Actualizado el jueves, 7 diciembre, 2023
The Breakfast Club for 40-Somethings arroja luz sobre las creencias, suposiciones y actitudes erróneas sobre el dinero que se interponen entre usted y la libertad financiera. Haciendo uso de un elenco colorido de personajes de ficción, estos consejos presentan lecciones de vida financiera invaluables con un giro narrativo. Aquí te resumimos sus principales consejos pero si te encantan los libros de finanzas y apuestas de infersión inteligente, también puedes disfrutar de los mejores audiolibros gratis a través de este enlace.
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Para cuando llegue a los cuarenta, probablemente haya cometido algunos errores de dinero en su tiempo. Ya sea que hayan luchado por construir una carrera sostenible o no hayan logrado hacer un nido de huevos, muchos cuarenta y tantos están lidiando con un futuro financiero incierto. Pero no es demasiado tarde para actuar. Al reevaluar sus prioridades, frenar sus deseos y reevaluar sus creencias, aún puede esperar tener seguridad financiera más adelante en la vida.
Encuentra la libertad financiera a los cuarenta
Una vez que alcanzas los cuarenta, es seguro decir que no eres el rey del baile de graduación de la escuela secundaria, el nerd o la animadora que alguna vez fuiste. Su camino en la vida le ha llevado a nuevos roles como trabajador, sostén de familia, cónyuge, padre o todos los anteriores.
Sin embargo, no importa cuál sea su situación, todavía tiene algo en común con todos los demás cuarenta y tantos de su generación: el dinero.
La mayoría de las personas esperan que la mediana edad les brinde seguridad y libertad financieras. Sin embargo, muchos encuentran obstáculos entre ellos y la prosperidad en la segunda mitad de sus vidas.
Ahí es donde entran estos consejos financieros. En una narración sobre las vidas y fortunas de seis personajes distintos, relatan las décadas de experiencia en finanzas personales de la experta en dinero y narradora Vanessa Stoykov. A lo largo del camino, revelan las actitudes, creencias y suposiciones dañinas sobre el dinero que lo están frenando y muestran cómo puede construir una base segura para el futuro de su familia.
Descubrirás
- la conexión entre su infancia y su saldo bancario actual;
- por qué un salario de un millón de dólares no siempre se suma a la seguridad financiera; y
- una cosa que ni siquiera un multimillonario puede comprar.
Satisfacer todos sus deseos conduce a una gran cantidad de deudas que no necesita
¿Qué le impide alcanzar la seguridad financiera? Después de dos décadas de educar a la gente sobre el dinero, la gurú de las finanzas personales Vanessa Stoykov cree que conoce la respuesta. En su opinión, no hay solo una cosa que se interponga en tu camino, hay cinco.
Hay cinco actitudes dañinas que deberá abandonar si quiere lograr la prosperidad y la satisfacción a largo plazo. En estos consejos financieros, conocerás a un elenco de personajes que encarnan estas malas actitudes y aprenderás cómo cambiaron las cosas, o cómo no lo hicieron.
La primera actitud que necesitarás desaprender es el deseo .
En la sociedad consumista actual, es fácil confundir las cosas que quieres con las que necesitas . Rodeado de imágenes mediáticas de estilos de vida glamorosos de celebridades, es posible que gaste cantidades excesivas en ropa de diseñador, autos veloces o restaurantes extravagantes.
Claro, complacer tus deseos es parte de lo que hace que la vida sea divertida. Pero, desafortunadamente, hacerlo también puede cargarlo con deudas, lo que probablemente elevará sus niveles de ansiedad.
Josephine, una emprendedora y mujer de negocios exitosa, sabe todo sobre el deseo y el estrés que puede generar en las finanzas de una persona. Aunque era dueña de un exitoso negocio de comunicaciones, un negocio que le proporcionaba un ingreso anual de alrededor de un millón de dólares al año, una cosa que no tenía era seguridad financiera. Cientos de miles de dólares entraban en su cuenta bancaria cada mes, solo para dejarla con la misma rapidez. Todo gracias a su estilo de vida decadente. Josephine derrochó su enorme salario en todo, desde enormes hipotecas sobre una serie de propiedades de lujo hasta suites de hoteles de cinco estrellas y maquilladores personales.
Desafortunadamente, el deseo de Josephine por un estilo de vida lujoso le estaba costando más que solo dinero, también le estaba pasando factura en el estrés.
Desde fuera, parecía que Josephine tenía una vida perfecta. Pero en realidad, tuvo que seguir trabajando muy duro para mantener el dinero fluyendo cada mes. Josephine sabía que si levantaba el pie del acelerador, inmediatamente encontraría dificultades; había aprovechado tanto sus inversiones inmobiliarias con deudas. Este estilo de vida maníaco, de trabajar duro, jugar duro le había gustado a Josephine cuando tenía veinte y treinta años, pero ahora, a los cuarenta, se da cuenta de que no tiene tanta energía. Desafortunadamente, con todos sus deseos y las deudas que la acompañan, la desaceleración no ha sido una opción.
Claramente, Josephine necesita reevaluar su estilo de vida y sus deseos. Como aprenderá en el próximo consejo, ella no es la única.
Cuando no se concentra en las cosas correctas, se encamina hacia el fracaso
¿Qué es lo que realmente quieres de la vida? ¿No solo mañana, sino dentro de cinco o incluso veinte años? Si no está seguro, no está solo. Con demasiada frecuencia, fallamos en visualizar con claridad exactamente cómo queremos que sea nuestro futuro. Sin esta gran visión, tenemos problemas para enfocar nuestros esfuerzos en metas a largo plazo. En cambio, vivimos el día a día, buscando satisfacción en nuestras próximas vacaciones o trabajo, pero rara vez encontramos algo más que momentos fugaces de gratificación.
Esto nos lleva a la siguiente actitud que le impide tener un futuro próspero: su enfoque .
Conoce a Jasper, un hombre de cuarenta y tantos que ha estado luchando por concentrarse desde que dejó la escuela secundaria.
Durante sus años de formación, Jasper no tuvo problemas para concentrarse en lo que quería. En la escuela secundaria, fue un atleta estrella; parecía encaminarse hacia un gran éxito y no tenía ningún problema en imaginar una carrera futura en el deporte profesional.
Desafortunadamente, a través de una combinación de mala suerte y lesiones, la carrera atlética de Jasper nunca despegó. Ha estado vagando por la vida desde entonces. Nunca reemplazó su visión de convertirse en atleta con ningún otro objetivo a largo plazo. Entonces, a la edad de cuarenta años, no tiene concentración. Salta de un trabajo sin futuro a otro, viviendo el fin de semana y bebiendo demasiado. Vive con su anciana madre porque no puede permitirse pagar un apartamento propio.
En el fondo, Jasper es un tipo decente. Pero debido a que no sabe lo que quiere de la vida, terminó con muy pocas posesiones y casi ningún ahorro para su jubilación.
Sin embargo, no todos los que luchan con el enfoque lo hacen por falta de él; También pueden surgir problemas cuando el enfoque de una persona es demasiado limitado.
Conoce a Jayne, abogada y madre soltera de gemelas de ocho años. Aunque tiene el potencial de obtener un ingreso muy decente, Jayne solo trabaja a tiempo parcial. ¿Por qué? Porque siempre ha hecho de su familia el eje principal de su vida. Cuando era más joven, creía que casarse y tener hijos serían suficientes para traer su felicidad.
Desafortunadamente, cuando su esposo se volvió abusivo y su matrimonio terminó, Jayne tuvo que cargar con la carga financiera de criar a dos hijos. Sin embargo, su trabajo actual apenas cubre los gastos de la familia, y mucho menos un plan de jubilación. Al encontrarse en esta posición precaria, Jayne comienza a darse cuenta de que concentrarse tanto en su familia no le brinda la felicidad o la paz mental que esperaba.
El dinero es un recurso limitado para la mayoría, pero el tiempo es finito para todos
Incluso si eres malo con el dinero, probablemente seas lo suficientemente inteligente como para saber que no crece en los árboles. Todos entendemos, al menos en teoría, que el dinero es un recurso limitado. Sin embargo, muchos de nosotros no nos damos cuenta de que el tiempo también es finito. Actuamos como si tuviéramos todo el tiempo del mundo para obtener lo que realmente queremos, ya sea relaciones más cercanas con nuestros seres queridos o un plan financiero sólido para nuestra jubilación.
Pero el tiempo, como el dinero, es algo que no podemos permitirnos perder.
Muchos cuarenta y tantos tienen demandas competitivas en su tiempo y finanzas, desde hijos adolescentes hasta padres ancianos, lo que significa que retrasan los arreglos para su futuro financiero. Creyendo que tienen mucho tiempo para asegurar sus finanzas en los años venideros, continúan enfocándose exclusivamente en las demandas urgentes del aquí y ahora.
Karen y Russ hicieron precisamente eso. Mientras Karen era una ama de casa, Russ trabajaba muchas horas para brindarle a su familia un estilo de vida cómodo. Desafortunadamente, aunque la pareja tenía una gran casa y disfrutaba de las vacaciones en el extranjero, no habían puesto en marcha un plan para garantizar que su estilo de vida siguiera siendo sostenible. Tenían una gran hipoteca, por ejemplo, pero ninguno tenía seguro de vida.
Esto significaba que si algo le pasaba a Russ, o si de repente no podía trabajar, su familia podría perder su casa. Además, con Karen fuera de la fuerza laboral durante tanto tiempo, sus ingresos de jubilación serían preocupantemente pequeños. Una vez que hicieron los cálculos, la pareja se dio cuenta de que, incluso si reducían su tamaño y vendían su casa en el futuro, todavía no les daría suficiente dinero para disfrutar de una jubilación cómoda.
Pero una actitud poco saludable hacia el tiempo no solo perjudica a quienes tienen problemas financieros. También puede afectar negativamente incluso a las personas más seguras financieramente.
Brad era un multimillonario que se había hecho a sí mismo y era dueño de una empresa de tecnología global. Sin embargo, a pesar de su enorme riqueza, la vida de Brad estaba lejos de ser perfecta. Debido a que había estado tan concentrado en su carrera, nunca había dedicado el tiempo a encontrar a la persona adecuada para establecerse y comenzar una familia.
También tenía una relación distante con sus padres y solo se comunicaba realmente con ellos a través de su asistente personal. En otras palabras, Brad carecía de relaciones amorosas en su vida, y no importaba cuánto dinero tuviera, no podía recuperar el tiempo que no había gastado en acercarse a otras personas.
Sus creencias infantiles sobre el dinero pueden estar obstaculizando su progreso como adulto
¿En qué piensas cuando piensas en dinero? ¿Quizás es algo para gastar y disfrutar, o que debe guardarse para un día lluvioso?
Muchas de nuestras actitudes sobre el dinero se forman durante la niñez. Nos las han transmitido nuestros padres. La mayoría de nosotros llegamos a la edad adulta sin siquiera cuestionarlos. Pero estas actitudes no son correctas ni siquiera útiles solo porque nos hemos aferrado a ellas durante mucho tiempo.
En otras palabras, si se toma en serio la construcción de un mejor futuro financiero, es posible que deba examinar sus creencias fundamentales sobre el dinero.
¿Recuerdan a Jasper, el ex atleta? Desafortunadamente, no solo le falta concentración. También heredó creencias dañinas sobre el dinero de su padre, quien pasó su vida trabajando dieciocho horas al día por poco dinero. Desde muy joven, el padre de Jasper le inculcó que trabajar para ganarse la vida era extremadamente difícil y que el dinero era muy difícil de conseguir. Entonces, como adulto, Jasper sintió que la mejor manera de protegerse de las dificultades que había sufrido su padre era evitar la ambición y tratar de trabajar lo menos posible.
Desafortunadamente, esta renuencia a trabajar con los nudillos significaba ir de un trabajo a otro. Como resultado, nunca ascendió en ningún tipo de carrera. Puede que Jasper haya evitado las luchas de su padre, pero tiene muchas propias como resultado de sus creencias dañinas.
Aunque está mejor escondido que el de Jasper, Karen, nuestra ama de casa, también tiene una creencia dañina sobre el dinero: siempre se sintió incapaz de ganar dinero. En cambio, Karen cree que estaba destinada a ser esposa y madre, y que su esposo es el sostén de la familia. Esta creencia le fue dada por sus padres, quienes realmente nunca esperaron nada más de su hija. No es de extrañar entonces que ahora dependa completamente de su marido desde el punto de vista económico.
¿Y qué hay del solitario Brad, del consejo anterior? Su soledad también surgió de una creencia dañina sobre el dinero que le entregaron sus padres. Desde muy joven, a Brad le enseñaron a valorar el dinero y el éxito por encima de todo. Cuando era niño, sus padres le dieron la impresión de que su amor estaba condicionado a sus logros. Como adulto, Brad ahora cree que las relaciones humanas no son tan importantes como su carrera. Desafortunadamente, el resultado es que no tiene a nadie con quien compartir su estilo de vida de alta presión, y se está sintiendo solo.
La clave para cambiar su futuro financiero es actuar
En este punto de nuestro viaje, podría parecer que sus finanzas solo pueden causarle estrés y desesperación. Afortunadamente, este no es el caso. Cualquiera puede cambiar sus finanzas si actúa . Cuanto antes cambie, antes también lo hará su futuro.
Tampoco tienes que hacerlo solo. Hablar con un asesor financiero de confianza puede ayudarlo a comprender sus opciones y los cambios que usted y su familia deben realizar.
Entonces, ¿qué aconsejó Ben, un asesor financiero, a nuestro grupo de cuarenta y tantos, cada uno con sus propios desafíos financieros únicos?
Primero, Ben le aconsejó a la extravagante Josephine que aceptara sus deseos, que la habían cargado de deudas a lo largo de los años. Siguiendo su consejo, Josephine vendió la mayoría de sus propiedades de lujo y usó el dinero para comprar las casas restantes directamente. Disminuyó considerablemente sus gastos y redujo sus niveles de estrés.
A continuación, Ben le aconsejó a Karen que no permitiera que las creencias dañinas sobre sí misma la frenaran por más tiempo. Karen lanzó su propio negocio, lo que fortaleció su confianza junto con los ahorros para la jubilación de ella y su esposo. Ahora Karen está bien encaminada hacia un futuro seguro y satisfactorio.
En cuanto a nuestro antiguo Jock Jasper de la escuela secundaria, Ben le aconsejó que se concentrara en metas más grandes, como establecer una carrera real para sí mismo. Con algo de ayuda financiera de su madre, Jasper pudo regresar a la universidad y estudiar educación física.
Lamentablemente, sin embargo, las creencias de Jasper estaban demasiado arraigadas para superarlas. Después de solo un año, abandonó la universidad y perdió gran parte del dinero que le dio su madre. Todavía tiene que lograr la seguridad financiera.
Por último, Ben señaló correctamente que tanto el esposo de Karen, Russ como el multimillonario Brad, necesitaban desaprender sus actitudes hacia el tiempo. Russ tuvo que actuar de inmediato para asegurar el futuro financiero de su familia, por lo que contrató un seguro de vida y protegió los ingresos de su familia en caso de que algo le sucediera.
Brad, por otro lado, necesitaba pasar más tiempo con su madre enferma, que padecía un cáncer terminal. De manera alentadora, en los últimos meses de su vida, él reorganizó su apretada agenda y aprovechó la oportunidad para reconstruir su relación con ella.
Los cambios positivos que hizo este grupo de cuarenta y tantos demuestran que, incluso en la mediana edad, aún puede transformar su relación con el dinero para mejor.
Un asesor financiero de confianza está a su alcance. Si está buscando libertad financiera, necesitará encontrar un asesor financiero en el que pueda confiar. Con esto en mente, siempre debe buscar un asesor financiero independiente , uno que no gane una comisión por ninguno de los productos financieros con los que trata. En su lugar, busque un asesor que solo gane dinero con las tarifas que sus clientes le pagan directamente. El asesoramiento de un profesional calificado puede ser de gran ayuda.