Actualizado el martes, 27 septiembre, 2022
Para evitar la pobreza en la vejez, debe comenzar a pensar en su situación financiera ahora. Si todo lo que hace es invertir en fondos mutuos a largo plazo, su dinero se quedará atascado en la mesa, expuesto a los tiburones del mercado de valores y en riesgo de ser aniquilado en la próxima caída. Pero si combina diferentes clases de activos para crear sinergia y mantener su dinero moviéndose de una inversión a la siguiente, puede generar un flujo de caja constante y acumular una verdadera riqueza.
¿Quién se llevó mi dinero de papá rico? explica por qué la estrategia tradicional de ahorrar dinero, invertir en fondos mutuos y conservar activos en papel a largo plazo es totalmente incorrecta. En cambio, si desea enriquecerse rápidamente, debe convertirse en un inversor poderoso que combine diferentes tipos de activos, como bienes raíces, negocios y acciones, para generar un flujo de efectivo continuo. El autor, Robert T. Kiyosaki, es un hombre de negocios y personalidad de la radio de Hawai. Es el autor más vendido de Padre rico , padre pobre. También es el creador de Rich Dad Company, que ofrece lecciones de negocios y finanzas personales a través de libros y videos.
Aprenda a acelerar el rendimiento de sus inversiones
Has hecho lo correcto. Ha trabajado duro e invertido sus ganancias en un fondo mutuo, por lo que estará listo para la jubilación. Pero no importa cuánto haya ahorrado a lo largo de los años, existe una preocupación constante.
¿Y si no es suficiente? ¿Qué pasa si el mercado de valores colapsa justo cuando te acercas a la vejez? ¿Qué pasa si tienes que enfrentarte a una enfermedad costosa? ¿Entonces que?
Si preguntas como estas lo mantienen despierto por la noche, estos consejos son para usted. Aquí aprenderá que el consejo tradicional de ahorrar e invertir a largo plazo es incorrecto.
Para asegurar su futuro financiero, debe utilizar una combinación de activos para generar dinero rápidamente , mientras lo mantiene fuera del alcance de los asesores financieros y los tiburones del mercado de valores. Tenga cuidado: dominar esta estrategia no es fácil. Pero aprender a generar un flujo de caja para toda la vida es una inversión que realmente dará sus frutos.
Para evitar pasar su vejez en la pobreza, debe actuar ahora
Siempre que el autor da una charla sobre finanzas personales, alguien del público seguramente le preguntará: “¿Por qué importa el dinero de todos modos? ¿No es la felicidad más importante? En respuesta, sonríe con calma y demuestra por qué esta actitud es tan dañina.
Comenzará con algunas pruebas alarmantes. Una encuesta para USA Today encontró que el temor número uno de los estadounidenses es quedarse sin dinero en la vejez. Más que el crimen, la guerra nuclear o cualquier otra cosa, su mayor preocupación es vivir una vida larga sin dinero.
Después de dejar que esto se asimile, el autor le dice a su audiencia que uno de cada tres estadounidenses mayores de 65 años no tiene ningún plan de jubilación. En otras palabras, su mayor temor probablemente se hará realidad.
Mucha gente quiere posponer sus preocupaciones económicas hasta que sean mayores. Pero solo tenemos un tiempo limitado para poner nuestras finanzas en orden.
Sin una pensión decente, muchos de nosotros tendremos que seguir trabajando hasta la vejez. Y con tantos gastos de subsistencia a considerar, como la deuda universitaria, los pagos de la hipoteca, los pagos del automóvil, los impuestos y el cuidado de nuestros padres ancianos, la jubilación podría no ser una opción en absoluto. Claro, trabajar hasta la vejez puede ser bueno para tu salud física y mental, pero trabajar para siempre porque tienes que hacerlo es un asunto muy diferente.
La dolorosa verdad es que nuestras vidas para ganar dinero se dividen en cuatro trimestres, como en un partido de fútbol americano. El primer trimestre se extiende aproximadamente entre los 25 y los 35 años, el segundo entre los 35 y los 45, el tercero entre los 45 y los 55 y el último entre los 55 y el momento en que se espera que nos jubilemos. Si no podemos darnos el lujo de jubilarnos en ese momento, nos dedicamos a las horas extraordinarias. Luego, cuando somos demasiado mayores para trabajar pero no nos queda dinero, se nos acaba el tiempo. Juego terminado.
Nadie quiere llegar a esas dos etapas finales sin tener sus finanzas en orden. Entonces, en algún momento de esos cuatro trimestres, deberíamos trabajar hacia la independencia financiera. Pero, ¿qué debemos hacer exactamente?
El consejo estándar es: ahorre, invierta en fondos mutuos y manténgalos a largo plazo. Sin embargo, argumenta el autor, esta no es la forma de alcanzar la independencia financiera: es demasiado lento y poco confiable. En los siguientes consejos, exploraremos qué puede hacer en su lugar.
La mejor manera de hacerse rico es a través de la “inversión de poder”
Un error común que cometen las personas es invertir solo en activos de papel, como fondos mutuos o acciones individuales. Lo hacen porque es la forma más fácil de invertir. Simplemente pídale a su corredor que le compre un fondo o una acción. Con un fondo mutuo, ni siquiera tiene que decidir qué acciones elegir, eso queda en manos del administrador del fondo.
Pero, como sostiene el autor, esta no es la forma de generar riqueza. Estará esperando mucho tiempo por la independencia financiera si invierte solo en un fondo mutuo o en un puñado de acciones. En su lugar, debe utilizar varias clases de activos al mismo tiempo y convertirse en un «inversor de poder».
Para ser un inversor de poder, necesita hacer uso de algo más que activos en papel; también debe incluir negocios o bienes raíces. En lugar de simplemente tener una cartera de acciones «diversificada» o un fondo mutuo, los mega-ricos integran dos o tres de estos activos diferentes.
Tome el ejemplo de Bill Gates. No se convirtió en la persona más rica del mundo simplemente trabajando para una empresa de informática e invirtiendo en el mercado de valores. En cambio, construyó un negocio verdaderamente innovador y exitoso en Microsoft, luego hizo público al gigante del software. A medida que Microsoft crecía, también lo hacía el precio de las acciones, convirtiendo a Gates en multimillonario. Esto muestra lo poderosa que puede ser la integración de activos comerciales y de papel. Con solo uno de esos, Gates no sería tan rico como lo es hoy.
Un inversor de poder exitoso crea sinergia entre los diferentes tipos de activos. La sinergia es cuando diferentes cosas se combinan para crear algo más que la suma de sus partes. Entonces, siguiendo con Bill Gates, el éxito de su negocio hizo subir el precio de sus acciones, lo que generó una gran cantidad de riqueza. Luego, al reinvertir parte de este valor en Microsoft, el negocio podría expandirse e innovar, lo que elevó aún más el precio de las acciones.
Por supuesto, no es necesario ser Bill Gates para hacerse rico. Una pequeña empresa combinada con inversiones inmobiliarias y en activos de papel puede llevarlo allí, si se dedica lo suficiente. De hecho, si puede volverse bueno invirtiendo en al menos dos de estas clases de activos, puede generar sinergia. En lugar de esperar toda una vida para que ese fondo mutuo lo haga rico, será financieramente independiente en un período de tiempo mucho más corto.
«Uno de los secretos mejor guardados de los inversores exitosos no es la diversificación, sino la integración».
En lugar de invertir para obtener ganancias de capital, debe invertir para obtener flujo de efectivo
Imagínese dos tipos de agricultores: un ganadero y un productor lechero.
Un ganadero criará un rebaño durante un período de tiempo, asegurándose de que las vacas estén alimentadas y alojadas. Luego, cuando hayan alcanzado la edad adecuada, los reunirá a todos y los enviará al matadero. Su ganancia vendrá cuando sus vacas se vendan para carne. Esa suma es el único dinero que ganará.
Por otro lado, un productor lechero criará su rebaño, asegurándose también de que las vacas estén alimentadas y alojadas. Pero en lugar de enviarlos al matadero, los ordeñará, y seguirá beneficiándose de la leche mientras las vacas la produzcan.
Al buscar activos, debe seguir el ejemplo del productor lechero. Por lo tanto, en lugar de matar a su fuente de ingresos para obtener una ganancia de capital, debe ordeñarla durante el mayor tiempo posible.
Tomemos los bienes raíces como ejemplo. Si compró una propiedad por $ 40,000, luego la renovó y la vendió por $ 80,000, esos $ 40,000 adicionales serían la única ganancia que obtendría de ella. Pero si lo convierte en una propiedad de alquiler, podría recuperar su inversión original y mucho, mucho más.
Desafortunadamente, la mayoría de la gente invierte como el ganadero. Esto se debe a que invertir para obtener ganancias de capital es la manera más fácil. Es mucho más sencillo vender su fondo mutuo o acciones que encontrar y mantener un buen activo que produzca flujo de efectivo.
La mayoría de la gente también invierte durante mucho tiempo, con la intención de cosecharlo todo cuando lo necesite. Pero, en opinión del autor, esta es una receta para una amarga decepción. Sin ninguna perspectiva de rentabilidad inmediata, su dinero está expuesto al clima económico y a los vaqueros del mercado de valores. Podrías perderlo antes de ver un centavo.
En su lugar, debe buscar activos que devuelvan su costo original en cinco años, a través de ganancias si son un negocio, rentas si son bienes raíces o dividendos si son activos en papel. Entonces, deberían seguir ganando dinero para usted, mucho después de que se hayan pagado por sí mismos. En otras palabras, mantenga a sus vacas cerca: su leche vale más que su carne.
Como un jugador profesional, un inversor necesita sacar su propio dinero «fuera de la mesa» lo más rápido posible
Cuando tenía veintitantos años, el autor se fue a Las Vegas a jugar por diversión. Comenzando con solo un dólar en la mesa de dados, pronto tuvo una buena racha. No pasó mucho tiempo antes de que ganara más de $ 300.
Con la multitud animándolo, comenzó a hacer apuestas cada vez más grandes. Pronto estaba sentado en $ 3,000. Una vocecita en su cabeza le dijo que se embolsara sus ganancias y continuara con una cantidad menor. Pero se volvió codicioso. En la siguiente tirada de dados, lo perdió todo. Afortunadamente, obtuvo una lección poderosa en el proceso.
Al igual que el autor, muchos inversores dejan su dinero sobre la mesa durante demasiado tiempo. Se imaginan el precio de las acciones disparándose y comienzan a soñar con un auto nuevo, una nueva casa o simplemente ser ricos. Pero hasta que vendan la inversión, no es su dinero. Lamentablemente, el mercado a menudo cambia y lo pierden todo.
El truco consiste en jugar con el «dinero de la casa». Entonces, en el caso del autor, debería haberse embolsado el dinero del casino y seguir jugando solo con sus ganancias o, mejor aún, debería haber abandonado la mesa por completo. De la misma manera, los inversores deben recuperar su inversión original lo antes posible y luego pasar a otras nuevas.
Por ejemplo, si compró una propiedad de alquiler, debe recuperar su inversión inicial en alquileres y luego trasladar las ganancias a otras oportunidades inmobiliarias. Aún mejor, podría utilizar el apalancamiento financiero para comprar la propiedad con dinero prestado.
Al hacerlo, estaría usando incluso menos de su propio dinero al principio. Luego, con la devolución, podrías comprar otra propiedad de alquiler, y otra, y otra. Efectivamente, estaría utilizando el dinero de otras personas para ganar dinero para usted, que es la mejor manera de acumular riqueza.
El truco consiste en sacar su propio dinero de la mesa temprano y seguir avanzando hacia nuevas oportunidades. Al hacer esto, el dinero alcanza una especie de velocidad, al igual que una bola de nieve se hace más grande a medida que rueda cuesta abajo. En opinión del autor, esto es mucho más seguro que invertir a largo plazo; Si deja su propio dinero sobre la mesa, corre el riesgo de perderlo todo en la próxima caída del mercado.
«Todavía estoy en el juego jugando con el dinero de mi banquero, el dinero del recaudador de impuestos y el dinero de la casa».
Debería aprender a ver el mundo desde la perspectiva de un banquero
Cuando el autor era más joven, el padre rico de su amigo lo llevó al banco. Fue aquí donde el autor le hizo una pregunta al oficial de préstamos: ¿sería posible pedir dinero prestado al banco para ponerlo en un fondo mutuo?
Cuando hizo la pregunta, el oficial de préstamos sonrió y luego explicó cortésmente por qué no podía hacer eso: era demasiado arriesgado. No había forma de garantizar que el banco recuperara su dinero si lo prestaba para una inversión tan volátil. Y antes de que le prestaran dinero para cualquier otra cosa, necesitarían ver sus estados financieros.
Al salir del banco, el autor se dio cuenta de que acababa de aprender una valiosa lección sobre la forma en que funciona el dinero.
Los banqueros nunca entregan dinero a extraños sin antes ver sus estados financieros y calificaciones crediticias. Puede proponer los esquemas más maravillosos del mundo, pero si sus finanzas no están en buena forma, no obtendrá un préstamo. Tampoco importa tus calificaciones. Lo único que quieren ver es que eres inteligente con el dinero.
Los banqueros también exigen algún tipo de seguro sobre el dinero que prestan. Entonces, por ejemplo, si desea obtener una hipoteca para comprar una casa, generalmente le pedirán un pago inicial antes de darle dinero.
Debe abordar las posibles inversiones de la misma manera. En otras palabras, no debe simplemente entregar su dinero a extraños sin realizar la debida diligencia con ellos. Del mismo modo, también debe invertir con la misma demanda de seguro en sus inversiones.
Pero, ¿exactamente cómo se puede asegurar una inversión? Para ello, tenga en cuenta todo lo que pueda afectar su inversión, como impuestos, ciclos económicos y demandas, y protéjalo contra ellos. Esto varía de una inversión a otra, pero el principio sigue siendo el mismo.
Al ver el mundo desde la perspectiva de los banqueros, también estará en mejor forma para pedir prestado a ellos. Como ya hemos visto, puede utilizar el apalancamiento para aumentar exponencialmente sus inversiones. De hecho, pedir prestado para invertir es una de las principales formas en que los ultrarricos construyen su riqueza.
Hay cuatro razones clave por las que las personas no tienen éxito financiero
En estos consejos, hemos aprendido la mejor manera de lograr la independencia financiera.
En resumen, se convierte en un «inversor de poder» al combinar diferentes clases de activos, como bienes raíces y una empresa, y crear un flujo constante de ingresos. Al mismo tiempo, mantiene su dinero en movimiento, en lugar de dejarlo reposar por mucho tiempo.
Pero si es así de simple, ¿por qué la mayoría de las personas no se vuelven económicamente independientes? ¿Y cómo se asegura de que el proceso funcione para usted?
La primera razón por la que las personas no tienen éxito financieramente es por dos palabras: «No puedo».
Veamos un ejemplo. Una vez, cuando se dirigía a dar una charla en Ciudad del Cabo, el autor conducía un taxi con su anfitrión. Mientras recorrían la espectacular ciudad, su anfitrión le dijo que le gustaban las ideas del autor sobre invertir en bienes raíces, pero que no era posible en Sudáfrica. Las tasas de interés eran demasiado altas.
Pero a su alrededor había hermosos edificios nuevos de diseño de clase mundial. Tan cortésmente como pudo, el autor se dirigió a su anfitrión y le dijo: «Es posible que no pueda ganar dinero en bienes raíces, pero alguien aquí sí». La verdad es que, con trabajo duro, siempre es posible.
Esto nos lleva a la segunda razón por la que las personas no tienen éxito financiero: demasiadas personas piensan que invertir debería ser fácil. Si solo invierte en fondos mutuos, todo lo que necesita hacer es pagar todos los meses. Esa es la forma fácil, pero no es muy lucrativa. Si desea lograr la independencia financiera más rápidamente, debe ser un inversor activo, lo que significa buscar y generar nuevas inversiones continuamente, buscar financiamiento y mover su dinero.
La tercera razón por la que la gente no tiene éxito financiero es porque es fácil caer en las trampas que los ricos ponen a los pobres. Piense en la reunión del autor en el banco. Aunque no pudo obtener un préstamo para la inversión de su fondo mutuo, podría haber obtenido fácilmente una tarjeta de crédito, lo que hubiera generado dinero para los banqueros ricos, pero lo hubiera dejado con deudas incobrables. O considere los administradores de fondos mutuos. Incluso cuando la economía está colapsando, siguen cobrando comisiones a los clientes cuyas inversiones no generan ingresos.
La cuarta y última razón por la que las personas no tienen éxito financiero es porque muchas de ellas invierten sin asegurarse de que su dinero seguirá estando ahí cuando lo necesiten. Escucharán a su asesor financiero prometerles grandes riquezas en el futuro, sin ninguna garantía de que eso suceda. Y mientras que el inversor medio se arriesgará por una rentabilidad mañana, un inversor de poder quiere una garantía de rentabilidad hoy.
Entonces, es por eso que muchas personas no logran salir de la carrera de ratas. Y ahora que conoce un camino mejor, ¡nada le impide construir una vida rica!
Recordando los consejos ocultos en «Padre rico Padre pobre»
Combinando autobiografía y consejos personales, Rich Dad, Poor Dad describe cómo puede llegar a ser económicamente independiente y rico. El autor sostiene que lo que enseña en este best seller del New York Times son cosas que nunca nos enseñan en la sociedad, y que lo que la clase alta transmite a sus hijos es el conocimiento necesario para hacerse (y mantenerse) ricos. Como evidencia para respaldar sus afirmaciones, cita su exitosa carrera como inversionista y su jubilación a la temprana edad de 47 años.
Debido a que no estamos capacitados en inteligencia financiera en la escuela, depende de nosotros, como individuos, desarrollar este rasgo por nosotros mismos. Solo es probable que seamos ricos o financieramente independientes una vez que tengamos un coeficiente intelectual financiero sólido y una mentalidad firme y ambiciosa para respaldarlo. Al final, lo que inviertes en tu mente es lo que te trae el éxito, porque tu mente es tu activo más importante en cualquier situación financiera.
¿Qué es la “carrera de ratas” en economía?
La mayoría de nosotros sabemos a qué se refiere la frase carrera de ratas , pero si nos preguntamos, ¿cómo la definiríamos?
Una definición es «La rutina interminable de trabajar para todos menos para usted». Esto significa que usted hace todo el trabajo, mientras que otros (el gobierno, los cobradores de facturas y sus jefes) se llevan la mayor parte de la recompensa.
Por lo general, hablamos de la carrera de ratas como algo de lo que todos somos parte. Al mismo tiempo, también hablamos de eso como algo que odiamos. Entonces, ¿por qué seguimos corriendo?
Porque la vida de la mayoría de las personas está dominada por el miedo a la desaprobación de la sociedad.
Por ejemplo, considere el mantra «Ve a la escuela, estudia mucho, consigue un buen trabajo».
Seguimos enseñando este mantra, a pesar de que es un consejo obsoleto que se basa en las ideas del pasado de nuestros padres. En ese entonces, era probable que consiguieras un trabajo nada más terminar la universidad, trabajaras para la misma empresa durante décadas y te jubilaras con una cómoda pensión. Hoy, esta ya no es una receta garantizada para una vida libre de luchas financieras o pobreza.
La verdad es que puede estudiar mucho, ingresar a una buena escuela y graduarse en un trabajo bien remunerado sin ver un crecimiento financiero, porque todavía está atrapado en la «carrera de ratas». Tus jefes, no tú, se están enriqueciendo con todo tu arduo trabajo.
Sin embargo, todavía creemos y seguimos el mantra anterior por temor a violar las expectativas que se nos han inculcado desde que nacimos. ¿El resultado? Puede que estemos evitando la pobreza, pero ciertamente no nos estamos haciendo más ricos.
El miedo a la desaprobación de la sociedad nos impide dejar la “carrera de ratas” y hacernos ricos.
¿Qué engaños y estafas son desvelados en Padre rico y Padre pobre?
Cuando se trata de dinero, todos, ricos o no, experimentan dos emociones básicas: la codicia y el miedo . Si tiene dinero, es probable que se concentre en todas las cosas nuevas que puede comprar (codicia). Si no lo tiene, le preocupa que nunca tenga suficiente (miedo).
Las personas que ignoran cómo administrar sus finanzas son especialmente propensas a dejar que estas emociones impulsen su toma de decisiones.
Por ejemplo, digamos que acaba de recibir un ascenso y un considerable aumento de sueldo.
Podría invertir el dinero extra en acciones o bonos, lo que le permitiría ganar dinero con el tiempo, o podría gratificarse con nuevas compras, como un automóvil o una casa.
Si eres una persona financieramente ignorante, aquí es donde la emoción toma el timón.
El miedo a perder dinero es tan poderoso que le impide invertir en acciones u otros activos debido a los riesgos percibidos, a pesar de que tales inversiones le traerían riqueza a largo plazo.
Al mismo tiempo, la codicia lo inspira a gastar su mayor salario en un mejor estilo de vida, por ejemplo, comprando una casa más grande, que parece una opción mucho más real y segura que comprar acciones de una empresa.
Sin embargo, esta actualización también significa una hipoteca más alta y facturas de servicios públicos más altas, lo que efectivamente anula su aumento.
Así es como el miedo y la codicia impiden que los ignorantes financieros se vuelvan ricos a largo plazo.
Entonces, ¿cómo puedes contrarrestar estas poderosas emociones?
Desarrollando su conocimiento financiero sobre cosas como inversiones, riesgo y deuda. Esto lo colocará en una mejor posición para tomar decisiones racionales, incluso frente a la codicia y el miedo.
El miedo y la codicia pueden llevar a personas económicamente ignorantes a tomar decisiones irracionales.
La base de la inteligencia financiera
La mayoría de la gente piensa que para hacerse rico basta con ser talentoso y capaz. Pero, de hecho, el mundo está lleno de esas personas y la mayoría de ellas son pobres. Lo que les falta es inteligencia financiera , una aptitud integral para temas financieros como contabilidad, inversiones, etc.
Desafortunadamente, nos criaron sin esta inteligencia. Nuestros sistemas escolares están configurados para capacitar a las personas en una variedad de temas útiles, pero la inteligencia financiera no es uno de ellos.
A los niños no se les enseña sobre temas como el ahorro o la inversión y, como consecuencia, no tienen ni idea de temas como el interés compuesto, como lo demuestra claramente el hecho de que, hoy en día, incluso los estudiantes de secundaria suelen maximizar sus tarjetas de crédito.
Esta falta de capacitación en inteligencia financiera es un problema no solo para los jóvenes de hoy, sino también para los adultos altamente educados, muchos de los cuales toman malas decisiones con su dinero.
Por ejemplo, los políticos generalmente son considerados como las personas más brillantes y mejor educadas de una sociedad, pero hay una razón por la que los países terminan con una deuda nacional asombrosa: la mayoría de los políticos gobernantes tienen poca o ninguna inteligencia financiera.
La gente común también puede ser asombrosamente mala en el manejo de sus asuntos monetarios, como lo demuestra su falta de planificación para la jubilación. Por ejemplo, en los Estados Unidos, el 50 por ciento de la fuerza laboral no tiene pensiones y, del resto, entre el 75 y el 80 por ciento tiene pensiones ineficaces.
Claramente, la sociedad nos ha dejado mal equipados en términos de conocimiento financiero, por lo que corresponde al individuo educarse a sí mismo.
Cuando nos encontramos buscando riqueza en tiempos de grandes cambios económicos, se vuelve aún más necesario perseguir de forma independiente una buena educación financiera.
A pesar de ser vital para la prosperidad personal y social, no recibimos capacitación en inteligencia financiera.
Errores comunes en la inteligencia financiera
Puede comenzar el viaje hacia la riqueza personal en cualquier momento de su vida, pero cuanto antes comience, mejor: si comienza a los 20, es mucho más probable que se vuelva rico que si comienza a los 30.
Independientemente de la edad, la mejor manera de comenzar es evaluando sus finanzas, estableciendo metas y adquiriendo la educación necesaria para alcanzarlas.
Primero, eche un vistazo honesto a su estado financiero actual. Con su trabajo actual, ¿qué tipo de ingresos puede esperar de manera realista ahora y en el futuro, y qué tipo de gastos puede manejar de manera sostenible? Puede encontrar, por ejemplo, que el nuevo Mercedes por el que ha estado babeando simplemente no es asequible.
Después de esto, podrá establecer metas financieras realistas. Podría decir, por ejemplo, que quiere que Mercedes esté a su alcance dentro de cinco años.
El siguiente paso es comenzar a construir su inteligencia financiera. Considere esto como una inversión en el mayor activo disponible para usted: su mente.
Puede hacer esto de varias maneras, pero un buen enfoque es cambiar el enfoque: trabaje por lo que aprende, no por lo que gana.
Por ejemplo, si tiene miedo al rechazo, intente un breve período de trabajo para una empresa de mercadeo en red. Si bien es posible que no obtenga un salario increíble, obtendrá muchas habilidades de ventas y confianza en sí mismo, lo que será muy útil en el futuro.
También puede mejorar su educación financiera en su tiempo libre. Inscríbase en clases y seminarios de finanzas, lea libros sobre el tema e intente establecer contactos con expertos.
Si basa su base financiera en estos componentes básicos, es muy probable que algún día se vuelva rico.
La autoeducación financiera y una evaluación realista de sus finanzas son los componentes básicos para hacerse rico.
¿Hay que correr riesgos para poder hacerse rico?
La locura se define como hacer lo mismo una y otra vez y esperar resultados diferentes. Según esta lógica, si está buscando cambiar su estado financiero actual, deberá comenzar a manejar sus finanzas de manera diferente.
El mayor cambio que probablemente deba hacer es aprender a asumir riesgos. Todas las personas económicamente exitosas han corrido riesgos para llegar a donde están, y lo logran porque manejan estos riesgos en lugar de temerlos.
Asumir riesgos significa no estar siempre equilibrado y seguro con su dinero, que es lo que está haciendo cuando lo deposita en cuentas corrientes y de ahorro básicas en el banco.
En lugar de ir a lo seguro, intente invertir su dinero en acciones o bonos. Si bien estos se consideran más riesgosos que las cuentas bancarias típicas, tienen la posibilidad de generar mucha, mucha más riqueza, a veces (como con las acciones) en un período de tiempo muy corto.
O, si no desea comprometerse con el mercado de valores, existe una variedad de otras inversiones que ayudarán a aumentar su patrimonio a largo plazo, como bienes raíces o los llamados certificados de gravamen fiscal . Con los certificados de gravamen fiscal, las tasas de interés oscilan entre el 8 y el 30 por ciento.
Por supuesto, cuanto mayor sea el potencial de rendimiento, mayor será el riesgo. Con las acciones, por ejemplo, siempre existe la pequeña posibilidad de que pierda toda su inversión. Pero si no se arriesga en primer lugar, tiene la garantía de que no obtendrá grandes beneficios.
Entonces, ve que tomar esas mayores oportunidades y manejar los mayores riesgos que presentan es necesario para comenzar a generar mayores ingresos.
Para hacerse rico, debe aprender a correr riesgos.
El viaje hacia la riqueza es largo y difícil. Es fácil desanimarse cuando se encuentra con un obstáculo, como ver caer repentinamente el precio de una acción en la que invirtió. Para lograr sus objetivos financieros, deberá encontrar formas de mantenerse motivado incluso ante los contratiempos.
Un método para impulsar la motivación es crear una lista de «deseos» y «no deseos» para su referencia personal.
Por ejemplo: «No quiero terminar como mis padres» y «Quiero estar libre de mis deudas dentro de tres años».
Saque estas listas cada vez que necesite un recordatorio de por qué debe perseverar en su viaje hacia la riqueza.
Otra buena forma de mantenerse motivado es gastar dinero en usted mismo antes de pagar sus facturas.
Aunque es algo contradictorio, de esta manera verá exactamente cuánto dinero extra necesita cada mes para satisfacer sus dos objetivos: satisfacer deseos como comprar esa guitarra vintage que ha estado pendiente y satisfacer las demandas de los cobradores de facturas.
Esto no significa que deba acumular una gran cantidad de deudas de tarjetas de crédito, pero primero siga “pagándose” usted mismo; la presión adicional de pagar sus facturas después lo inspirará a encontrar formas creativas de ganar suficiente dinero para satisfacer a ambos.
Este método también agudizará y desarrollará su autodisciplina financiera, que es un rasgo clave de todas las personas económicamente exitosas.
En busca de inspiración externa, investigue las historias de vida de personas adineradas como Warren Buffett o Donald Trump. Leer sobre cómo superaron las luchas para lograr triunfos te ayudará a mantenerte ambicioso.
Ponga en práctica estos consejos y se asegurará de descubrir que mantenerse motivado en el camino hacia la riqueza no es tan difícil.
El camino hacia la riqueza es largo, por lo que debes mantenerte motivado.
¿Qué erres financieros sonmás comunes?
Incluso después de fortalecer su inteligencia financiera, los problemas de personalidad aún pueden amenazarlo a usted y a su dinero.
La pereza y la arrogancia son dos de esos escollos, porque pueden trabajar en su contra de maneras menos que obvias.
A menudo pensamos en la pereza como estar encorvado y sin hacer nada, pero de hecho la pereza no significa necesariamente inactividad; también puede ser evitar cosas que deberían hacerse.
Por ejemplo, imagine a un hombre de negocios que trabaja más de 60 horas a la semana. Para el observador externo, no es nada holgazán. Sin embargo, al trabajar tan tarde en la noche, ha alejado a su familia. Ya ha visto los signos de problemas en casa, pero, en lugar de abordarlos, se sumerge en el trabajo. En resumen, está siendo perezoso: está evitando lo que debería estar haciendo y probablemente sufrirá las consecuencias en forma de un costoso divorcio.
Del mismo modo, la arrogancia puede ser una debilidad devastadora . Contrariamente a la definición habitual, en el caso de la ruina financiera se puede definir como “ignorancia más ego”; una combinación de escaso conocimiento financiero y un ego demasiado orgulloso para admitirlo.
La arrogancia es un defecto particularmente peligroso al realizar inversiones. Por ejemplo, algunos corredores de bolsa intentarán alimentar su lado arrogante para venderle más acciones y maximizar su propia comisión. Son como vendedores deshonestos de autos usados; estimulan su ego con los aspectos positivos de una inversión mientras lo mantienen ignorante acerca de sus aspectos negativos.
Así que incluso si te conviertes en un genio financiero, mantén estos obstáculos de la personalidad bajo control. De esta manera, es mucho más probable que evite la ruina financiera.
La pereza y la arrogancia pueden llevar a la pobreza incluso a las personas con conocimientos financieros.
¿Cómo evitar que un activo se transforme en pasivo?
Es necesario conocer la diferencia entre un activo y un pasivo para asegurarse de que está tomando decisiones de inversión sólidas.
En pocas palabras, un activo es algo que le genera dinero, mientras que un pasivo le cuesta dinero.
Claramente, entonces, es más probable que te vuelvas rico si inviertes principalmente en activos.
Los activos incluyen negocios, acciones, bonos, fondos mutuos, bienes raíces que generan ingresos, pagarés, regalías de propiedad intelectual y cualquier otra cosa con valor que produzca ingresos, se aprecie con el tiempo y se pueda vender fácilmente.
Cuando invierte en activos, sus dólares se convierten en empleados que trabajan para generar ingresos para usted. Cuantos más «empleados» se comprometan, mejor. El objetivo es que sus ingresos superen sus gastos lo más posible y luego reinvertir el exceso de ingresos en sus activos, empleando aún más dólares para trabajar para usted.
Desafortunadamente, muchos inversores confunden continuamente ciertos pasivos con activos.
Por ejemplo, una casa a menudo se considera un activo, pero en realidad es uno de los mayores pasivos que puede tener. Comprar una casa a menudo significa trabajar toda su vida para pagar una hipoteca a 30 años y los impuestos a la propiedad.
Esto funciona en su contra de dos maneras: primero, tiene la garantía de que se le quitará un gasto masivo de sus ingresos todos los meses (un signo revelador de un pasivo) durante los próximos 360 meses. En segundo lugar, esos 360 pagos podrían haberse invertido en activos potencialmente más lucrativos, como acciones o bienes raíces que alquila a inquilinos.
Asegurarse de conocer la diferencia entre un activo y un pasivo significa que podrá juzgar con precisión en qué invertir su dinero y qué evitar.
Solo invierta en activos, que pongan dinero en su bolsillo; y evitar pasivos, que sacan dinero.
La mayoría de la gente considera que su profesión y su negocio son una misma cosa. Sin embargo, cuando se trata de finanzas personales, hay una diferencia:
Su profesión es cualquier cosa que haga 40 horas a la semana para pagar las facturas, comprar alimentos y cubrir otros costos de vida. Por lo general, le otorga un título específico, como «propietario de restaurante» o «vendedor».
Su negocio , por otro lado, es en lo que invierte tiempo y dinero para ayudar a hacer crecer sus activos.
Debido a que una profesión solo cubre sus gastos, es poco probable que esto solo lo haga rico. Para lograr la riqueza, debe construir un negocio mientras trabaja en su profesión.
Tomemos, por ejemplo, un chef que asistió a la escuela de artes culinarias y conoce todos los trucos del oficio. Aunque su profesión, cocinar, le proporciona suficiente dinero para pagar el alquiler y alimentar a su familia, todavía no se está enriqueciendo.
Entonces ella invierte en un negocio: bienes raíces. Cualquier dinero extra que tenga cada mes, lo invierte en la compra de activos que generan ingresos: apartamentos y condominios que puede alquilar a inquilinos.
Alternativamente, considere un vendedor de automóviles que invierte los ingresos sobrantes de cada mes en la negociación de acciones.
En ambos casos, las profesiones proporcionaban ingresos suficientes para sobrevivir mensualmente. Sin embargo, al poner sus ingresos adicionales en sus negocios, estas personas también están aumentando sus activos y avanzando hacia la riqueza.
Su profesión a menudo financia su negocio inicialmente; por lo tanto, es aconsejable mantener su trabajo diario hasta que su negocio comience a mostrar un crecimiento sostenible.
Cuando eso comience a suceder, sus activos, y no su profesión, se convertirán en su principal fuente de ingresos.
Y eso, de hecho, es el signo de una verdadera independencia financiera.
Tu profesión paga las cuentas, pero tu negocio es lo que te hará rico.
¿Cómo evita los impuestos Robert T. Kiyosaki?
Todo el mundo sabe que los impuestos restan valor a la riqueza personal, pero la mayoría de las personas no se molestan en averiguar cómo pueden minimizar los impuestos que pagan. Hay muchas formas de lograr esto legalmente.
Una forma de reducir los impuestos es invertir su dinero a través de la cobertura de una corporación . Si invierte a través de su propia corporación, el dinero que gana se grava de manera mucho más indulgente que si invierte en su propio nombre.
En los Estados Unidos, las corporaciones también tienen otros beneficios. Por ejemplo, las deudas y pasivos se colocan a nombre de la corporación, no del propietario, lo que asegura contra pérdidas limitadas en inversiones que salieron mal.
Cuando eres un empleado, ganas, te cobran impuestos y luego tratas de vivir con lo que queda. Cuando está protegido por una corporación, gana, invierte o gasta todo lo que puede, y luego paga impuestos sobre lo que queda.
No es de extrañar, entonces, que las corporaciones puedan ayudar a las personas a enriquecerse muy rápidamente.
También hay otras formas de minimizar sus impuestos; es solo una cuestión de informarse sobre las muchas lagunas y beneficios del sistema tributario.
Por ejemplo, debido a la Sección 1031 del Código de Rentas Internas del sistema tributario de los Estados Unidos, si vende sus activos inmobiliarios actuales para comprar otros más caros, el gobierno demora la aplicación de impuestos sobre sus nuevos bienes raíces hasta que liquide la propiedad.
Esto significa que su ganancia de capital aumenta, mientras que el gobierno se abstiene de quitarle nada hasta más tarde.
Al conocer cómo funciona el “sistema” en su país, es posible que pueda reducir legalmente la cantidad de dinero que el gobierno le quita.
Comprenda el código de impuestos para ayudarlo a minimizar sus impuestos.
Consejos prácticos de Robert T. Kiyosaki:
Si desea ver resultados, comience ahora mismo.
Aunque este libro establece los caminos hacia la independencia financiera y la riqueza, estas ambiciones solo se pueden realizar por completo si comienza a avanzar hacia ellas ahora.
Esto significa investigar para encontrar los mejores libros en su área de interés (por ejemplo, bienes raíces o el mercado de valores). ¿Dónde puedes recogerlos localmente? ¿Cuáles son los mejores para principiantes? Además, trate de descubrir el «quién es quién» de los mercados a los que desea unirse. ¿Tienen sitios web que puedas seguir? ¿Cuándo saldrá su próxima publicación? Otros sitios web generales, como Investopedia.com, tienen excelente información para principiantes que no están seguros de dónde deben comenzar a invertir su dinero. En cualquier caso, mantenerse informado activamente le ayudará a mantenerse a flote y le dará una mejor comprensión de sus mercados.
Haga una hoja de columna que rastree sus gastos e ingresos mensuales, así como sus activos y pasivos actuales.
Uno de los puntos principales de Kiyosaki a lo largo del libro es asegurarse de tener un ingreso mayor que sus gastos.
La única forma de hacerlo es vigilar su dinero. Utilice un programa como Microsoft Excel para crear una hoja de trabajo que pueda actualizar mensualmente. Haga un gráfico de sus ingresos, que incluye el dinero que recibe cada mes, y compárelo con sus gastos, que incluyen facturas, alquiler, gastos de estilo de vida e impuestos descontados de su cheque de pago, así como cualquier otro costo. Además, comience a llevar un registro de cuánto le están generando sus activos actuales cada mes, así como cuánto le están quitando sus pasivos. Esto le ayudará a evaluar lo que puede permitirse recortar de su vida para comenzar a ampliar la brecha (en el buen sentido) entre sus ingresos y gastos.
Preséntese a las personas que hacen lo que tú quiere hacer.
Al establecer contactos con personas que ya están activas en los mercados que le interesan, puede formar conexiones valiosas que lo beneficiarán a largo plazo.
Por ejemplo, busque a alguien en una oficina de impuestos local que sepa mucho sobre certificados de gravamen fiscal. Ofrécete a llevarlos a almorzar, tu delicia. Sin embargo, asegúrese de que comprendan que desea aprender de su experiencia y conocimiento, y que no solo está pidiendo ayuda para enriquecerse. Si es honesto acerca de sus intenciones y está dispuesto a escuchar, lo más probable es que la mayoría de los expertos estén encantados de darle algunos consejos.
Fotografía de portada de Gage Skidmore