The Financial Diet es una guía para principiantes sobre cómo mejorar con el dinero. Ya sea que desee controlar sus hábitos de gasto, saldar sus deudas estudiantiles o simplemente averiguar cómo comenzar a ahorrar dinero para el futuro, estos consejos de ahorro e inversión le darán las herramientas para hacerlo. Aquí te resumimos sus principales consejos pero desde este enlace, puedes acceder gratis a los mejores libros sobre finanzas. Si te encantan los libros de finanzas y apuestas de infersión inteligente, también puedes disfrutar de los mejores audiolibros gratis a través de este enlace.
Esta MasterClass Gratuita te será también de gran ayuda:
El dinero le ayuda a construir la vida que realmente desea tener, ahora y en el futuro. Eso no significa que tengas que obsesionarte con eso o construir tu vida en torno a eso. Pero sí significa que debe asegurarse de comprender cómo administrar el dinero, hacer que funcione para usted y asegurarse de que su situación financiera lo respalde en lugar de evitar que logre sus sueños.
Aprenda a ser mejor con el dinero y, como resultado, lleve una vida más satisfactoria
Muchos millennials realmente no tienen ni idea cuando se trata de dinero. Viven de cheque en cheque, esperando que sus tarjetas de crédito no sean rechazadas y tratando de no pensar demasiado en su sobregiro.
Eso no debería ser una gran sorpresa. La sociedad de aspiraciones de hoy fomenta el consumo y, al mismo tiempo, no proporciona casi ninguna educación financiera. Para muchos jóvenes, el único consejo financiero que ven son artículos sordos sobre los temerarios millennials que compran tantas tostadas de aguacate que no pueden permitirse comprar una casa (olvidando convenientemente el asunto de su aplastante deuda estudiantil en el proceso).
Si usted también se siente un poco indefenso en lo que respecta al dinero (presupuestar, ahorrar, invertir y asegurar su futuro financiero), estos consejos de ahorro e inversión son para usted. Le ayudarán a dar pasos pequeños pero importantes para poner sus finanzas en orden, y le mostrarán que ser inteligente financieramente no se trata solo de aburridas hojas de cálculo de presupuesto y cuentas de ahorro, sino que también se trata de aprender a cocinar bien, cuidarse y nutrirse. tu carrera.
Aprenderás
- cómo hacer un presupuesto simple para comprender sus ingresos y gastos financieros;
- por qué un dólar gastado y un dólar ahorrado no tienen el mismo valor; y
- cómo cobrar lo que te mereces.
Evita estos cuatro “no te atrevas” para empezar a mejorar tu relación con el dinero
Si está perdido en el mar cuando se trata de dinero, tal vez sea mejor comenzar su dieta financiera de manera agradable y lenta.
Hay cuatro reglas de “no te atrevas” que todos podemos recordar y seguir; si lo hace, habrá dado un gran paso hacia la estabilización de sus finanzas.
Primero, no se atreva a gastar dinero a crédito si no puede pagarlo en un mes. Claro, las tarjetas de crédito tienen sus beneficios: pueden ayudarlo a construir un puntaje de crédito y obtener millas aéreas. Pero si tiene una, trátela como una tarjeta de débito. El día en que gasta dinero que no puede devolver en un mes es el día en que sabotea su salud financiera, porque es entonces cuando los intereses comienzan a acumularse.
En segundo lugar, no se atreva a caer en el estilo de vida de los directores ejecutivos . Cuando la autora se convirtió por primera vez en directora ejecutiva de su propia empresa, cambió su forma de pensar. De repente, pensaba: “Merezco este tratamiento facial de 150 dólares, porque un director ejecutivo tiene que verse bien, ¿verdad?”.
Todos nos convencemos de que necesitamos ciertas cosas para vivir el estilo de vida que queremos, ya sea un café con leche helado todos los días o un taxi a casa en lugar del metro. La realidad es que no necesitamos estas cosas, así que deberíamos superarlas. Gaste de acuerdo con el presupuesto que tenga, no por el estilo de vida que cree que debería llevar.
En tercer lugar, no se atreva a pasar una semana sin verificar su saldo bancario al menos dos veces. Al igual que una persona que hace dieta reacia evita mirar el contenido calórico del pastel que está devorando, muchas personas en situaciones financieras pobres simplemente no se atreven a mirar el saldo de su cuenta. No puede seguir una dieta financiera hasta que se enfrente a la realidad de sus ingresos y gastos, por muy espantoso que pueda parecer la primera vez que lo comprueba.
Y finalmente, no se atreva a imaginar que los ahorros aparecerán mágicamente. Cuando eres joven, es fácil pensar en tu yo actual y tu yo futuro como dos personas completamente diferentes, y pasar la responsabilidad de ahorrar al “yo futuro”.
Mucha gente piensa que simplemente no endeudarse es suficiente y pueden preocuparse por los ahorros en el futuro. Pero el quid de la cuestión es que solo hay un tú, y necesitas empezar a ahorrar, aunque sea un poco, ahora mismo.
Siga estas reglas y ya estará evitando muchos errores comunes. Pero para familiarizarse realmente con su dieta financiera, necesita aprender a hacer un presupuesto.
Hacer un presupuesto es lo más importante que puede hacer para controlar sus gastos
Una de las cosas divertidas de ser adulto es la libertad que brinda: quedarse despierto hasta tarde o gastar su dinero exactamente como quiera. Esa libertad es una prisa y la elaboración de un presupuesto estricto para usted puede resultar restrictiva. Pero sin uno, estará perdido económicamente para siempre.
Entonces, el primer paso, el más importante en su dieta financiera, es establecer qué dinero entra y sale. Hay muchas aplicaciones útiles que puede usar para hacer esto, como Mint o You Need a Budget , pero también puede hacer una simple hoja de cálculo.
Elija lo que elija, comience ingresando todos sus ingresos después de impuestos, como su salario o ganancias de autónomo. Luego, ingrese todos sus gastos. Haga esto por lo menos durante los últimos dos meses y honestamente, incluidos todos los gastos, desde el cheque del alquiler hasta la Coca-Cola Light que compró ayer. Y finalmente, agregue los ahorros que haya reservado, como el dinero que se destina a un fondo de jubilación.
Una vez que haya hecho esto, puede comenzar a analizar los resultados. ¿Cuánto gasta en comida cada mes? ¿Y cuánto cuestan las compras en línea a altas horas de la noche? ¿Podrías pagar tu deuda más rápido? ¿Vale la pena sacrificar ese hábito de tomar café para llevar de $ 80 al mes en ahorros potenciales de $ 960 al año?
El simple hecho de analizar su presupuesto debería llevarlo a algunas conclusiones sensatas sobre su comportamiento financiero. Pero también puede ser útil introducir un sistema para guiar su comportamiento futuro.
El plan 50/30/20 es una forma sencilla de asegurarse de que sus gastos estén bajo control y sus ahorros estén a un nivel razonable. Aquí, el 50 por ciento de sus ingresos debe destinarse a costos fijos, como el alquiler y los servicios públicos. El treinta por ciento debe destinarse a costos variables o de estilo de vida, como compras, viajes y salidas nocturnas. Y finalmente, debería ahorrarse el 20 por ciento.
Este sistema funciona bien porque proporciona un marco fácil de entender contra el cual juzgar sus gastos. Si ve que está gastando el 40 por ciento de sus ingresos en gastos de estilo de vida y solo ahorrando el 10 por ciento, sabe que debe hacer algunos ajustes.
El desglose de todos será un poco diferente; algunos pueden gastar solo el 40 por ciento en sus costos fijos, por ejemplo, pero el paso crucial es comprender lo básico: cuánto dinero está ingresando y en qué se está gastando. Sólo entonces podrá empezar a pensar en sacar más provecho del dinero que tiene.
Haga que su dinero trabaje para usted desde una edad tan temprana como sea posible
Hágase una pregunta: ¿está trabajando por su dinero o su dinero está trabajando para usted?
Si está atascado pensando en trabajar por su dinero, es hora de convertirse en el jefe de su dinero. Haga que funcione para usted, tan pronto y tanto como sea posible, invirtiéndolo.
Ya sea que pueda ahorrar un dólar al día o diez, debe comenzar a hacerlo tan pronto como pueda. Ser joven es un atajo secreto para aumentar su riqueza, porque significa que su dinero tiene más tiempo para multiplicarse.
Para comprender cómo sucede esto, necesita la regla del 72.
La regla del 72 muestra cuánto tardará una inversión en duplicar su valor. Solo necesita dividir el número 72 por la tasa de interés anual, o el rendimiento, que recibirá en cualquier cuenta de inversión o ahorro. Eso le da la cantidad de años hasta que se duplique su dinero original.
Por ejemplo, las inversiones con un rendimiento del 7 por ciento duplicarán su dinero en 10,28 años. Entonces, invierta $ 1,000 en un fondo que obtenga un rendimiento del 7 por ciento al año, y en una década tendrá $ 2,000, sin necesidad de hacer ningún trabajo por ello.
Ahora que comprende cómo su dinero puede funcionar para usted, se da cuenta de que un dólar ahorrado e invertido no es lo mismo que un dólar gastado.
Digamos que está pensando en gastar $ 100 en un vestido nuevo. El vestido es bonito, pero ahora puede ver que su elección no es entre gastar los $ 100 o ahorrar $ 100; es entre gastar $ 100 ahora, o tener $ 200 dentro de diez años, $ 400 dentro de 20 años y $ 800 dentro de 30 años.
Entonces, si cree que invertir es algo que solo hacen las personas mayores, no se deje engañar. Ser joven te da una ventaja a la hora de invertir: cuanto antes empieces, más tiempo tendrá tu dinero para multiplicarse.
A continuación, echemos un vistazo a lo que debería hacer con su dinero en la práctica.
Probablemente, invertir sea más fácil de lo que cree
Para muchos de nosotros, pensar en invertir evoca imágenes de hombres en un piso de negociación, gritando en los teléfonos mientras compran y venden frenéticamente acciones y bonos. La buena noticia es que la realidad de invertir es muy diferente y mucho más simple que eso. Pero antes de sumergirse, hay dos cosas que debe hacer.
Primero, cree un fondo de emergencia. Además de tener siempre un poco de dinero en su cuenta corriente estándar para los gastos diarios, también debe tener un fondo de emergencia que cubra al menos tres meses de costos de vida. Nunca se sabe cuándo podría enfermarse, inundarse su casa o experimentar algún otro desastre que requiera algo de efectivo inmediato.
En segundo lugar, pague su deuda, especialmente si cobra más intereses de los que podría recibir poniendo el dinero en ahorros o inversiones. Si obtiene un rendimiento del 3 por ciento de sus inversiones, pero paga el 4 por ciento de su tarjeta de crédito o deuda estudiantil, es una pérdida neta.
Una vez que haya ordenado estos dos pasos, estará listo para invertir. El mejor punto de partida es probablemente una cuenta de jubilación, como un 401 (k). Esto se debe a que, hasta una determinada cantidad, es probable que su empleador iguale las contribuciones que realice. ¡Y eso significa dinero gratis!
Si ha maximizado sus contribuciones 401 (k), entonces podría comenzar a mirar las cuentas IRA, cuentas de jubilación individuales, que le permiten invertir y luego deducir la inversión en sus impuestos. ¡Más dinero gratis!
Una vez que se haya familiarizado con los 401 (k) y las cuentas IRA, le espera todo un mundo de inversiones. Puede, por ejemplo, invertir en fondos de bajo riesgo como los fondos indexados (este es el fondo indexado recomendado por la mayoría de expertos) , que rastrean el rendimiento general de un índice como el Dow Jones de la Bolsa de Nueva York. O, si se siente lo suficientemente seguro, puede comenzar a elegir acciones individuales para comprar.
Pero para empezar, mantenga las cosas simples y hable con su asesor de recursos humanos en el trabajo sobre su 401 (k). Es probable que puedan darte consejos personalizados sobre las opciones que tienes a tu disposición y, si no es así, hay muchos talleres financieros gratuitos disponibles.
Antes de que se dé cuenta, será un inversor de pleno derecho que podrá sentarse y relajarse, feliz de saber que su dinero está trabajando para usted.
Asegúrese de invertir en su carrera y de que le paguen lo que se merece
Poner dinero a un lado en un fondo no es la única forma de invertir en su futuro; también puede ampliar sus horizontes profesionales o desarrollar su conjunto de habilidades y experiencias.
Una excelente manera de hacerlo es encontrar un mentor que pueda ayudarlo. Una de las primeras mentoras del autor fue Joanne Cleaver, periodista y emprendedora. Cleaver sostiene que la creación de redes es clave para construir una carrera exitosa y satisfactoria, porque ser conocido por las personas adecuadas por las cosas correctas siempre vale la pena a largo plazo.
Una excelente manera de establecer contactos, dice Cleaver, es ser voluntario. Seguro, trabajar gratis suena complicado. Pero piense en ello como si estuviera trabajando para usted, y la recompensa llegará un poco más adelante.
Cuando Cleaver trabajaba para un periódico de la ciudad, se ofreció a ayudar con su campaña benéfica anual. Se burló de la portada de un periódico con historias desgarradoras sobre su ciudad y cómo las donaciones podrían abordarlas.
¿El resultado? La sala de redacción donó más dinero en efectivo que nunca. Semanas más tarde, Cleaver se vio invitada a la suite del presidente del periódico. A la presidenta le encantó tanto la maqueta que imprimió un montón para compartir con todos los demás ejecutivos, estableciendo una reputación instantánea y buena voluntad para Cleaver.
Pero no importa qué tan buen networker sea, su salud financiera siempre tendrá dificultades si no obtiene la compensación adecuada por su trabajo. Negociar su salario puede dar un poco de miedo, pero también es una de las formas más poderosas de mejorar su salud financiera.
Afortunadamente, en estos días es fácil encontrar un salario de referencia para cualquier trabajo simplemente buscando en sitios web como PayScale y Glassdoor, preguntando a las personas en la industria relevante o incluso simplemente yendo a Reddit y preguntando anónimamente al mundo en general.
Una vez que tenga una visión clara de lo que vale, inicie cualquier conversación de compensación preparado para negociar, no aceptar, una oferta de apertura. Recuerde que la negociación es un indicador de profesionalismo confiado, así que manténgase positivo, siempre pida tiempo para considerar una oferta y nunca actúe demasiado impresionado con lo que está sobre la mesa.
Hágalo bien y estará encaminado hacia una vida laboral económicamente saludable. Pero hay más en la vida que el trabajo, así que echemos un vistazo a otro aspecto de una dieta financiera exitosa: su dieta real.
Aprende de las abuelas italianas y cocina buena comida por menos
Muchos millennials tienen una extraña relación con la comida. No es necesariamente que coman mal, pero es más probable que se esclavicen sobre una receta elegante que se encuentra en Pinterest que para obtener algo simple de las sobras en el refrigerador; también están más familiarizados con los menús locales para llevar que con la buena y honesta cocina diaria.
Este enfoque de la comida puede costarle. Te cuesta el placer de comer una comida sencilla casera y, por supuesto, te cuesta económicamente. Entonces, si ha hecho su presupuesto y está horrorizado por cuánto está gastando en comida, tal vez pueda aprender un poco de las abuelas italianas.
La típica abuela italiana siempre está preparando algo delicioso, no en función de lo que acaba de ver en Instagram, sino en función de los ingredientes de temporada, lo que hay en el armario y lo que está a punto de estallar y debe usarse. Cocina en grandes cantidades, congela lo que puede y se concentra en todo con moderación en lugar de cualquier moda de dieta.
Entonces, ¿cómo puedes lograr ese estatus de abuela italiana?
Lo más importante es abastecer tu cocina adecuadamente. Es crucial dejar de pensar en recetas individuales, como lo que necesita para recrear el pollo Bang Bang que comió en un restaurante la semana pasada, y comenzar a pensar en términos de lo que necesita para asegurarse de que siempre puede cocinar algo en casa.
Si tienes buen aceite de oliva, un poco de sal y pimienta, chiles secos, especias, hierbas, ajo y cebolla en casa, cuando te encuentres con nada más que una berenjena sobrante y algunos tomates en la nevera, tendrás todo. lo que necesita para una deliciosa salsa para pasta. Ser capaz de juntar algo es una gran habilidad para la vida que no solo te permitirá comer bien todo el tiempo; también significa menos viajes costosos al supermercado para comprar un conjunto específico de ingredientes.
Ah, y una última cosa: nunca, nunca vayas de compras mientras estás borracho, enojado o con hambre; esa es una receta infalible para abandonar tus dietas nutricionales y financieras.
Sueña medio y sé abierto sobre tus finanzas para mantener una relación saludable con el dinero
Piense en el dinero no como una forma de comprar felicidad, sino como una forma de comprar un kit de construcción de felicidad . No puede comprarle paz interior, pero puede comprarle la comodidad y la seguridad que necesita para tomar riesgos y perseguir sus ambiciones. Incluso entonces, puede ser difícil mantener un enfoque sensato del dinero, su futuro y la realización de su vida. Pero así es como puede hacerlo.
Primero, no sueñes en grande, sueña a un medio .
La sociedad actual, y las redes sociales en particular, es implacablemente ambiciosa. Las publicaciones de Pinterest e Instagram nos dicen constantemente, a través de un mensaje escrito sobre una imagen de una playa tropical o un yate en mares azul celeste, que si trabajamos lo suficiente y seguimos nuestros sueños, podemos lograr cualquier cosa.
La realidad es que para la mayoría de nosotros, eso simplemente no es cierto. Tal vez el fideicomisario graduado de Yale tenga suficiente dinero en efectivo en el banco para soñar en grande y poner en marcha una nueva empresa. Para la madre soltera que tiene dos trabajos y paga $ 35,000 en préstamos estudiantiles, las cosas se ven un poco diferentes.
Así que no hay vergüenza, y mucho sentido, en el medio de los sueños: perseguir tus metas en serio pero con un toque de realismo sobre lo que es y lo que no es posible en un momento dado. Eso significa tomar decisiones conscientes sobre cuándo y dónde en la vida quieres correr riesgos, y cuándo tiene sentido ir a lo seguro.
Cuando decida tomar un riesgo, como mudarse a una nueva ciudad o cambiar de carrera, trate de pensar las cosas detenidamente y planificar con anticipación, tanto financiera como logísticamente.
En segundo lugar, sea abierto sobre el dinero. Es extraño, pero incluso en la era actual de comunicación constante, a la gente simplemente no le gusta hablar de dinero.
La amiga de la autora, Anna Breslaw, ha dicho que mientras fue editora en Cosmopolitan durante dos años, recibió cientos de preguntas íntimas y solicitudes de consejo de los lectores, pero casi nunca escuchó nada sobre dinero. La gente, al parecer, se siente más cómoda hablando de sexo anal que de sus salarios.
Pero al igual que su vida sexual probablemente no mejorará si nunca habla de ello, tampoco lo hará su actitud hacia el dinero.
Una vez que se sienta capaz de hablar libre y abiertamente sobre el dinero, con sus amigos o su pareja, notará mejoras. Tendrá más confianza profesionalmente, será más exigente consigo mismo y estará más en sintonía con lo que es y no es saludable.
Si puede lograrlo, entonces la dieta financiera le habrá funcionado.
Crea un hogar que te haga sentir bien. Si se siente bien con su hogar, será más feliz pasar tiempo en él, lo que significa más satisfacción con la vida y salidas nocturnas menos costosas. Dominar algunas habilidades básicas del hogar, como cambiar bombillas, ensamblar y renovar muebles o colgar un cuadro en la pared, valdrá la pena, ya que reducirán el listón para realizar mejoras en el hogar. La buena noticia es que hay muchos recursos en línea. Por lo tanto, la próxima vez que necesite instalar algunos estantes, consulte en Youtube antes de llamar para pedir ayuda.