Actualizado el jueves, 11 enero, 2024
…
The Barefoot Investor le dará instrucciones claras sobre cómo administrar mejor su dinero. Hay reglas simples a seguir que garantizarán su seguridad financiera y lo ayudarán a romper cualquier dependencia del crédito. Aquí te resumimos sus principales consejos pero desde este enlace, puedes acceder gratis a los mejores libros sobre finanzas. Puedes consultar estas claves y frases de inversionistas de éxito pero profundicemos un poco más en consejos financieros. ¿Cómo elegir un buen libro de finanzas y apuestas de inversión inteligente? puedes disfrutar de los mejores audiolibros gratis a través de este enlace y elegir el que necesites para poder escucharlo al completo.
Esta MasterClass Gratuita te será también de gran ayuda:
Es posible controlar sus finanzas. Incluso puedes organizarlos para que tras unos pocos pasos iniciales la mecánica de la inversión se encargue de sí misma. Sin embargo, para asegurar su seguridad financiera futura, tendrá que comenzar por liquidar sus deudas y destruir sus tarjetas de crédito. Entonces puede invertir para su jubilación.
La estabilidad financiera no tiene por qué ser un objetivo distante e inalcanzable
Puede contarse a sí mismo como una abrumadora mayoría si alguna vez ha tenido problemas para hacer malabarismos con sus finanzas y planificar el futuro. Lo más probable es que sea fácil no pensar en ello. Pero acéptalo. Incluso si cierra su navegador para ocultar su cuenta o tira sus extractos bancarios tan pronto como llegan por correo, todavía tiene que lidiar con sus finanzas algún día.
Entonces, ¿por qué no ahora? Independientemente de sus ingresos, aún puede lograr la estabilidad financiera. Requiere un poco de esfuerzo comenzar, pero vale la pena.
Estar a cargo de su dinero es tan simple como abrir algunas cuentas bancarias adicionales y automatizar todo el proceso. Unámonos al inversor descalzo Scott Pape mientras comparte los beneficios de su sabiduría financiera.
Aprenderás
- donde el inversionista multimillonario Warren Buffett pondrá su dinero cuando muera;
- el mejor lugar para guardar sus tarjetas de crédito; y
- la conexión entre un extintor y el ahorro.
Todo el mundo tiene el potencial de tener más dinero gracias a una planificación astuta
A ninguno de nosotros le gusta pensar en nuestra situación financiera. La mayoría de las veces lo hacemos como último recurso cuando tenemos problemas. Y cuando hacemos eso, las soluciones que se nos ocurren no son solo drásticas. A menudo son francamente tontos. Podríamos imaginar que tenemos que morirnos de hambre para ahorrar dinero, o incluso dejar de divertirnos. No tiene por qué ser así: los mejores métodos para sentir que tienes más dinero son sostenibles y efectivos.
Primero, deja de poner excusas. Clásicamente, la gente piensa que es demasiado tarde para resolver su situación financiera y cambiar las cosas, pero eso nunca es cierto.
Debe hacerse cargo haciendo cambios que estén dentro del ámbito de lo posible. De esa manera, es más probable que se ciña a ellos a largo plazo.
Las soluciones rápidas tienden a ser extremas y propensas a fallar, a menos que tengas la disciplina de un monje, por supuesto. Pero pocos lo hacen fuera de las comunidades religiosas.
Es mucho mejor que realice pequeños cambios, ya que estos ofrecen mayores beneficios de manera más efectiva a lo largo del tiempo.
Las personas de bajos ingresos también se rinden más fácilmente y piensan que es imposible tener un mejor futuro financiero. Pero esa excusa se puede superar. Debe realizar cambios de acuerdo con sus propios medios.
Si vive con un salario mínimo, entonces, naturalmente, su planificación financiera no se verá como la de un banquero. Pero aun así, es posible ser inteligente con su dinero y vivir su vida al máximo. Descubriremos cómo hacerlo.
En segundo lugar, acepte que ahorrar es la clave para asegurar su bienestar financiero.
Esto no es lo mismo que decir que el dinero es la clave de la felicidad; todos sabemos que no lo es.
No obstante, la investigación ha demostrado que el sentimiento de impotencia asociado con una mala situación financiera en realidad no es muy diferente a la tortura física. Por lo tanto, es imperativo que usted y su familia aprendan un poco de autodisciplina. Las buenas prácticas en el momento presente y en el futuro los mantendrán a todos seguros sabiendo que siempre hay una red de seguridad financiera a la que recurrir.
Las cuentas bancarias hacen que el dinero sea más manejable
Sería difícil encontrar a alguien que pase mucho tiempo pensando en cuentas bancarias.
La mayoría de las veces los pensamos poco y simplemente los dejamos estar, pero un poco de esfuerzo asegurará las bases de su seguridad financiera.
Necesitas cinco cuentas bancarias. Seriamente. Debe asegurarse de abrir los que no cobran tarifas. Además, trate de encontrar uno con una tasa de interés alta donde pueda guardar sus ahorros.
Las cinco cuentas tienen todas funciones diferentes. Uno debe ser para sus gastos diarios, otro para pequeñas indulgencias como salir a comer o un par de zapatos nuevos. El tercero debe ser el lugar donde se reservan los ahorros para golosinas más caras, como las vacaciones, y el cuarto es el lugar donde se destina el dinero para pagar costos cruciales como deudas y grandes compras, como casas o automóviles. La cuenta final debe usarse para ahorrar para la jubilación.
Puede parecer complicado, pero estas cuentas funcionarán en conjunto y en sincronía entre sí.
Debe asegurarse de que sus ingresos mensuales vayan a su cuenta de gastos diarios . El 60% permanecerá allí. Aquí es donde obtendrá el dinero para pagar el alquiler, las facturas, la comida, el seguro y los gastos normales de viaje. En otras palabras, es el efectivo que necesita para sustentar su vida diaria.
A continuación, configure una transferencia mensual del 10% de sus ingresos mensuales a su cuenta de golosinas . Obtenga una tarjeta de débito separada para esta cuenta: está ahí para divertirse, aunque no en exceso. El dinero se acabará todos los meses, así que asegúrese de calcular su diversión sabiamente. ¡Y sin trampas! Una vez que esta cuenta esté vacía, debe esperar hasta el próximo mes para volver a llenarla.
Otra transferencia mensual del 10% irá a su cuenta de diversión para las vacaciones.
El 20% final debe transferirse a su cuenta de extintor de incendios , que utilizará para gastos más grandes que surjan en el camino, como reparar su automóvil si se descompone repentinamente o pagar deudas.
Haga los cálculos y verá que estamos al 100%, pero solo en cuatro cuentas. Entonces, ¿de dónde viene el dinero para la jubilación? Antes de que lleguemos, tendremos que arreglar sus deudas.
Deshazte de tus deudas y corta tus tarjetas de crédito
El mayor obstáculo para la seguridad y la comodidad financieras es la deuda.
Puede parecer que es imposible cambiar, pero se puede hacer. Es más, una vez que esté en el punto negro, será mucho más fácil ahorrar y asegurar su comodidad financiera.
Lo primero que debe hacer es reconocer que las tarjetas de crédito no son sus amigas.
Toma unas tijeras y córtalas. Las tarjetas de crédito son básicamente pequeñas notas alentadoras que se guardan en su billetera para persuadirlo de que gaste más allá de sus posibilidades.
Luego, debe calcular cuánta deuda tiene en cada tarjeta.
Llame al emisor de su tarjeta de crédito y dígale al banco que quiere cero intereses sobre su deuda durante 18 meses. Solo diga que desea que coincidan con la oferta de transferencia de otro banco. Por supuesto, no hay forma de que realmente lo hagan, pero hay una buena posibilidad de que reduzcan su interés al menos si se mantiene firme. ¡No dejes que te manden!
Ahora, use el dinero de su cuenta del extintor de incendios para pagar las deudas mes a mes hasta que se acaben. Fundamentalmente, es el hecho de que ya no se está sumando a este montón de deudas existentes lo que hace que esto suceda. Incluso encontrará que el proceso es mucho más rápido de lo que podría pensar al principio.
Una vez que haya eliminado la deuda de su tarjeta de crédito, la siguiente etapa es usar su fondo de extinción de incendios para pagar cualquier otra deuda.
Entonces, por ejemplo, imagine que tiene un automóvil que aún no ha pagado.
¿Qué deberías hacer? Véndelo. Es completamente inútil pagar intereses por algo que se deprecia de valor cada segundo.
Ahora, con el dinero que ahorra, debería comprar un automóvil directamente. Necesita algo que funcione y haga el trabajo, nada más que eso.
Cualquier cosa más elegante que básica es solo un símbolo de estado que no necesitas. Puede pensar que una casa lujosa o un automóvil lujoso indica riqueza, pero si a la larga lo está haciendo pobre, entonces no está haciendo su trabajo.
Cuando lo piensas, es mejor ser financieramente estable y prescindir de los emblemas vacíos.
Ahora, una vez que esté libre de deudas, puede comenzar a hacer planes.
Haga un esfuerzo adicional para ahorrar para su jubilación y obtenga un balde mientras lo hace
Libre y libre de deudas, ahora hablemos sobre qué hacer con su quinta cuenta bancaria.
Recuerde, nunca es demasiado temprano ni demasiado tarde para comenzar a ahorrar para su futuro. Esta cuenta es la mejor manera de garantizar un futuro cómodo y seguro, sin importar lo que la vida le depare.
Llamémoslo tu cuenta mojo . Va a funcionar a toda máquina a una tasa de interés alta. Estará completando esta cuenta de ahorros cada vez que gane más a través de las horas extra, por vender cosas en la casa o por recoger trabajo adicional.
La idea es que una vez que el dinero ingrese a esta cuenta, nunca salga. Bueno, al menos no hasta que su vida laboral llegue a su fin, o a menos que se enfrente a una emergencia grave y masiva que signifique que no podrá trabajar.
Así que esas son las cinco cuentas cubiertas. Pero hay una cosa más que debes hacer. Necesita conseguir un cubo de cultivo donde pueda guardar algo más de dinero.
Se llama un cubo en lugar de una cuenta porque el dinero que contiene no está simplemente ahí. Se utiliza para inversiones como acciones o propiedades. Recuerde que invertir es la forma de asegurar su futuro financiero. Y también deben ser inversiones inteligentes: deberían seguir generando dinero para usted incluso después de que deje de trabajar.
Para la mayoría de los laicos, invertir parece bastante abrumador. Pero en realidad es bastante simple.
La mejor manera de comenzar a invertir es encontrar un fondo indexado (Este es el fondo recomendado por la mayoría de expertos). Esto comprará acciones en las 500 empresas más grandes cuando los precios de sus acciones sean bajos y se venderán cuando los precios de las acciones sean altos. En realidad, no necesita hacer nada del trabajo o investigar usted mismo. El truco consiste en encontrar un fondo indexado con comisiones de gestión bajas.
Los fondos indexados tampoco son un truco. Warren Buffet, el inversionista multimillonario de renombre mundial, ha declarado que pondrá el 90% de todo su dinero en un fondo indexado para su esposa cuando muera.
La justificación es sólida. A pesar de las fluctuaciones en los mercados de acciones y bonos, si hubiera invertido un dólar en 1802, hoy valdría 930.550 dólares.
Eso es a pesar de caídas masivas como la Gran Depresión, la reciente crisis financiera, así como todos los demás bamboleos del mercado.
Solo una cosa más: asegúrese de reinvertir los dividendos de sus inversiones en el cubo.
Al menos una cosa está indudablemente clara: siempre vale la pena invertir.
Una vez libre de estrés financiero, usted y sus hijos podrán vivir una vida cómoda
Es un mito que solo los ricos pueden vivir sin preocuparse por el dinero. Si sigue las reglas, también puede unirse a las filas de los ricos. Eso es porque la riqueza realmente no se trata de lo que posee, sino de cuánto dinero es suyo.
Apliquemos ese pensamiento a su hogar. Hay pasos que puede seguir que le permitirán ahorrar para una propiedad o incluso pagar su hipoteca más rápido.
Si organiza sus finanzas utilizando diferentes cuentas bancarias y con un conjunto de órdenes permanentes regulares, no pasará mucho tiempo sin problemas. Eso es porque todos esos procesos se realizarán por usted.
Los sistemas de ahorro automatizados, así como los fondos para los gastos diarios y el dinero divertido que se envían a diferentes cuentas sin que usted lo piense, le quitarán la presión de inmediato.
Además, una vez que esté libre de deudas, tendrá suficiente dinero en su cuenta de «extintor de incendios» para comenzar a pagar su hipoteca o ahorrar para un depósito en una casa.
Es posible que antes lo hubieras pensado imposible, ¡pero no lo es!
Además de todo eso, tal prudencia y cuidado financiero seguramente serán un gran ejemplo para sus hijos.
El simple hecho de vivir libre de deudas te hará más feliz. Pero también podrá pasar más tiempo con sus hijos, ya que ya no tendrá que trabajar tanto para tratar de saldar esa montaña de deudas.
No solo podrá acumular experiencias más positivas con ellos, sino que también estará dando un buen ejemplo. Ahora sabrán que vivir a crédito no es una opción.
En consecuencia, es mucho más probable que vivan una vida más feliz y financieramente inteligente cuando sean adultos, libres de la trampa del crédito.
Debe quedar claro a partir de estos consejos financieros que la seguridad financiera no es algo que se pueda fabricar de la nada. Se necesita paciencia. Pero sentirá los beneficios de tomar el control de sus finanzas en el momento en que decida que su estabilidad financiera es su meta y está en sus manos. No hay excusas.
No acepte complementos extravagantes para su hipoteca. Cuando esté buscando una hipoteca, elija la más básica disponible. No necesita extras como las llamadas vacaciones de pago porque son una forma de hacer que pague más por cosas que casi seguramente nunca necesitará.