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El factor Latte: Por qué no es necesario ser rico para vivir como un rico

Merece ser compartido:

Actualizado el sábado, 23 noviembre, 2024

The Latte Factor cuenta la historia de Zoey, una joven ficticia de unos 20 años que vive en Brooklyn. Si bien tiene un trabajo sólido en Manhattan, no sabe cómo ahorrar dinero. Afortunadamente, conoce a un anciano sabio llamado Henry, quien le revela los tres secretos de la libertad financiera y, al hacerlo, cambia su vida. Aquí te resumimos sus principales consejos pero desde este enlace, puedes acceder gratis a los mejores libros sobre finanzas. Si te encantan los libros de finanzas y apuestas de inversión inteligente, también puedes disfrutar de los mejores audiolibros gratis a través de este enlace.

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 ¿Qué es el factor latte y los tres secretos de la libertad financiera?

¿Cuándo fue la última vez que pensó en hacer algo que deseaba hacer pero se dijo a sí mismo que simplemente no podía pagarlo? Ya sean esas vacaciones soñadas en Asia o aprender a tocar su instrumento favorito, todas estas cosas cuestan dinero, tiempo y energía que la mayoría de nosotros no tenemos.

Pero, ¿qué pasaría si tener los medios económicos para lograr sus sueños y ahorrar suficiente dinero para la jubilación fuera en realidad mucho más fácil de lo que pensaba? Bueno, conoce a Zoey, un personaje de ficción que tiene los mismos problemas que muchos de nosotros. Ella trabaja duro en un trabajo bien remunerado, pero aún no logra romper el ciclo de nunca tener suficiente dinero para lograr sus metas.

En estos consejos, exploraremos la parábola de cómo Zoey logró escapar de la prisión financiera que ella misma creó con la ayuda de un anciano sabio llamado Henry.

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El factor latter para la libertad financiera de los jóvenes

Como muchos de nosotros, Zoey no puede permitirse la vida que quiere vivir

El personaje principal en estos consejos es Zoey, una joven de Brooklyn de 27 años que trabaja en una revista de viajes. Su trabajo le paga bien, pero vivir en Nueva York es caro. Además de eso, tiene tanto préstamos estudiantiles como deudas de tarjetas de crédito que pagar. Y aunque su estilo de vida no es extravagante de ninguna manera, apenas logra ahorrar dinero al final de cada mes.

Además, esta falta de efectivo se ha convertido en un estribillo común en su vida: ya sea el curso de fotografía que quiere tomar o sus sueños de viajar por el mundo, la respuesta es siempre la misma: «No puedo pagarlo».

Recopilamos la historia de Zoey hace tres años, durante su viaje diario del lunes por la mañana. Como de costumbre, antes del trabajo, compró un café con leche doble en su café local, Helena’s. En el interior, el espíritu de Brooklyn estaba vivo y bien: el arte y las fotografías adornaban las paredes del café, y el lugar tenía un ambiente acogedor e inconformista. Pero una impresión en particular llamó la atención de Zoey: la de un pequeño pueblo costero al amanecer. A pesar de que solo tuvo un momento para mirar la foto mientras ordenaba su café con leche, algo en ella pareció llamarla.

Continuando su viaje con su café con leche en la mano, Zoey llegó a la estación del World Trade Center. En una pantalla apareció un anuncio que contenía una foto similar a la del café. La fotografía venía con un mensaje: «Si no sabes a dónde vas, es posible que no te guste dónde terminas».

Este mensaje la hizo pensar en su propia vida: ¿adónde iba? ¿Cuáles fueron sus sueños? ¿Y qué estaba haciendo para lograrlos?

Sin embargo, antes de que pudiera responder a estas preguntas, se dio cuenta de que llegaba tarde al trabajo. Así que continuó hacia su destino: el propio One World Trade Center, hogar de la revista de viajes donde trabajaba.

Unas horas más tarde, llegó la hora de almorzar con su jefa, Bárbara. Pero Barbara detectó que algo andaba mal en Zoey ese día y le preguntó qué tenía en mente. Entonces, Zoey contó la historia de la impresión en Helena’s, y cómo le hubiera encantado poder permitirse esas fotos para su propia sala de estar.

Barbara luego le dio a Zoey una sugerencia extraña: hablar con Henry, el anciano barista de la cafetería donde Zoey toma su café con leche matutino. Pregúntele sobre la impresión y vea lo que dice.

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¿Quién creó el Factor Latte?

A la mañana siguiente, Zoey pasó por casa de Helena para ver más de cerca la foto junto al mar. Una etiqueta de precio estaba debajo de su marco: $ 1,200. Un mes de alquiler por una sola foto.

Aún así, se quedó, admirando la belleza de la foto, tratando de averiguar dónde fue tomada y murmurando nombres de islas griegas para sí misma hasta que alguien detrás de ella dijo: «Mykonos».

Casi derramando su café con leche, se dio la vuelta para encontrarse con Henry, el barista del que Barbara le había hablado. Después de que ambos admitieron su admiración por la foto, Henry le preguntó a Zoey: ¿Por qué no la compró? Ella admitió tímidamente que no podía permitirse gastar tanto en una sola foto.

Henry luego dijo algo que Zoey no esperaba: le dijo que si podía pagar el café con leche que acababa de comprar, podría pagar la foto. Mientras Zoey cortésmente hizo caso omiso de esta declaración y se apresuró a ir a trabajar, la afirmación desconcertante de Henry se quedó con ella durante todo el día.

Llegó el miércoles por la mañana y Zoey volvió a casa de Helena para recoger su café con leche. Se dio cuenta de que Henry estaba parado frente a su foto favorita. Después de entablar otra conversación con él, le preguntó si le explicaría su curioso comentario del día anterior. Fue en este punto que Henry comenzó a compartir con ella sus Tres secretos de la libertad financiera .

El primero de ellos fue que Zoey tuvo que empezar a pagarse a sí misma primero. Eso significaba que en lugar de ver si le quedaba algo de dinero después de todos sus gastos cada mes, debería comprometerse a pagarse a sí misma antes que nada. Eso también significaba que incluso antes de que el estado entrara y gravara sus ingresos, ella debería reservar algo de dinero para sí misma en un plan de jubilación 401 (k).

Combine eso con el interés compuesto, agregó Henry, y el dinero comenzaría a acumularse. Solo comprometerse cinco dólares al día con un interés compuesto del 10 por ciento significaría un ahorro de $ 1,885 después de solo un año. ¿Y después de 40 años? $ 948.611. Todo por el precio del café con leche en la mano de Zoe.

La mente de Zoey comenzó a acelerarse: ¿y si también traía el almuerzo al trabajo desde casa en lugar de gastar dinero en la cafetería? ¿Cuánto podría acumular si cambiara sus hábitos de gasto de la semana laboral y redujera sus gastos diarios en $ 25? Las cifras de Henry mostraron que esto resultaría en $ 3.4 millones en 40 años.

Zoey seguro que tenía mucho en qué pensar.

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La automatización es clave para la libertad financiera

Otra mañana, otro café con leche. Zoey tenía dudas sobre este asombroso secreto para poner sus finanzas en orden y decidió acercarse a Henry nuevamente para hacerle algunas preguntas más.

Afortunadamente, estaba dispuesto a complacer. Aunque entendía toda la parte de “págate a ti mismo primero”, explicó Zoey, no se veía a sí misma manteniendo la disciplina para seguir haciéndolo de forma regular.

Henry estuvo de acuerdo en que se trataba de una perspectiva poco realista. Fue en ese momento que compartió el segundo secreto de la libertad financiera: no presupuestar, hacerlo automático.

Claro, los presupuestos pueden funcionar muy bien para las corporaciones, explicó Henry. Pero cuando se trata de planificación financiera individual, simplemente no funciona en la práctica. Las personas están ocupadas y no tienen tiempo para realizar un seguimiento de cada una de las transacciones financieras que realizan.

La solución, prosiguió Henry, fue establecer un sistema de pago automático para que cuando ella recibiera su cheque de pago, una parte del mismo se transfiriera automáticamente fuera de la red imponible y gastable. Después de todo, no puede gastar dinero al que no puede acceder, ¿verdad?

Una vez que se haya configurado el sistema de pago automático, se ejecutará solo. No requeriría disciplina ni autocontrol.

Piense en la mayoría de las empresas, comentó Henry, ya sea su proveedor de cable o su gimnasio local, todas automáticamente sacan dinero de su cuenta, ¿verdad? Lo hacen por la misma razón por la que usted debería hacerlo: porque es simple y funciona.

Zoey estaba empezando a ver la luz. Pero luego recordó que su amiga le había dicho la noche anterior que el interés compuesto del 10 por ciento era cosa del pasado. Ella le preguntó a Henry: ¿Cómo se puede seguir obteniendo rendimientos tan altos en el mundo moderno?

La respuesta de Henry fue simple. Desde que comenzó la recopilación de datos de mercado confiables en 1926, el mercado de valores ha crecido más del 10 por ciento cada año. Por supuesto, eso depende del año, y el mercado siempre subirá y bajará. Pero incluso desde la crisis financiera de 2008, la tendencia ha continuado. De hecho, la cartera de acciones más conservadora probablemente le generaría alrededor del 8 por ciento anual.

No importa si es del 5, 8 o 10 por ciento, concluyó Henry, el punto es que el interés compuesto aplicado a una parte de sus ingresos antes de impuestos aumentará con el tiempo. Solo asegúrese de que salga automáticamente de su cuenta todos los meses.

El factor latte frente a los tres mitos del dinero

Antes de salir de Helena’s el jueves por la mañana, Zoey conoció a uno de los amigos de Henry, Baron. Henry había ayudado a Baron a cambiar su vida y poner sus finanzas en orden. Además, Baron le dijo a una sorprendida Zoey que Henry era el dueño de Helena’s. Estaba aprendiendo más sobre este misterioso genio financiero minuto a minuto.

Esa mañana en el trabajo, Barbara se acercó al escritorio de Zoey y le preguntó si había hablado con Henry. Zoey respondió afirmativamente, pero aún tenía dudas. Estaba convencida de que simplemente no era buena con el dinero. Barbara decidió que era hora de compartir algo de su propia sabiduría con Zoey y comenzó a explicar los Tres Mitos del Dinero .

El primer mito, dijo Barbara, es que ganar más dinero te hace más rico.

Si bien la mayoría de las personas piensan que tienen un problema con la falta de ingresos, el problema suele ser más que tienen un problema con los gastos. Aquellos que ganan más dinero generalmente terminan gastando más. ¿La solución? Cambiar los hábitos que rigen cómo gastas el dinero que ya tienes. Barbara, por ejemplo, traía su propio almuerzo al trabajo todos los días y ahorraba alrededor de $ 15 diarios.

El segundo mito, explicó Barbara, es que se necesita dinero para ganar dinero.

Barbara había perdido la cuenta de la cantidad de personas que le habían hecho comentarios en ese sentido. Como explicó Henry, puede comenzar con tan solo cinco dólares al día. Lo que es más, prosiguió Barbara, es que no es necesario ser matemático o inversor de Wall Street para descubrir cómo funciona el interés compuesto. Todo lo contrario: el objetivo de ganar dinero es que suceda por sí solo y que no tengas que preocuparte por ello todo el tiempo.

Finalmente, Barbara reveló el tercer mito del dinero: que alguien más estará allí para que puedas recurrir cuando los tiempos se pongan difíciles.

Ya sea el gobierno o su familia, al final del día, no siempre puede esperar tener a alguien que lo ayude. Este es especialmente el caso de nosotras, las mujeres, explicó Barbara: a menudo esperamos que algún príncipe azul salga de la nada y nos derribe cuando los tiempos se ponen difíciles. Pero eso es solo un cuento de hadas. Zoey necesitaba ser su propio príncipe azul.

No tienes que esperar hasta la jubilación para vivir rico

De camino al trabajo el viernes, Zoey se dio cuenta de que solo había escuchado dos de los tres secretos de Henry. Entonces, decidió descubrir el tercer y último secreto y pasó por Helena’s para adquirir más sabiduría de Henry.

Henry estuvo feliz de complacer y comenzó preguntándole a Zoey qué era importante para ella. No en el futuro, pero ahora mismo. Después de un examen de conciencia, Zoey dijo que le encantaría aprender a tomar fotografías increíbles. Y a largo plazo, su sueño era viajar por el mundo. Después de todo, a menudo le entristecía trabajar para una revista de viajes, pero ella misma nunca había abandonado el país.

Bueno, respondió Henry, es hora de poner en acción el tercer secreto. Pagarte a ti mismo primero, y hacerlo automático, está muy bien, pero también tienes que vivir económicamente libre en el presente. ¿Cuánto cuesta un buen curso de fotografía, preguntó Henry? Alrededor de $ 600, respondió Zoey. Henry sonrió. Zoey necesitaba abrir una cuenta de ensueño, al parecer. Además de su 401 (k), si apartara cinco dólares adicionales cada día durante seis meses, tendría suficiente para tomar el curso de fotografía.

Pero, ¿sería suficiente la cuenta del sueño para sus planes de trotamundos? Todavía necesitaría tener suficiente tiempo libre del trabajo. Henry luego le explicó el concepto del año sabático radical, que significaba forjarse el tiempo para viajar a más de 100 países. Uno de los primeros lugares a los que fue fue Grecia. De hecho, la misma foto de Mykonos donde comenzó todo esto fue tomada por el propio Henry.

Con los tres secretos ahora a su alcance, Zoey sabía lo que tenía que hacer.

Primero, se sentó con el encargado de recursos humanos de su revista de viajes y abrió una cuenta 401 (k).

Luego, abrió dos cuentas de ensueño: una para su curso de fotografía y otra para viajar.

Finalmente, se sentó con Barbara y le preguntó si podía tomarse su propio año sabático radical una vez al año. Incluso podría trabajar de forma remota mientras está en el extranjero. Barbara estuvo de acuerdo con una condición: que Zoey le envíe una postal.

Han pasado tres años desde entonces y Zoey se ha tomado tres años sabáticos radicales. Además, las fotos que ha estado tomando alrededor del mundo ahora se publican en la revista donde trabaja. Zoey está logrando sus sueños y todo comenzó al darse cuenta del verdadero valor de un café con leche de cinco dólares.

A través de esta parábola, hemos aprendido los tres secretos de la libertad financiera. Para comenzar, siempre pague usted mismo primero, preferiblemente en una cuenta antes de impuestos. A continuación, deje el presupuesto a un lado y, en su lugar, automatice su camino hacia la libertad financiera. Finalmente, la historia de Zoey nos mostró cómo podemos vivir ricos tanto ahora como en el futuro abriendo cuentas de ensueño. En general, no hay excusa para vivir una existencia financiera inestable; todo lo que necesita ahorrar son cinco dólares por día. En otras palabras, el precio de un café con leche.


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