera asuma que tiene uno.
Puede haber una mejor tasa de interés disponible. Incluso si trabaja por cuenta propia, debe verificar sus opciones de cuenta de jubilación y asegurarse de tener la mejor disponible.
Ahora, podría preguntarse, ¿qué pasa si todavía no tengo un plan de jubilación? Vaya a un banco, empresa de corretaje o compañía de fondos mutuos y establezca un plan de jubilación individual lo antes posible.
Mientras revisa sus opciones, preste mucha atención a las formas en que su plan puede protegerlo contra las fluctuaciones del mercado. Esto significa asegurarse de que su dinero vaya a una cartera de inversiones diversificada e incluya una variedad de instrumentos como bonos, efectivo, acciones y letras del Tesoro.
Descanse tranquilo al incluir un fondo de emergencia en su plan financiero automático
Desafortunadamente, no hay garantías en la vida cuando se trata de tener un ingreso próspero y estable. Esta incertidumbre básica puede llevar a preocupaciones: noches de insomnio en las que estás atascado contemplando todos los terribles y si … que implican recortes salariales o despidos inesperados. Por lo tanto, es lógico que su plan financiero automático incluya un fondo de emergencia.
Cuando configura un fondo de emergencia, no solo actúa como una red de seguridad financiera; también puede ayudarlo a vivir una vida más libre de estrés y sin restricciones.
Este es el beneficio adicional de ser un millonario automático: usted acumula riqueza al mismo tiempo que pone fin a todo el tiempo y la energía gastados en preocuparse por sus finanzas.
El estadounidense promedio tiene menos de tres meses de gastos ahorrados en caso de una emergencia. En estas circunstancias, no es de extrañar que la amenaza del desempleo sea un sentimiento muy estresante y común.
Entonces, ¿por qué no reducir este miedo y darse más libertad ahorrando? Cuando haya ahorrado entre seis y 18 meses de salario, le resultará más fácil rechazar las ofertas de horas extra de su empleador o cambiar su trayectoria profesional por completo si no se siente inspirado por su trabajo.
Puede comenzar a construir un fondo de emergencia apartando automáticamente el 5 por ciento de cada cheque de pago. Pero recuerde, este es un fondo de emergencia real , por lo que debe tratarlo como tal y solo echar mano de él cuando haya algo como un desastre natural o una emergencia médica que cubrir.
Ahora, al igual que su cuenta de jubilación, debe asegurarse de que su cuenta de emergencia esté en buenas manos, con una institución financiera confiable que le devengará el interés adecuado.
Por ejemplo, colocar sus pagos regulares del 5 por ciento en una cuenta del mercado monetario suele ser una forma confiable de asegurarse de que ganará más intereses que su cuenta de ahorros estándar. Los bonos del gobierno también son una apuesta segura para ganar intereses confiables, pero tenga en cuenta que a menudo pueden tomar más tiempo para cobrar.
Aún así, ¡ambos métodos lo dejarán en una mejor situación que mantener sus ahorros de emergencia enterrados en un frasco en su patio trasero!
Alquilar le cuesta más dinero a largo plazo, así que opte por la ruta de la propiedad de vivienda
Jim y Sue McIntyre no solo fueron inteligentes con su plan de ahorro automático. Tomaron otra decisión inteligente en lo que respecta a la vivienda. Cuando llegaron a los cincuenta, la pareja poseía dos casas; vivían en uno y alquilaban el otro, lo que les proporcionaba una fuente adicional de ingresos.
Así que aquí, nuevamente, podemos seguir los pasos de los McIntyres al dejar de pagar el alquiler y convertirnos en propietarios de viviendas lo antes posible.
En última instancia, los inquilinos terminan dando a sus propietarios aproximadamente la misma cantidad de dinero que recibiría alguien si estuviera pagando las cuotas mensuales de una hipoteca de propiedad de vivienda. Pero a pesar de pagar la misma cantidad, los inquilinos no tienen nada que mostrar al final del día. Lo que es peor, todo este dinero que va al bolsillo del arrendador puede mantenerlos sin dinero en efectivo y sin poder dar el salto a la propiedad de vivienda.
Si le preocupa que nunca pueda pagar una hipoteca, aquí hay un hecho tranquilizador: la tasa de ejecuciones hipotecarias, cuando un propietario es desalojado por no pagar su hipoteca, es actualmente inferior al 2 por ciento.
Sin embargo, cuando finalmente pase de alquilar a comprar, tendrá que tomar algunas decisiones importantes, como elegir el tipo correcto de hipoteca y encontrar una forma de liquidarla rápidamente.
Existe una variedad de hipotecas, así que elija sabiamente. Cuando las tasas de interés bajas son comunes, tiene sentido utilizar una hipoteca de tasa fija. Es incluso mejor establecer un plan de pago quincenal con su banco, en lugar de un plan mensual, ya que esto le permitirá pagar su hipoteca más rápido.
En lugar de realizar doce pagos de la tarifa mensual, realizará 26 pagos de la mitad de la cantidad mensual, lo que equivale a realizar 13 pagos completos durante el año. Y cancelar su hipoteca lo más rápido posible no es solo una cuestión de tiempo. Si lo hace, también significará que pagará menos intereses.
Por ejemplo, si tiene una hipoteca de $ 250,000 a 30 años, ¡usar el plan de pago quincenal le ahorrará más de $ 44,000!
Si bien puede poner en práctica todos estos consejos de inmediato, es posible que se sienta sepultado por una montaña de deudas. Así que echemos un vistazo a cómo puede desenterrar.
Debe eliminar la deuda pagando automáticamente sus tarjetas de crédito y deshaciéndose de ellas
Si está luchando con las deudas, no está solo: la familia estadounidense promedio ha acumulado $ 8,400 en deudas de tarjetas de crédito. Con esa cantidad, si solo realiza la cantidad mínima de pagos cada mes, pasarán 20 años antes de que esté libre.
Desafortunadamente, es muy fácil endeudarse a través de las muchas ofertas de tarjetas de crédito que recibimos regularmente. Pero recuerde: la deuda no es compatible con ser millonario automático.
Uno de los principales problemas con las tarjetas de crédito es su tasa de interés, que puede llegar al 18 por ciento. Esto significa que si no devuelve lo que debe lo antes posible, podría terminar pagando más del doble de lo que gastó originalmente.
Por ejemplo, supongamos que usa su tarjeta de crédito para cubrir $ 1,000 en compras navideñas. Si solo paga los pagos mensuales mínimos, terminará pagando $ 2,100 con el tiempo, ¡eso es $ 1,100 en intereses!
Si actualmente está endeudado, hay tres pasos que puede seguir para salir.
Primero es deshacerse de sus tarjetas de crédito. Nunca estará libre de deudas si continúa viviendo a crédito.
El siguiente paso es renegociar su deuda. Si llama a su proveedor de crédito y dice que está dispuesto a cambiar de proveedor, por lo general puede convencerlo de que le otorgue una tasa de interés mucho más baja sobre su deuda.
Si su deuda está distribuida en varias cuentas, vea si puede moverla toda a una sola cuenta, la que tenga la tasa más baja. Si esta no es una opción, deberá comenzar a pagar las tarjetas una por una.
Priorice la tarjeta que tenga la relación más baja entre saldo pendiente y pago mínimo. Esta es la deuda que debe pagar primero. Una vez hecho esto, pase a la tarjeta con la segunda proporción más baja, y así sucesivamente hasta que todas sus tarjetas estén pagadas. Luego cancélelos.
El último paso es ajustar su plan financiero para que esté pagando automáticamente sus deudas pasadas e invirtiendo en usted mismo en el futuro. Para hacer esto, toma el dinero que se paga a sí mismo de cada cheque de pago y dedica la mitad a pagar su deuda, mientras que la otra mitad se destina a su futuro estatus de millonario. De esta manera, aún puede sentirse bien con ese futuro brillante.
Empiece a sentirse rico hoy al configurar una cuenta de caridad automática
Aunque la estrategia automática del millonario no se trata de hacerte rico de la noche a la mañana, puede ayudarte a empezar a sentirte rico de inmediato. ¿Cómo? Permitiéndole dar automáticamente una parte de su dinero a organizaciones benéficas.
La configuración de una donación automática puede convertirse fácilmente en parte de su plan financiero general. Y aquí, una vez más, podemos seguir el ejemplo de nuestros amigos los McIntyres.
Como parte de su plan financiero, Jim y Sue comenzaron a donar automáticamente una parte específica de sus ingresos cada mes. Al igual que los otros pagos, el dinero se tomó directamente de su cheque de pago y se envió a una organización benéfica, por lo que nunca apareció en su cuenta corriente.
Ahora, la cantidad que desea donar es su elección, pero una buena manera de comenzar podría ser con una pequeña cantidad, como el 1 por ciento de su cheque de pago. Si esto va bien, puede decidir aumentar gradualmente la cantidad. Cualquiera que sea esa cantidad, y cualquiera que sea la organización benéfica, una cosa es segura: marcará una diferencia en las vidas de las personas que necesitan su ayuda.
Puede pensar que solo los ricos pueden permitirse el lujo de ser caritativos, pero este no es el caso. Mire al inversor estadounidense-británico Sir John Templeton, cuya filantropía comenzó mucho antes de que se convirtiera en una potencia financiera multimillonaria. La donación de dinero claramente no se interpuso en el camino de sus habilidades para hacer dinero, y tampoco se interpondrá en el camino de la suya.
Si desea asegurarse de que su dinero haga la mayor diferencia posible, debe hacer su tarea y verificar la calidad de la organización benéfica que está considerando.
Una vez, el autor descubrió que una organización benéfica a la que había estado donando solo donó el 40 por ciento de sus ganancias a la supuesta causa, por lo que es seguro decir que algunas organizaciones benéficas son más efectivas que otras. Afortunadamente, hay mucha información disponible en línea, por lo que puede realizar su propia investigación y sentirse seguro de su elección.
Otro beneficio de hacer donaciones caritativas es que son deducibles de impuestos, lo que significa que cualquier cantidad que done está exenta de impuestos. Entonces, por cada dólar que da a la caridad, a largo plazo, terminará gastando menos de un dólar una vez que se resuelvan sus impuestos.
Pero también vale la pena señalar que el dinero no es la única forma de contribuir a una causa noble. Es muy probable que exista un banco de alimentos o un refugio local que podría usar su tiempo tanto como su dinero.
Revise sus finanzas actuales. Tómese un momento para evaluar de manera integral sus finanzas personales actuales. ¿Qué activos posee? ¿Qué deudas tienes? ¿A cuánto ascienden sus costos mensuales y sus flujos de ingresos? Obtener una visión precisa de su situación actual es el primer paso para comprender y mejorar sus finanzas.