Un plan financiero comienza cuando se pregunta por qué el dinero es importante para usted y crea metas que reflejan su respuesta. Después de eso, es una simple cuestión de evaluar sus gastos, ahorros e inversiones y hacer los ajustes que lo encaminen hacia la consecución de esos objetivos. Es tan sencillo como saber cómo alcanzar la libertad financiera y cómo utilizar tu dinero de forma consciente. Por ejemplo, ahora es muy fácil analizar cómo funcionan los préstamos y cómo solicitar préstamos de dinero al instante por Internet. Sin embargo, solicitarlos de forma responsable y hacer un buen uso de ese dinero no es tan sencillo si no contamos con un plan financiero de una página que de sentido a nuestros préstamos o nuestras inversiones.

El Plan financiero de una página facilita la elaboración de presupuestos: una vez que sepa por qué le importa el dinero, solo es cuestión de asegurarse de que tiene suficiente para hacer lo que quiera con él, ya sea para generar ingresos estables o ahorrar para el futuro. Esta sencilla solución de planificación le brindará todas las herramientas, consejos y trucos que necesita para hacer realidad sus sueños financieros. Su creador es Carl Richards, un destacado asesor financiero y colaborador de Yahoo Finance, así como columnista semanal del New York Times . También es el autor de The Behavior Gap, aclamado por la crítica.

 Ahorre dinero con un plan financiero personal

Incluso si no eres un inversor o un jugador enloquecido por el dólar, probablemente pienses en el dinero más de lo que te gustaría admitir. Hay que pagar alquiler, alimentar a los niños y, de repente, su automóvil necesita una reparación costosa. Y al final del mes no queda nada para hacer las cosas que quieres hacer.

Lo que necesita es un plan financiero de una página adaptado a su vida y necesidades. Puede sonar aterrador o aburrido, pero, como le mostrarán estos consejos de ahorro e inversión hacer su propio plan financiero personal no solo eliminará el estrés de su vida, sino que también puede ser muy divertido. Y cuando note que unos pocos cambios simples liberarán dinero para hacer las cosas que realmente valora, le resultará fácil ceñirse al programa y hacer aún más cambios.

Primero tienes que descubrir por qué el dinero es importante para ti

La base de todo plan financiero exitoso es la respuesta a una pregunta simple: ¿Por qué el dinero es realmente importante para mí? Tómate un momento para pensar en esta pregunta antes de seguir leyendo y escribe tu respuesta en la parte superior de una hoja de papel. Lo necesitará más tarde.

Preguntar por qué el dinero es importante para usted lo ayuda a definir lo que valora, lo que a su vez lo ayudará a desarrollar un plan financiero que se adapte a sus necesidades individuales.

Como ejemplo, piense en la última vez que fue al médico. Su médico no le da a todos los pacientes el mismo medicamento. Primero deben preguntarse qué está mal para determinar un tratamiento adecuado.

Lo mismo ocurre con los planes financieros. Saber por qué valora el dinero le ayudará a examinar su situación financiera. Sólo entonces podrá desarrollar un «tratamiento» que funcione para usted.

Alguien que quiera ahorrar dinero para viajar por el mundo y alguien que quiera tener una pensión asegurada probablemente tendrá planes financieros totalmente diferentes entre sí. Mientras que uno podría querer invertir en una casa rodante, el otro podría querer invertir en un buen fondo de pensiones.

Saber por qué valora el dinero también le ayuda a evaluar si la forma en que emplea su tiempo refleja sus valores. Imagina que valoras el dinero porque te da la libertad financiera para pasar más tiempo con tu familia.

Ahora imagina que tienes un negocio independiente y pasas todo el fin de semana en Twitter tratando de aumentar tus seguidores para hacer crecer tu marca personal. Pasas tanto tiempo en Twitter que interrumpes las conversaciones a la hora de la cena con tu familia para responder a los tweets y consultar a tus seguidores. ¿Vives realmente de acuerdo con tus valores?

Ahora que ha determinado por qué el dinero es importante para usted, es hora de formular algunas metas para guiar su futuro financiero.

Adivina cuáles son tus objetivos y ajústalos para alcanzarlos

Piense en 20 años: ¿alguna vez hubiera predicho que las aplicaciones gratuitas como Skype o WhatsApp harían que sus facturas telefónicas se desplomaran? El futuro es impredecible. Su plan financiero de una página y los objetivos que lo respaldan deben ser lo suficientemente flexibles para hacer frente a esta imprevisibilidad.

El primer paso para desarrollar sus metas es aceptar que no siempre es posible predecir el futuro. Puede pensar en la planificación financiera como planificar sus vacaciones. Aunque establezca algunos objetivos, como lugares para ver o cosas para hacer, debe dejar espacio para lo inesperado. Por ejemplo, no puede disfrutar de un paseo en bicicleta y un picnic si hay una tormenta afuera. ¿Por qué no modificar su plan y visitar un museo?

Lo mismo ocurre con la planificación financiera. Sus objetivos no están escritos en piedra, así que esté dispuesto a modificarlos si alguna vez se sale del camino.

Digamos que una de sus metas es liquidar su préstamo estudiantil de $ 40,000 en tres años. De repente, hay una crisis financiera que lo deja incapaz de ahorrar tanto como planeó. En lugar de ceñirse a su plan anterior, podría reajustar y conformarse con pagar $ 28,000 en la misma cantidad de tiempo.

Una vez que haya aceptado el hecho de que el futuro es impredecible, es hora de comenzar a escribir algunas metas. Pero, ¿cuáles deberían ser tus metas?

Imagínese que esta fue su respuesta a la pregunta del por qué : «El dinero es importante porque me ayudará a darles a mis hijos las mejores oportunidades y mantenerlos seguros».

Algunas de sus metas podrían ser cosas como:

• En dos años quiero haber reservado suficiente dinero para cofinanciar los estudios de mi hijo.
• El año que viene me gustaría enviar a mi hija a un viaje de intercambio de tres meses
• Quiero establecer algunos fondos de emergencia en caso de que mis hijos no encuentren trabajo nada más terminar la universidad.

No importa cuáles sean sus objetivos, recuerde: siempre puede adaptarlos a medida que cambia su situación.

Evalúe su situación financiera actual haciendo un balance general simple

Tus valores y metas te sirven de guía sin importar dónde quieras estar financieramente. Sin embargo, antes de que pueda tomar decisiones sobre dónde actuar, primero debe comprender su situación actual.

Tener una comprensión clara de sus activos y pasivos lo ayudará a tomar las medidas necesarias para alcanzar sus metas.

Pero imagina que no sabes, o no quieres saber, tu situación financiera exacta. Sin esta información, ¿cómo puede saber lo que necesita hacer para llegar a donde quiere llegar?

Para discernir su situación financiera actual, haga un balance simple. Dibuje una forma de T en una hoja de papel, colocando sus activos, como sus inversiones y ahorros, a la izquierda, y a la derecha, sus pasivos, como su hipoteca y sus deudas. Simplemente reste sus pasivos de sus activos para calcular su patrimonio neto. Escribe eso encima de la T.

Una vez que todo esté dispuesto sobre la mesa, tendrá una visión clara de dónde se encuentra y podrá determinar sus primeros pasos. Por ejemplo, si se da cuenta de que debe $ 5,000 en préstamos estudiantiles, su primera acción podría ser hacer un plan para pagarlos.

Además de ser útil para determinar los próximos pasos, comprender su situación financiera puede aliviar su ansiedad financiera y hacer posible tomar medidas.

Imagínese no poder pagar su hipoteca y dudando en llamar a sus acreedores durante semanas. Pero una vez que finalmente los llama, descubre cuánto debe y puede hacer un plan razonable sobre cómo seguir adelante.

O puede darse cuenta de que todavía debe mucho dinero por un automóvil que casi nunca usa. Venderlo podría ayudarlo a estar más cerca de estar libre de deudas.

Ahora que comprende los conceptos básicos para establecer un plan financiero de una página, los siguientes consejos financieros le ofrecerán consejos prácticos sobre cómo gastar y ahorrar dinero de manera eficiente a fin de liberar recursos para invertir de manera inteligente y lograr sus objetivos.

Realice un seguimiento de lo que gasta mediante la elaboración de presupuestos

En esencia, la elaboración de un presupuesto consiste en observar detenidamente cómo gasta el dinero y hacer ajustes para lograr sus objetivos financieros. Para hacer un buen presupuesto, es fundamental que comprenda dónde está gastando y si sus gastos están en línea con sus objetivos y sus valores.

Muchos de nosotros pensamos que presupuestar y hacer un seguimiento de los gastos es tedioso y aburrido, más como un castigo para quienes carecen de disciplina que como una herramienta para quienes tienen éxito financiero. En realidad, el éxito financiero solo es realmente posible si hace un buen presupuesto, hace un seguimiento de cómo gasta su dinero, lo mide con sus objetivos y valores y lo ajusta en consecuencia.

Por ejemplo, si uno de sus objetivos es viajar más pero gasta el 30 por ciento de sus ingresos en fiestas y cenas elegantes, financiar su viaje a Vietnam será difícil. Tendrás que hacer algunos cambios para convertir este sueño en realidad.

Comience por hacer una lista de sus gastos mensuales fijos, buscando lugares para reducir o cambiar los costos.

Intente verlo como un juego o un desafío.

Trate de hacer un esfuerzo consciente para gastar menos dinero. En lugar de usar el transporte público, lleve su bicicleta al trabajo. En lugar de comer fuera de casa, prepare sándwiches. En lugar de ir al cine, dé un paseo por su vecindario y descubra lugares a los que nunca antes había prestado atención. Una vez cada dos meses, calcule cuántos días tuvo éxito.

Otro desafío que podría intentar es realizar la menor cantidad de transacciones posible en una semana. Si tiene un cónyuge o pareja, incluso pueden competir entre sí. Si su vicio es comprar libros por impulso en Amazon, entonces la próxima vez que llene su carrito virtual, déjelo por unos días y luego verifique si realmente quiere esos libros después de todo.

Estos desafíos no solo son divertidos, sino que también lo ayudan a realinear sus hábitos de gasto y dejar en claro en qué cosas realmente necesita gastar su dinero y qué cosas son superfluas.

Ahorre tanto como pueda y considere el pago de deudas como una forma de inversión

Contrariamente a la sabiduría popular, las reglas generales como ahorrar tal o cual porcentaje de sus ingresos cada mes no son tan útiles para lograr sus objetivos financieros. De la misma manera que su plan financiero es personal, su plan de ahorros también debería serlo. El objetivo debe ser ahorrar tanto como le sea posible – una cantidad que dependerá de su situación particular.

Una vez que haya determinado cuánto puede ahorrar, puede simplificar mucho la vida automatizando el proceso. Digamos que puede permitirse ahorrar $ 300 al mes. Al automatizar la transacción, puede dedicar menos tiempo a pensar en gastar o ahorrar. Es posible que eventualmente lo olvide por completo y se sorprenda gratamente de que sus ahorros hayan aumentado años después.

Además de ahorrar, debe pagar sus deudas, comenzando por la que tenga la tasa de interés más alta.

Pagar deudas es esencialmente una inversión en su futuro financiero. Si está acumulando deudas en su tarjeta de crédito por cosas que no se alinean con sus objetivos, entonces se está asegurando de que estará ocupado pagando intereses sobre sus deudas en el futuro en lugar de ahorrar para lo que realmente desea. hacer.

En esencia, estás diciendo «no» a las metas que estableces y «sí» a otra cosa. Si este «algo más» es realmente importante, es posible que desee revisar sus objetivos.

Ahora ha identificado de dónde viene su dinero, cómo lo gasta y tiene un plan para pagar sus deudas. El último consejo verá el último paso de su plan financiero de una página: inversiones.

Haga sus inversiones como un científico y diversifique

Existen innumerables empresas, iniciativas e instituciones que prometen un retorno de la inversión si desembolsa algo de dinero. Entonces, ¿cómo debería saber dónde invertir? ¿Debería seguir los consejos de sus amigos, familiares o personas de finanzas que suenan autorizadas en CNBC?

Podrías hacerlo , pero entonces estarías especulando y no invirtiendo realmente , es decir, tomando decisiones de inversión con tu instinto en lugar de tu cabeza. Para realizar las mejores inversiones, debe considerar la inversión como una ciencia.

Una buena forma de evitar errores y riesgos financieros es consultar revistas académicas y otras publicaciones revisadas por pares sobre inversiones. La gente ha estado tratando de hacer crecer su dinero durante mucho tiempo y los expertos han estado estudiando la inversión durante años. Predecir cómo se comportará una acción en el futuro es un asunto complejo, ciertamente no uno que la intuición por sí sola le ayude a descifrar.

Antes de realizar cualquier inversión, estúdialas como si fueras un científico. De lo contrario, podría tomar decisiones de las que luego se arrepienta.

Además de tratar la inversión como una ciencia, es importante mitigar el riesgo diversificando su cartera o distribuyéndola entre muchos tipos diferentes de acciones.

Ninguna acción individual será su boleto dorado hacia la riqueza, y si existe dicha acción, no puede contar con encontrarla. ¿Cuántos de nosotros podríamos haber predicho que Facebook llegaría a ser tan grande cuando se hizo público por primera vez? ¿Cuántos de nosotros podríamos haber predicho la crisis financiera de 2008?

En lugar de tratar de encontrar esa acción milagrosa, debe distribuir su riesgo en tantos sectores como sea posible. Si bien algunos de ellos pueden perder valor, otros pueden apreciarlo, lo que ayuda a equilibrar cualquier pérdida potencial.

Su cartera debe ser bastante variada, incluidas empresas nacionales e internacionales, grandes y pequeñas en muchos sectores diferentes. De esta manera, tiene la mejor oportunidad de obtener ganancias y alcanzar sus metas financieras.

Habla de finanzas con tu pareja para crear tu plan financiero de una página. Si comparte las finanzas con un cónyuge o pareja, es importante que participen en la planificación financiera para ver cuáles de sus valores se superponen y cuáles son incompatibles. De esta manera, ustedes dos pueden trabajar hacia un futuro financiero en el que todos ganen.