Actualizado el jueves, 11 enero, 2024
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Millionaire Teacher explica cómo las personas con ingresos medios pueden enriquecerse mediante una gestión inteligente del dinero. Desde la importancia de la frugalidad hasta el valor de los bonos del gobierno, esta es una guía sencilla para enriquecerse con medios modestos. Aquí te resumimos sus principales consejos pero desde este enlace, puedes acceder gratis a los mejores libros sobre finanzas. ¿Cómo elegir un buen libro de finanzas y apuestas de inversión inteligente? puedes disfrutar de los mejores audiolibros gratis a través de este enlace y elegir el que necesites para poder escucharlo al completo.
Reduzca sus gastos y comience a invertir sus ahorros lo antes posible: la magia del interés compuesto lo recompensa con el tiempo. Para comenzar a invertir, ponga su dinero en fondos indexados y bonos (este es el fondo indexado recomendado por la mayoría de expertos) . Y si debe elegir acciones específicas, asegúrese de estudiar cuidadosamente y comprender completamente las empresas en las que está interesado.
Aprenda a hacerse rico con medios modestos
Dinero. Algunos de nosotros trabajamos duro para conseguirlo. Otros se casan con él. Y algunas personas simplemente tienen un golpe de suerte.
Pero, ¿qué pasa con el resto de nosotros? ¿Necesita un trabajo de altos ingresos para hacerse rico? ¿Y hacerse rico tiene que ser arriesgado y complejo?
Estos consejos financieros dicen que no, y presentan un plan simple y de bajo riesgo para enriquecerse con cualquier ingreso. Desde reducir sus costos hasta invertir mientras es joven, descubrirá lo fácil que es aumentar su patrimonio personal.
Aprenderás
- qué coche es el preferido por la mayoría de los millonarios;
- cómo el interés compuesto puede hacerte rico; y
- por qué variar sus inversiones es como variar su dieta.
Reduzca sus gastos si quiere hacerse rico
Imagínese un millonario, alguien rico en activos y libre de deudas. ¿Qué tipo de trabajo crees que tiene esta persona?
Probablemente uno lucrativo, ¿verdad? Después de todo, la mayoría de las personas ricas son cirujanos, banqueros de inversión y abogados de alto nivel, no personas de ingresos medios promedio.
Bueno, si esa es su imagen de prosperidad, debe cambiar. ¿Por qué? Porque la riqueza no se trata solo de cuánto gana. En cambio, se trata más de cuánto gasta y cuánto ahorra.
Ser inteligente con sus inversiones es la clave para hacerse rico. Pero antes de poder invertir, debe ahorrar. Después de todo, si gastas tu salario todos los meses, nunca quedará nada para invertir.
Entonces, si quiere ser más rico que la persona promedio, no puede gastar como la persona promedio. Tienes que gastar menos.
Este es un truco que ya siguen muchos ricos. ¿No lo cree? Luego imagina el auto que crees que conduce el millonario promedio. ¿Es un Porsche? ¿Un Ferrari? ¿Un Mercedes-Benz de gama alta? Si esa es tu mejor suposición, estás muy lejos. El millonario estadounidense promedio conduce un Toyota.
¿Y sus casas? Si no están gastando su dinero en autos, seguramente están derrochando en sus casas, ¿verdad? Piensa otra vez.
Según Thomas Stanley, un investigador de riqueza estadounidense, la mayoría de las casas de un millón de dólares no son propiedad de millonarios. En cambio, esas casas generalmente pertenecen a no millonarios con altos estándares y pagos hipotecarios aún más altos. De hecho, solo el 10 por ciento de los millonarios poseen viviendas por valor de más de un millón de dólares.
En pocas palabras, la gente rica es generalmente gente frugal, y sus estilos de vida a menudo no se parecen en nada a los lujosos que asociamos con los ricos. Debido a que gastan poco, pueden permitirse invertir mucho. Ese es el verdadero truco para hacer crecer su riqueza.
Para capitalizar el interés compuesto, comience a invertir lo antes posible
Entonces, ha reducido sus gastos. Dejaste de comer fuera de casa todas las noches y ya no vas a los costosos fines de semana. Ahora su saldo bancario está comenzando a aumentar.
¿Que deberías hacer después? ¿Dejar que el dinero se acumule en su cuenta? ¿Espero que los intereses de sus ahorros se mantengan a la par con la inflación?
Absolutamente no.
Gastar menos es solo el primer paso para hacerse rico. Si realmente desea capitalizar sus ahorros, no puede simplemente dejarlos en el banco. Tienes que encontrar un lugar para que crezcan.
Si invierte su dinero en inversiones a la primera oportunidad, se lo agradecerá en los próximos años. Eso es porque el interés compuesto funcionará a su favor.
Es posible que ya comprenda cómo funciona el interés compuesto. Si no es así, piénselo así. Cuando realiza una inversión, comienza con una cierta cantidad de dinero, por ejemplo, $ 1,000. Si está ganando un interés compuesto del 10 por ciento sobre esa inversión cada año, aumentará a $ 1,100 después de 12 meses. Después de otro año, ganará un 10 por ciento de esos $ 1,100, con lo que su saldo será de $ 1,210.
En otras palabras, el interés compuesto se refiere al hecho de que cada año, usted gana intereses no solo sobre la cantidad original, sino también sobre cualquier interés que haya ganado desde que invirtió por primera vez. Con el tiempo, el total puede crecer mucho más de lo que imaginaba. Por ejemplo, si invirtió $ 100 al 10 por ciento de interés compuesto y lo dejó solo durante 50 años, tendría $ 12,000. Y si no lo tocara durante otros 50 años, se convertiría en casi $ 1.4 millones.
Debido a que el interés compuesto genera mayores recompensas con el tiempo, la mejor estrategia es comenzar a invertir lo antes posible. De hecho, puede invertir la mitad que su vecino y aún así terminar con más dinero si comienza a invertir temprano. No es de extrañar que al multimillonario Warren Buffet, que hizo su primera inversión cuando solo tenía 11 años, le guste bromear diciendo que empezó demasiado tarde.
Entonces, si eres un estudiante universitario y puedes ahorrar algo de dinero, comienza a invertir hoy. Y si tiene sesenta y tantos años y nunca ha invertido antes, tampoco espere. Como dice el antiguo proverbio chino, el mejor momento para plantar un árbol fue hace 20 años. El segundo mejor momento es ahora.
Evite los fondos gestionados activamente y opte por los fondos indexados
Ha recortado sus gastos y desea comenzar a invertir de inmediato. Afortunadamente para usted, hay muchos asesores financieros que lo ayudarán a poner sus ahorros en el mejor lugar posible. Todo lo que necesitas hacer es seguir sus consejos, ¿verdad?
Bueno, no del todo.
Resulta que muchos asesores financieros prestan más atención a sus propias agendas que a las suyas. Con demasiada frecuencia, los consejos que te dan están diseñados para hacerles ganar dinero a ellos, no a ti.
Lo hacen recomendando fondos administrados activamente . ¿Por qué? Porque cuando pone su dinero en un fondo administrado activamente, su asesor financiero se beneficia de lo que paga.
Cuando invierte en un fondo administrado activamente, le da el control de su dinero a un administrador de fondos, quien lo usa para comprar y vender acciones. A primera vista, esto no parece un mal negocio. Pero cuando compara los fondos administrados activamente con los fondos indexados , las deficiencias se vuelven claras.
Un fondo indexado no se «gestiona activamente». En otras palabras, nadie compra y vende acciones en su nombre. En cambio, cuando invierte en un fondo indexado, está comprando un producto único y estable que contiene miles de acciones.
Por ejemplo, si compra un fondo de índice bursátil total, está comprando un producto que agrupa acciones de todo el mercado bursátil. Si el mercado de valores sube, el valor de su inversión sube. Y si el mercado de valores baja, el valor de su inversión también baja.
Los fondos administrados activamente adoptan un enfoque diferente. En lugar de igualar el rendimiento del mercado de valores como un fondo indexado, intentan superarlo. Desafortunadamente, una vez que se toman en cuenta las tarifas y los impuestos, alrededor del 96 por ciento de los fondos administrados activamente obtienen resultados peores que el mercado de valores en su conjunto. Y el 4 por ciento que supera al mercado de valores es casi imposible de identificar con anticipación.
Muchos fondos administrados activamente se disparan durante un par de años, obtienen ganancias asombrosas y luego se derrumban por razones que nadie comprende completamente. Es por eso que una estrategia mejor y más simple es evitar por completo los fondos administrados activamente y ceñirse a los fondos indexados (Este es el fondo recomendado por la mayoría de expertos).
Invierta en bonos para que su cartera sea más estable
Administrar sus inversiones es como mantener una dieta saludable. Eso es porque cuando se trata de nutrición y cuando se trata de su cartera de inversiones, la diversidad y el equilibrio son clave.
Por ejemplo, aunque sepa que los vegetales verdes son buenos para usted, no comer más que coles de Bruselas por el resto de su vida sería una mala idea. También necesita comer proteínas, otros carbohidratos y grasas saludables.
De la misma manera, su cartera no puede contener solo fondos indexados. Tienes que equilibrarlo con lazos.
Cuando compra un bono, esencialmente está prestando dinero a una organización, normalmente un gobierno o una empresa. A cambio, prometen darle intereses todos los años y devolverle el dinero cuando expire el préstamo.
Debido a que el rendimiento que obtiene de un bono es predecible, no será muy alto. Seguro, obtendrá interés, pero a menudo es suficiente para mantenerse al día con la inflación. Entonces, ¿por qué son tan útiles los bonos? Porque no son volátiles.
Mientras que un mal año para el mercado de valores puede cambiar drásticamente el valor de sus inversiones en fondos indexados, los bonos no fluctúan tanto. Y debido a su resistencia frente a los cambios del mercado, los bonos pueden estabilizar su cartera de inversiones.
Incluso puede comprar bonos en forma de índice recopilado, al igual que puede hacerlo con las acciones. Y al igual que un fondo de índice bursátil puede igualar el rendimiento de todo el mercado de valores, un fondo de índice de bonos del gobierno iguala al mercado más estable de bonos del gobierno.
Debido a que los bonos son tan confiables, pueden ser muy útiles si se acerca a la jubilación. Después de todo, nadie quiere descubrir que sus ahorros se han reducido a la mitad solo por el caos en Wall Street.
Una regla general dice que debes tomar tu edad y luego restar diez. Lo que sea que te quede es el porcentaje de tus inversiones totales que deberían estar en bonos. Entonces, si tiene 22 años, eso significa que el 12 por ciento de su cartera debe consistir en bonos. Si tiene 60 años, debería ser el 50 por ciento.
Sin embargo, sea cual sea su edad, la capacidad de los bonos para agregar estabilidad y variedad a sus inversiones es algo que no debe pasar por alto.
Luche contra la tentación de «medir el tiempo del mercado»
Jeremy Siegel, profesor de finanzas en la Wharton School de la Universidad de Pensilvania en Filadelfia, se propuso una tarea interesante. Quería ver si podía explicar algunos de los mayores movimientos del mercado de valores desde 1885. Así que se sentó con los datos y comenzó a revisar los libros de historia.
Desafortunadamente, incluso con todos los registros frente a él, no pudo explicar la mayoría de las fluctuaciones desconcertantes o explicar qué causó que el mercado subiera algunos días y cayera en otros. Y si un profesor de finanzas no puede explicar los cambios del mercado con el beneficio de datos, informes históricos y años de retrospectiva, sus posibilidades de predecir tendencias futuras son prácticamente nulas.
Como seres humanos, nos gusta pensar bien de nosotros mismos, ya sea sobrestimando nuestras habilidades de conducción o pensando que podemos vencer al mercado como nadie más. Claro, podríamos admitir que existe un gran riesgo al tratar de ganar dinero rápidamente comprando y vendiendo acciones, pero también nos convencemos de que no nos quemaremos. Creemos que seremos más inteligentes y que esta vez será diferente.
Esta fue la actitud a finales de la década de 1990, cuando las acciones de tecnología se dispararon durante la burbuja de las puntocom. Con el valor de las acciones disparándose, todos querían una parte de compañías digitales novedosas como Nortel Networks y Priceline.com. Pero la burbuja estalló, como siempre ocurre con las burbujas, y los inversores perdieron millones. Mucha gente pensó que podría salir a tiempo si el mercado cambiaba, pero muy pocos salieron de la crisis mejor que antes.
Al final, el mensaje aquí es el mismo que descubrió el profesor Siegel: intentar medir el tiempo del mercado es un juego de tontos. De hecho, John Bogle, a quien la revista Fortune calificó como uno de los principales inversores del siglo XX, expresó el mismo sentimiento acerca de la sincronización del mercado cuando dijo que: “Después de casi 50 años en este negocio, no conozco a nadie que haya lo ha hecho con éxito y de forma coherente «.
La conclusión es que apostar con sus ahorros no es prudente. Así que hágase un favor y aprenda de los errores de otras personas evitando intentar ganarle al mercado.
Si no puede resistirse a comprar acciones específicas, asegúrese de seleccionarlas con mucho cuidado
Cuando se trata de invertir tu dinero, la mejor opción es elegir fondos indexados y bonos. Es realmente así de simple, pero para algunas personas, es un programa difícil de seguir.
Para ellos, la tentación de invertir en acciones específicas es demasiado grande. Y aunque este no es el movimiento más inteligente, estadísticamente hablando, eso no significa que todos los enfoques sean igualmente riesgosos.
Entonces, si usted es un inversionista que no puede resistir la tentación de comprar acciones específicas, reserve el 10 por ciento de su cartera para ese propósito. Pero no compre al azar. En su lugar, tenga en cuenta algunos consejos que le ayudarán a evitar errores costosos.
En primer lugar, trate de no comprar y vender con demasiada frecuencia. Cada vez que opera, incurre en impuestos y tarifas. Entonces, aunque operar con acciones puede parecer una excelente manera de ganar dinero, si lo hace con demasiada frecuencia, en realidad puede terminar siendo bastante costoso.
Una mejor estrategia es comprar solo acciones que esté feliz de poseer durante mucho tiempo. Esto significa elegir empresas cuyas operaciones comerciales pueda comprender. Por ejemplo, si no sabe mucho sobre tecnología y no tiene idea de qué hace que una empresa de tecnología en particular sea exitosa, entonces no invierta en sus acciones. En su lugar, céntrese en empresas con productos relativamente sencillos y estrategias comerciales sencillas.
Otra cosa a tener en cuenta es el nivel de deuda de una empresa. Si tiene préstamos considerables que pagar, tendrá problemas en una recesión económica. Cuando las ventas caen y los acreedores golpean a la puerta, es posible que incluso tenga que cerrar. En su lugar, busque empresas con poca o ninguna deuda. Esto les da mayor estabilidad, lo que hace que sea menos riesgoso comprar sus acciones.
En general, probablemente encontrará que sus inversiones en fondos indexados funcionan mejor que las acciones que eligió usted mismo. Eso es de esperar. Pero es de esperar que la compra de algunas acciones selectas le impida realizar apuestas financieras mayores y más dañinas. Así es como aumentará su riqueza.
Compra coches de segunda mano. Nada pierde su valor tan rápidamente como un automóvil recién salido del concesionario. Por lo tanto, si está tratando de reducir sus gastos y quiere tomarse en serio el ahorro de dinero, nunca compre autos nuevos. En su lugar, compare precios y compre algo que ya ha estado en la cuadra varias veces. Un vehículo de segunda mano en buen estado debería ser más que suficiente para sus necesidades.