Feminismo financiero (por Tori Dunlap) desacredita los mitos del dinero y expone la opresión sistémica que mantiene a muchos atrapados en trabajos tóxicos o ciclos de deuda. Ofreciendo soluciones prácticas que todos pueden comenzar hoy para cerrar la brecha salarial, aumentar la capacidad financiera y construir la vida de sus sueños.
El dinero no puede comprar la felicidad, pero compra la libertad, la elección y la seguridad que significa una vida más feliz. Enfrentar sus emociones financieras y la realidad, establecer metas y prioridades, y hacer ajustes sobre la marcha puede aliviar el estrés y el miedo a corto plazo y construir una vida que ame con el tiempo. Tu éxito tampoco es egoísta. Te da el poder de ayudar a construir un mundo más equitativo, equitativo y justo para todos.
Resumen y principales ideas de Financial Feminist
El libro “Financial Feminist” de Tori Dunlap es una guía práctica para ayudar a las mujeres a tomar el control de sus finanzas y construir la vida que desean. Dunlap es una defensora de la igualdad financiera de género y cree que todas las mujeres tienen el potencial de ser financieramente independientes.
En el libro, Dunlap aborda temas como el ahorro, la inversión, la negociación salarial y la creación de un plan financiero sólido. También discute la importancia de superar los estereotipos de género y aboga por una mayor diversidad e inclusión en el mundo financiero.
La autora comparte su propia experiencia personal de luchar por la igualdad financiera y ofrece consejos prácticos y herramientas para que las mujeres puedan hacer lo mismo. A través de historias inspiradoras y ejercicios prácticos, Dunlap demuestra que la educación financiera es esencial para lograr la independencia y la igualdad financiera de género.
En resumen, “Financial Feminist” es una guía esencial para cualquier mujer que quiera tomar el control de sus finanzas y construir un futuro financiero sólido. Es una llamada a la acción para superar los estereotipos de género y crear un mundo financiero más inclusivo y equitativo.
Rompe la brecha de la riqueza: enfrenta tus miedos financieros y construye una vida que amas
No es ningún secreto que el patriarcado es mucho más grande que solo insultos y silbidos. Es todo un sistema de leyes, políticas económicas y convenciones sociales diseñado para promover las necesidades y los valores de los hombres cisgénero, a menudo a expensas de todos los demás. Realidades como la brecha salarial, el llamado “mommy track” y el “impuesto rosa”, los préstamos abusivos y la línea roja del vecindario pueden costar a las personas de color, mujeres, personas con discapacidades y comunidades LGBTQ+ más de un millón de dólares de riqueza personal en un toda la vida.
Si su reacción ante esta cruda realidad es pensar que el dinero no puede comprar la felicidad, piénselo de nuevo. Dentro del capitalismo, el dinero compra la libertad: la libertad de alejarse de trabajos o relaciones tóxicas sabiendo que no pasará hambre. La libertad de reservar esas vacaciones reparadoras cuando está agotado, o simplemente financiar ese curso de baile de salsa que le brinda alegría todas las semanas. El dinero brinda acceso a cosas que llenan tu taza para que no te quedes sin agua. Así que el dinero no compra la felicidad, sino la libertad y las elecciones que conducen a la felicidad.
Tu riqueza personal es un tema feminista, porque los sistemas de opresión continúan cuando las personas están demasiado estresadas para cambiarlos. No importa dónde se encuentre en este momento en su propio viaje financiero, este resumen desacreditará algunos mitos arraigados y la misoginia en torno al dinero que podrían estar impidiéndole construir la vida de sus sueños. Ofrecerá consejos claros y prácticos para cada etapa del proceso, y no se andará con rodeos sobre los desafíos de prosperar en un sistema que no fue diseñado para su éxito.
Si la idea de salir de deudas y crear riqueza personal parece un sueño imposible, siga leyendo. No estás solo y, como veremos a continuación, tampoco debes juzgarte por cómo te sientes.
Deshazte de la vergüenza: el patrimonio neto no es el valor propio.
¿Por qué empezar un resumen sobre finanzas hablando de vergüenza? Bueno, aquí hay un hecho poco conocido: sus percepciones del dinero se formaron cuando tenía siete años. Antes de que abriera su primera cuenta o pasara su primera tarjeta, ya había formado actitudes y emociones en torno a las finanzas. Si creció escuchando a sus padres pelear por las facturas todas las noches, o los vio equilibrar la chequera juntos cada semana, esas primeras experiencias lo impactaron.
No se nace sabiendo “dinero”. Es algo que requiere educación y práctica. Los hombres y las mujeres a menudo también reciben tipos muy diferentes de educación financiera. A los niños a menudo se les enseña a crear riqueza a través de inversiones, bienes raíces o emprendimiento. Sin embargo, la educación financiera para las niñas generalmente se limita a administrar un presupuesto familiar, recortar cupones y recortar gastos. ¿Adivina cuál paga más a largo plazo?
La sociedad agrava el problema al avergonzar a quienes se endeudan, no ahorran o no pueden pagar el pago inicial de la casa por todas esas tostadas de aguacate. Como si todos tuvieran el control de su situación sin emergencias repentinas, desastres naturales, racismo, capacitismo ni homofobia. Como si todos tuvieran el mismo acceso a cosas como la atención médica, el cuidado de los niños y la educación.
Dado que las mujeres se gradúan con más deudas estudiantiles que sus homólogos masculinos (y la disparidad es aún mayor para las mujeres de color), ganan salarios más bajos, son el objetivo de más préstamos depredadores: esta vergüenza financiera equivale a gaslighting. Las mujeres ni siquiera pudieron tener sus propias tarjetas de crédito hasta 1974, ni obtener un préstamo comercial a su nombre hasta una década después.
Así que hoy, ahora mismo, este momento, date un poco de gracia. El primer paso para construir su riqueza personal es verificar sus emociones en torno al dinero y ver cómo puede ser más consciente de su impacto en usted. ¿Miedo a negociar un aumento de sueldo? Es posible que hayas absorbido mensajes negativos sobre tu autoestima. Confrontar estas emociones y procesarlas es un paso en la dirección correcta.
Este primer paso, confrontar sus emociones, lo ayudará a tener más confianza con el dinero. Y la confianza es importante. Puede darle el coraje para buscar un mejor trabajo, obtener más educación o llamar a sus acreedores para negociar una tasa de interés más baja. Con el tiempo, estos pequeños cambios se suman a grandes logros para sus metas financieras. ¿Cuán grande? Abordaremos eso en el próximo capítulo.
En dinero, la ignorancia no es felicidad
Entonces, hacer cambios en su vida financiera comienza procesando las emociones profundas en torno al dinero y la autoestima que lo llevaron al presente. Sin embargo, incluso con una pizarra limpia, para muchos el presente financiero puede ser bastante abrumador. Si la idea de sus propias finanzas le produce una ansiedad extrema, lo importante en este momento es reconocer ese sentimiento y estar dispuesto a hacer cambios.
El paso dos, entonces, es solo verificar su vida financiera. Huir de la realidad del dinero hace que sea imposible hacer un plan para lograr tus objetivos. Deja el arduo trabajo de construir la vida de tus sueños al azar. Lo que necesita para este registro es saber qué está pasando: cuánto entra, cuánto sale y hacia dónde va.
Primero, reúna información sobre sus ingresos, sus ahorros y sus deudas. Si tus ingresos son irregulares, por cuenta propia o por encargo, necesitarás varios meses de información para obtener tu ingreso promedio. Asegúrese de hacer su plan basado en la cantidad más baja que ganará en un mes.
Si no tiene un fondo de emergencia ahorrado con tres meses de gastos de manutención, anótelo, porque este fondo es vital para su bienestar actual. Si no está ahorrando para la jubilación, tenga en cuenta eso también. La deuda de alto interés, cualquier cosa por encima del 7 por ciento de rendimiento promedio del mercado de valores, debe separarse de la deuda de bajo interés, como las hipotecas. Recuerda no juzgarte por nada de esto a medida que avanzas. ¡Solo con registrarte estás avanzando!
A continuación, necesitará información sobre sus gastos. Si bien el feminismo financiero no se trata de privaciones, es útil saber a dónde va tu dinero para que puedas recortar en áreas que importan menos. Para muchos, la forma más fácil de averiguarlo es realizar un seguimiento. Usando su banco u otras herramientas en línea, puede categorizar y realizar un seguimiento de sus gastos a medida que avanza. No tendrás que hacer esto indefinidamente. El simple seguimiento de varios meses seguidos puede ser suficiente información con la que trabajar.
Una vez que tenga toda la información que pueda recopilar, es hora de establecer algunas metas.
¿Cómo escalas una montaña? Un paso a la vez…
Armado con todos sus datos, es hora de decidir sus primeros tres objetivos. Elegir solo tres significa que avanzará más rápido hacia cada objetivo, y nada es más motivador que ver el progreso. No establezca una nueva meta hasta que termine uno de estos tres.
Si actualmente vive sin ahorros, un fondo de emergencia debe ser su primer objetivo. No porque lo haya dicho un hermano de finanzas al azar, sino porque saber que está cubierto en caso de emergencia alivia una cantidad increíble del estrés de la vida. Haz que tus tres objetivos sean lo más específicos que puedas, establece un marco de tiempo para lograrlos e incluye cómo te harán sentir una vez que los hayas logrado.
Un gran truco en esta etapa es establecer sus objetivos en tiempo pasado, como “Ahorré cinco mil este año para mi fondo de emergencia y me sentí mucho menos estresado” o “Pagué mis tarjetas de crédito en siete meses y ya no tengo miedo de recibir el correo.” Puede parecer un poco extraño, pero al establecer estos objetivos en tiempo pasado, le está indicando a su mente inconsciente que es capaz y está dispuesto a enfrentar el desafío.
Si el objetivo es a largo plazo, más de unos pocos meses, divídalo en partes más pequeñas. Es fácil perderse mirando el panorama completo y desanimarse, así que divida los objetivos más grandes en pasos mensuales y realice un seguimiento de ellos a medida que avanza. También puede ayudar pensar en lo que representa cada objetivo. Es mucho más satisfactorio ahorrar para su “¡toma este trabajo y empújalo!” fondo que un número aleatorio en un balance. Si piensa en esos cien adicionales como “dólares de la Toscana”, o el diez por ciento de un vuelo a la Toscana, es menos probable que se sienta privado de un derroche momentáneo sabiendo que toda la buena pasta está a su alcance.
Así que establezca sus objetivos teniendo en cuenta su bienestar y felicidad: son suyos y usted será quien haga el trabajo de cumplirlos. Veremos cómo, por los números, en el próximo capítulo.
Llena tus cestas y prioriza.
Ahora es el momento de hacer el plan que guiará sus gastos de ahora en adelante. Estableceremos tres categorías de gastos mensuales que tendrán en cuenta sus necesidades, objetivos y prioridades. Puede ser útil pensar en estos como tres canastas, ya que la sabiduría popular deja en claro que no se deben poner todos los huevos en uno solo.
La primera canasta son tus gastos . Esta es la canasta donde pones el dinero que cubre los costos de mantener la vida: tu vivienda, alimentos, transporte, servicios públicos, seguros y demás. Los gastos mensuales que mantienen las luces encendidas y la barriga llena.
La segunda canasta representa sus metas . Estos se verán diferentes para todos, ya que sus objetivos son personales y únicos. Le ayudará seguir las prioridades que cubriremos en un momento, pero en general esta canasta es la inversión concreta en su futuro.
La tercera canasta representa el gasto de todas las cosas divertidas. Esto también variará para todos, pero en general esto cubre los gastos que no son para mantener la vida, solo hacen que valga la pena vivirla.
Al decidir los números para cada canasta, un buen lugar para comenzar es la regla 50-20-30. Esto significa el 50 por ciento de sus ingresos para gastos, el 20 por ciento para sus metas y el 30 por ciento para el resto. Sin embargo, es posible que su situación sea diferente, así que ajústese en consecuencia.
Pero al planificar cómo llenar esa segunda canasta, algunas prioridades pueden ayudar.
Su primera prioridad debe ser un fondo de emergencia. La magia de un fondo que puede sostenerlo en el viaje incierto de la vida es que genera confianza y estabilidad. Mantener una parte en una cuenta de ahorros de alto rendimiento significa que también crecerá un poco más rápido. Puede automatizar una transferencia mensual en ahorros y olvidarse de ella mientras crece. Como un regalo que sigue dando, esta prioridad cambia las reglas del juego.
Su próxima prioridad es pagar deudas con intereses altos, como tarjetas de crédito, préstamos personales, todo lo que supere el 7 por ciento. Dado que el crecimiento en el mercado de valores promedia el 7 por ciento a largo plazo, cuando paga más por intereses, simplemente está llenando los bolsillos de otra persona. Así que deshágase del peso muerto financiero y observe cómo su riqueza crece más rápido.
La prioridad tres debe ser invertir en su jubilación mientras paga la deuda con intereses más bajos. Pagarse a sí mismo por la jubilación significa que tendrá más tiempo para que ese dinero crezca a través de la magia del interés compuesto. Es difícil planificar la jubilación anticipada porque no se vislumbra un final, pero convertirla en una prioridad significa que no se perderá en la confusión.
La prioridad final son las otras cosas importantes de la vida, como el pago inicial de una casa, los fondos iniciales para su negocio o ese viaje único en la vida a Machu Picchu. Cuando llene su segunda canasta o decida cuánto dedicar a esta categoría, seguir estas prioridades le reportará dividendos que quizás no haya anticipado.
¡La seguridad no es egoísta!
Ahora que ha revisado sus emociones, enfrentado su presente financiero y establecido metas para su futuro, es hora de abordar por qué es tan importante.
Analicemos por qué ahorrar para emergencias está en la parte superior de la lista de prioridades. Es más importante que simplemente sacarte de un aprieto financiero: ¡es un tema feminista! La brecha salarial es real y, como individuo, puede desafiar eso mucho más fácilmente sabiendo que puede alejarse de cualquier lugar de trabajo y estar bien mientras encuentra una mejor posición. Si gasta más de la mitad de sus ingresos en gastos y le resulta difícil ahorrar, tener la confianza para negociar un aumento o encontrar un nuevo puesto hace una gran diferencia con el tiempo.
El simple hecho de tener metas concretas y un plan puede darle la motivación para tomar otras medidas que lo acerquen también a esa meta. Llamar a sus cuentas de tarjetas de crédito de alto interés y negociar una tasa de interés más baja es posible con confianza y podría ahorrarle cientos con el tiempo.
Tomar el control de su vida financiera y de sus metas le ayudará a valorar su tiempo, aumentar su autoestima y le dará la confianza para invertir en las cosas que le importan, si se mantiene firme y se ajusta a medida que avanza. No solo te da el poder de alejarte de las cosas que no te sirven, sino también el poder de moverte para ayudar a construir un mundo mejor.
Eso es porque tener metas, prioridades y un plan que sirva primero a su propio bienestar , le da la libertad y el poder para cambiar el mundo. La elección de invertir sus gastos actuales en empresas o artesanos locales puede convertirse con el tiempo en inversiones de capital en los temas, organizaciones y empresas que reflejan sus valores.
¿Piensa que su pequeña porción del pastel económico no importa? Piensa otra vez. En los programas de micropréstamos, donde se invierten tan solo 60 dólares en una persona para iniciar un negocio local, las mujeres a las que se les otorgan préstamos son, con mucho, las más confiables en términos de reembolso y generan significativamente más retornos de la inversión, lo que beneficia tanto al programa como a las mujeres. la comunidad.
Una vez que sus ahorros estén seguros, su jubilación y los grandes ahorros de su vida estén en marcha, haga de las inversiones una prioridad. Tanto para asegurar su propio futuro, como el futuro de los demás. Simplemente poner una cantidad fija de dinero regularmente en un fondo indexado y dejarlo allí durante una década puede significar la diferencia entre jubilarse algún día y jubilarse temprano con estilo.
También puede dedicar esa inversión a apoyar a las personas y las causas que le importan. Un poco de investigación puede generar fondos para invertir en el medio ambiente, la igualdad económica o las empresas propiedad de minorías. Como feminista financiera de cualquier género, cuando estás lo suficientemente seguro en tu propio futuro para hacer crecer causas o negocios que se alinean con tus valores, todos ganan.
Consejo práctico: haga un seguimiento de sus emociones mientras gasta
Para ayudarlo a decidir si esa compra impulsiva o salir a cenar es un buen valor, pruebe con un diario de gastos que registre sus emociones junto con los gastos. Puede ser tan simple como un cuaderno con 3 columnas: anote el gasto, la circunstancia (almuerzo con colegas, libros nuevos, etc.) y sus emociones en torno al gasto, incluso solo con un emoji. Con el tiempo, verá que algunos derroches traen grandes recompensas, como tiempo con amigos o lecturas inspiradoras: ¡así que siga invirtiendo!