Actualizado el martes, 4 octubre, 2022
Real Life Money es en parte memorias y en parte guía financiera. Al describir su propia lucha dolorosa con las deudas, la autora Clare Seal establece un camino para cualquiera que quiera controlar sus finanzas. Examina las complejas relaciones personales que muchos de nosotros tenemos con el dinero, así como los factores sociales y económicos que determinan nuestras circunstancias. Aquí te resumimos sus principales consejos pero desde este enlace, puedes acceder gratis a los mejores libros sobre finanzas. Si te encantan los libros de finanzas y apuestas de inversión inteligente, también puedes disfrutar de los mejores audiolibros gratis a través de este enlace.
Si bien es útil ser responsable de sus problemas financieros, es importante comprender que no todo es culpa suya: su educación, género y el clima económico en general juegan un papel importante. Cuando esté listo para tomar el control de su situación financiera, sepa que el establecimiento de metas concretas realmente puede ayudar. No olvides vivir tu vida.
En el siglo XXI, muchos millennials están profundamente endeudados. Luchan por pagar el alquiler y tienen trabajos inseguros. A pesar de tener veintitantos y treinta años, se encuentran muy lejos de ser dueños de su propia casa o de tener suficiente dinero para formar una familia. Y esta generación ha tenido una mala suerte: después de la crisis económica de 2008, años de austeridad solo han empeorado las cosas. Para muchos jóvenes de hoy, la seguridad financiera duradera es un sueño pasajero.
Si está en el mismo barco, es fácil desesperarse. Pero hay buenas noticias: la ayuda está en camino. En estos consejos, aprenderá de la Instagrammer británica Clare Seal sobre su vida endeudada y los trucos que aprendió para salir de ella. Descubrirás las verdades fundamentales sobre tu relación con el dinero y los complejos que te retienen. Y encontrará una hoja de ruta para salir de deudas, hacer un presupuesto efectivo y apreciar las cosas más simples cuando las cosas más simples son todo lo que tiene.
Aprenderás
- cómo Instagram puede alimentar los problemas financieros;
- por qué debería sentirse como en casa incluso al alquilar; y
- cómo ser frugal puede acercarlo a sus amigos y familiares.
Control de tus finanzas personales
¿Es usted una de esas personas que no soporta consultar su saldo bancario en un cajero automático? ¿Empuja las cartas de advertencia del banco debajo de una pila de revistas, lejos de la vista? No estás solo.
Si sus finanzas son un desastre, respire. Si bien es importante asumir la responsabilidad de su situación y tomar las medidas necesarias para volver a encarrilarse, no todo es culpa suya. Cuando se trata de dinero, una cosa que pone a muchas personas en desventaja es la falta de conocimiento financiero.
Considere el estado de la educación financiera. En las escuelas del Reino Unido, no hay ninguna, ni una sola clase sobre el tema. Entonces, cuando, a los 16 o 18 años, los estudiantes se van al trabajo o la universidad, la mayoría no tiene la menor idea sobre ahorros, deudas o hipotecas.
En el caso de la autora, la única vez que recuerda haber hablado de dinero en la escuela fue cuando una maestra excéntrica se jactó de haber manipulado con éxito un plan de crédito en la tienda. Aparte de eso, ¡nada!
En cambio, la educación financiera es un trabajo que a menudo se deja a los padres. Y eso puede ser una lotería: muchas personas no nacen de padres que saben de dinero. Aunque es posible que puedan enseñar muchas otras cosas valiosas, son pocos los que sabrán acerca de, digamos, inversiones o hipotecas.
Además de estar en desventaja por la falta de educación financiera, muchos jóvenes también se ven afectados por la situación económica en general. Desde la crisis financiera de 2008, muchas personas han luchado sin tener la culpa. En el Reino Unido, las cosas son especialmente espantosas. El gobierno conservador ha suavizado las protecciones que antes garantizaban la seguridad laboral y el aumento de los salarios. Y, con el trabajo seguro y difícil de conseguir, se vuelve más difícil ahorrar dinero, ya sea para una pensión, para una casa o incluso para evitar endeudarse.
Esta inseguridad financiera es un problema mucho mayor que las fallas individuales. En enero de 2019, la deuda media de los hogares en el Reino Unido era de 15.400 libras esterlinas. ¡Es claramente un problema mayor que las personas que gastan de más en vacaciones, ropa y muebles de moda que han visto en Instagram!
Si bien hay cosas concretas que puede hacer para mejorar su posición financiera, es importante recordar: no todo es culpa suya.
Cuando se trata de problemas de dinero, a menudo hay una gran emoción en el centro de todo, y esa es la vergüenza
Imagínese una familia feliz: dos niños hermosos, una casa grande en los suburbios, ambos padres con trabajos estimulantes y gratificantes.
Excepto que uno de los padres guarda un secreto vergonzoso: a través de una mezcla de generosidad y descuido, ha gastado mucho más de lo que puede pagar en tarjetas de crédito y se ha cargado con una deuda importante. Durante meses, no le dijo una palabra a su cónyuge, pero ahora esa deuda ha comenzado a perturbar la seguridad financiera de la familia.
Es una situación demasiado común. Y, tal como lo descubrió este padre hipotético, con la vergüenza viene el silencio y el deseo de meter la cabeza en la arena y tratar de no pensar en ello. Dejas que suene el teléfono cuando llama el banco, ocultas tus extractos bancarios y cambias de tema cada vez que sale dinero. La vergüenza te impide actuar cuando te has metido en un hoyo.
A veces, el problema financiero también está relacionado con otros sentimientos más profundos de vergüenza. Tome la propia historia del autor. Cuando tenía 21 años, su padre murió y ella heredó £ 10,000. Pero en lugar de guardar el dinero para más adelante en la vida, lo usó para viajar a Bali. Pronto, todo se fue. La vergüenza secreta de desperdiciar su herencia le dolió a la autora durante muchos años.
Aquí es donde entra en juego admitir sus problemas. Ya sea que se trate de una deuda de tarjeta de crédito o una herencia perdida, lo mejor que puede hacer es ser responsable. Porque solo entonces podrás lidiar con eso. Reconocer tus defectos no significa castigarte a ti mismo; te ayuda a escapar del terrible manto de silencio e inacción que te arroja la vergüenza.
En el caso de la autora, si se hubiera abierto a gastar su herencia en unas vacaciones, tal vez no se habría sentido tan mal. Cuando estás cegado por el dolor, es natural querer escapar a algún lugar lejano. Quizás hubiera descubierto que es lo que muchas personas habrían hecho en una situación similar.
Al reconocer sus errores, reduce la vergüenza que siente. Porque después de haber hecho eso, ya no es un duendecillo horrible en tu espalda, sino algo que estás en el proceso de corregir.
Si cree que las redes sociales están causando problemas de dinero, dé un paso atrás para controlar sus finanzas
Cuando solo te las arreglas económicamente, puede ser desalentador desplazarte por las redes sociales y ver a personas viviendo vidas perfectamente seleccionadas. Las instantáneas interminables de las piscinas infinitas, los hermosos atardeceres o los paseos a caballo por los campos iluminados por el sol pueden hacerte sentir que te estás perdiendo algo. También puede empeorar su propia situación financiera.
Tome este ejemplo del autor como advertencia. Mientras estaba de baja por maternidad en 2018, pasó innumerables horas navegando por Instagram y admirando las hermosas habitaciones que vio allí, soñando formas de mejorar su propia casa sin muebles. Aunque estaba endeudada, comenzó a gastar mucho dinero en redecorar.
Para el autor, esta juerga de redecoración incluyó la compra de elegantes alfombras, una higuera y pintura cara. Muy pronto, su cuenta de Instagram comenzó a reflejar aquellos en los que se había inspirado, pero debajo de la fachada había muchísimas deudas.
¿Qué había pasado exactamente? Habiendo visto todas estas increíbles habitaciones, el autor había sido absorbido por una vida en línea para mantenerse al día con los Jones. Además de eso, tomar fotografías de sus habitaciones recién decoradas y con estilo contribuía a un ciclo de envidia y gasto.
Afortunadamente, hay varias formas de evitar este tipo de comportamiento. La primera es hacer algo real y alejarse de las imágenes de la vida de otras personas. Intente algo que no involucre Internet: como salir a caminar o encontrarse con un amigo.
En segundo lugar, cuando compare su vida con la supuestamente perfecta de otra persona, pregúntese si realmente cambiaría de lugar con esa persona y renunciaría a todo lo que tiene. ¿Sacrificaría a su familia y amigos? ¿Renunciarías a tu hogar y todas las cosas que amas y, en cambio, heredarías el de la otra persona? Lo más probable es que lo pienses dos veces.
Esto nos lleva a la última cosa que puede hacer: recuerde que mucho de lo que ve en línea es una ilusión. Esas vidas «perfectas» rara vez son perfectas. Cuando alguien publica una foto de su balcón soleado, no ves la discusión que tuvieron esa mañana con su cónyuge. No se entera de los problemas de salud de sus padres.
Recuerde, solo vemos lo que otros quieren que veamos.
Las finanzas personales deben ser un debate feminista
Aquí hay una estadística impactante: en el Reino Unido, el 64 por ciento de los que luchan con la deuda son mujeres.
Ya sea porque hay más mujeres que hombres en trabajos peor pagados o porque las mujeres tienen más compromisos no remunerados en torno a la vida familiar, destaca una cosa: cuando se trata de dinero, existe una gran disparidad de género.
Considere la brecha salarial de género. Apenas ha cambiado desde 2012. Y aunque ha habido mucha publicidad y discusión sobre el tema, no está mejorando. ¿Por qué? En resumen, porque sigue habiendo una falta de transparencia.
En muchos lugares de trabajo, prácticamente lo único que los empleados no pueden discutir abiertamente es el dinero. Específicamente, cuánto gana cada uno de ellos. Con este nivel de secreto, es difícil para las mujeres saber si les pagan más o menos que a sus colegas masculinos.
También existen otras formas de discriminación de género en torno a las finanzas. En el Reino Unido, los llamados “impuestos rosas” significan que las mujeres pagan más que los hombres por los mismos productos, como maquinillas de afeitar y desodorantes. Y el ciclo menstrual en sí es terriblemente caro, con un costo promedio de £ 4,800 durante el transcurso de la vida de una mujer.
Pero una de las mayores tensiones en las finanzas de una mujer se produce después de tener hijos. De hecho, en el Reino Unido, la paga legal por maternidad es tan baja que muchas mujeres terminan en la pobreza si no tienen ahorros o una pareja adinerada a la que recurrir.
Entonces, además de costar mucho vestir y alimentar, tener un hijo también significa que las carreras de las mujeres se estancan. Cuando regresan al trabajo y solicitan horarios flexibles o de medio tiempo, a menudo se les niegan las oportunidades profesionales que esperaban tener antes del embarazo.
El grupo de campaña británico Pregnant Then Screwed expone lo poco que se ha avanzado. Según sus cifras, cada año, 54.000 mujeres son expulsadas de sus puestos de trabajo debido al embarazo; un tercio de los empleadores dice que evita contratar mujeres en edad fértil; y el 44 por ciento de las madres trabajadoras dicen que ahora ganan menos que antes de tener hijos.
Incluso ahora, en 2020, tenemos mucho más por hacer.
Para las generaciones anteriores, ser dueño de su propia casa era posible; para los millennials, es casi imposible
Si es un inquilino, conoce el trato. Te apresuras a limpiar antes de una inspección rápida de la casa. No está permitido perforar agujeros en las paredes. No puedes tener mascotas ni plantar nada en el jardín. Y para colmo, su arrendador es un fulano de tal entrometido.
¿Quién sería inquilino? Y, sin embargo, a pesar de todas estas molestias, alrededor de una quinta parte de la población del Reino Unido es solo eso. Y la figura está creciendo. A menos que tenga un entorno adinerado o haya podido ahorrar desde una edad temprana, la propiedad de una vivienda es un sueño lejano para muchos.
¿Cómo pasó esto? Echemos un vistazo a la historia política.
Cuando Margaret Thatcher se convirtió en primera ministra, su gobierno conservador hizo de la propiedad masiva de viviendas una de las aspiraciones centrales de la década de 1980. Al hacerlo, también eliminaron los controles de alquiler, lo que hizo que el alquiler fuera más caro y precario. Como resultado, la propiedad de la vivienda se convirtió en la opción preferida de muchas personas.
Ahora, en 2020, estas decisiones han vuelto a morder. Debido al valor que aún se le da a ser propietario de una propiedad, la presión para imitar a sus padres ejerce una gran presión mental y financiera en muchos millennials. Pero a medida que el floreciente mercado de compra para alquilar, es decir, comprar una propiedad para alquilar a otros, ha elevado los precios, muchos están atrapados en un aprieto: no pueden permitirse comprar una casa y, sin embargo, pagan los costos de alquiler. más que una hipoteca. Con el alquiler tan caro, es posible que nunca puedan ahorrar para un depósito en su propia casa.
A medida que la compra de vivienda se aleja más del alcance de los millennials, es hora de reconsiderar su perspectiva. Después de todo, por el momento, esta es tu casa. Es posible que pases la mitad de tu vida en un alojamiento alquilado, un punto señalado por la diseñadora de interiores, autora y personalidad de Instagram, Medina Grillo.
En su libro, Home Sweet Rented Home , Grillo sostiene que, mientras alquila, debe aprovechar al máximo su hogar. Que, dentro de lo razonable, debe modificarlo hasta que se sienta como su propio rincón del mundo, incluso si no es su nombre en las escrituras. Sin embargo, en última instancia, la política gubernamental en torno al alquiler debe cambiar drásticamente. Es el sistema el que está roto, no tú.
El establecimiento de metas concretas es la mejor manera de salir de las dificultades financieras
Si tiene dificultades financieras, el camino a seguir a veces puede parecer un paisaje pantanoso, sin una ruta obvia por delante. Y cuando intentas salir de ese pantano, ya sea arreglando tus finanzas o cambiando tu comportamiento en torno al dinero, necesitas claridad.
La mejor manera de lograr esa claridad es cuando puedes ver que hay un final a la vista, que es donde entra en juego el establecimiento de metas. Debes establecerlas con una consideración muy importante en mente: tu felicidad.
Es importante preguntarse: ¿Qué, al final del día, te hace más feliz?
Esto es crucial porque es posible que descubra que lo que pensaba que deseaba en realidad no le brinda satisfacción. Digamos que gastas mucho dinero en muebles, ropa y accesorios porque te gusta estar al día con tus amigos. Sin embargo, cuando realmente se pone manos a la obra, descubre que la alegría que obtiene de estas compras desaparece rápidamente. Y la deuda que está acumulando le está provocando ataques de ansiedad. Tal vez su objetivo de tener más dinero en efectivo para las compras no sea tan buena después de todo. Podría ser algo que debas descartar.
En cambio, reevalúe y encuentre las metas correctas. Para la autora, este proceso implicó escribir lo que quería lograr y detallar exactamente cómo cada objetivo la haría feliz. Uno de los objetivos era comprar su propia casa, un lugar donde sus hijos pudieran jugar de manera segura y ella pudiera entretener a amigos y familiares. Al pensar en cómo esto la haría sentirse realizada, notó que la estabilidad de ser propietario de una casa sobre el alquiler era importante para su bienestar mental, que la seguridad y satisfacción de sus hijos eran cruciales y que ver a sus amigos y familiares la hacía feliz. .
Una vez que haya aclarado cuáles son sus grandes objetivos, podrá establecer muchos objetivos más pequeños para ayudarlo a llegar a donde desea ir. Eso podría significar ahorrar dinero al llevar un almuerzo para llevar al trabajo todos los días, o podría significar contestar el teléfono con sus acreedores y no usar su tarjeta de crédito durante un mes.
Dar pasos graduales le permitirá volver a una base financiera uniforme, especialmente si lo hace junto con el presupuesto.
Revise sus finanzas sistemáticamente y haga un presupuesto claro para no gastar de más
Como acabamos de aprender, si desea alcanzar su objetivo financiero, ya sea salir de una montaña de deudas o ahorrar para una casa, debe tener claro cuáles son sus objetivos y dar pequeños pasos para alcanzarlos.
Por supuesto, todavía necesita controlar sus finanzas, por lo que lo siguiente que debe hacer es establecer un presupuesto. Afortunadamente, hay cinco pasos que pueden ayudarlo a construir su propio plan de ahorros y gastos para presupuestar con éxito.
El primero consiste en examinar detenidamente sus hábitos de gasto.
Eche un vistazo a sus gastos durante un período de seis meses. Probablemente verá que surgen algunos patrones: tal vez gaste demasiado en Prosecco en la tienda de la esquina, o tal vez compre demasiados boletos de lotería. Puede resultar una lectura incómoda, pero a menos que pueda detectar sus patrones, no progresará.
En segundo lugar, observe sus ingresos y gastos. Calcule cuánto dinero está aportando mensualmente. Esta es la cantidad que tiene disponible al comienzo de cada mes. Ahora considere sus gastos fijos: estas son las cosas de las que no puede prescindir, como el alquiler, los impuestos o los costos del cuidado de los niños. Si sus gastos superan sus ingresos, entonces realmente tiene que repensar algunos de sus compromisos fundamentales.
En el paso tres, analice sus otros gastos regulares. Eso incluye los gastos que no son vitales para su supervivencia pero que mejoran su calidad de vida; piense en Netflix o en una suscripción a una revista. Revise estos y elimine los que puede prescindir. Pero si puede permitirse el lujo de mantener algunos gastos adicionales, no sea demasiado duro consigo mismo. Todos necesitamos un poco de placer, incluso al hacer un presupuesto.
El cuarto paso le pide que considere sus gastos variables. Estas son cosas que cambian cada mes, como la comida o el combustible de su automóvil. Aunque son esenciales, a menudo puede darse una vuelta por ofertas más económicas.
Finalmente, el paso cinco es mirar lo que te queda. Una vez que haya restado sus costos de vida esenciales y gastos no negociables, tendrá una suma final que puede elegir ahorrar, usar para pagar deudas o gastar en cosas que ama. Puede llevar un poco de tiempo encontrar el equilibrio adecuado, y eso está totalmente bien.
Hacer un presupuesto no es del todo malo. También hay ventajas en la vida frugal
Hacer un presupuesto puede ser un trabajo duro: no es divertido vivir con fideos simples, no tener calefacción en los días fríos y pasar las noches en casa cuando todos tus amigos están saliendo. Luchar contra la presión financiera es difícil.
Pero, aunque este tipo de vida austera está bien, incluso es necesario a veces, recuerde que la vida es corta. Aún puede disfrutar mientras mira lo que gasta. Ser frugal con su dinero puede incluso ayudarlo a apreciar algunas cosas que antes había pasado por alto.
Primero, es hora de cambiar tu perspectiva para que veas que comprar cosas nuevas no es la única forma de ser feliz. En su lugar, encuentre placer en buscar artículos usados que tengan un encanto real. Si está buscando muebles, las tiendas de segunda mano son tesoros con todo tipo de artículos, a menudo bien hechos y llenos de carácter. Lo mismo ocurre con la ropa: puedes llenar un armario con elegantes atuendos retro de las perchas de las tiendas de segunda mano.
En segundo lugar, las experiencias son mejores que las posesiones. En lugar de gastar el dinero que tienes en cosas materiales, ¿por qué no planificar un picnic en el bosque, un día en un museo o un baño matutino en el mar con un amigo? Todos son mucho más baratos que una nueva alfombra de diseño o una encimera de mármol, y más satisfactorios, como los recordará mucho después del evento.
En tercer lugar, un estilo de vida frugal es más ecológico. Salvar el mundo es un poderoso motivador para reducir el consumismo dañino. Además, a nivel individual, dos de los cambios más importantes que puede hacer para el planeta son limitar los viajes en avión y eliminar la carne, los cuales, felizmente, ¡también son amigables con la billetera!
Cuarto, no esconda sus problemas de dinero. Cuando eres abierto sobre tu estilo de vida frugal, también puede influir en otras personas. Escuchar que otros no están gastando en estilos de vida costosos puede ser un gran alivio y, al explicar su situación, ayuda a suavizar las actitudes hacia aquellos que también luchan con el dinero.
Por último, y quizás lo más importante de todo, a medida que se aleja del materialismo, encontrará que todavía es posible ser generoso. Puede demostrarle a alguien que le importa sin gastar una fortuna en regalos. Puede darles algo mucho mejor que los productos de baño elegidos apresuradamente o un juego de velas, y ese es su tiempo y atención.
Para ayudarlo a administrar mejor sus finanzas, tome una hoja de papel cuadriculado y, por cada vez que haga un ahorro o pago de una deuda, coloree un recuadro. Al hacer que su progreso sea visual, podrá realizar un seguimiento de lo lejos que debe llegar antes de poder pagar las vacaciones de sus sueños o cancelar su deuda estudiantil.
