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Cómo educar a los niños en finanzas personales 1

Cómo educar a los niños en finanzas personales

Smart Money Smart Kids (por Dave Ramsey y su hija Rachel Cruze) guía a los padres, o a cualquier persona que ayude a criar a sus hijos, a enseñarles a esos niños a ser financieramente inteligentes. Revise conceptos básicos como la relación entre el trabajo y el dinero y encuentre consejos prácticos para instruir a los niños pequeños hasta la adolescencia para que ganen confianza con el dinero.

El dinero es una parte importante de la vida de todos: no es ni bueno ni malo, sino que depende de la persona que lo usa. Enseñar a su hijo a ser inteligente con el dinero no es una tarea fácil. ¡Diablos, criar a un niño no es nada fácil! Pero con los consejos que aprenderás en este resumen, están encaminados para ayudar a su hijo o su hija a adquirir conocimientos financieros.

Ahora tiene una base sólida para iniciar y adaptar la conversación sobre el dinero con sus hijos. Recuerde, estos son temas grandes e importantes. Sea paciente y persistente. Recorrer el camino. Comience las lecciones de manera simple y adáptese a la edad de su hijo.

Por último, deje que sus hijos cometan errores: ¡es mejor que los cometan ahora con su gentil guía que más adelante en la vida sin su red de seguridad! 

Niños económicamente inteligentes

 ¿Alguna vez se ha declarado en bancarrota personal? Si no lo has hecho, ¡bien por ti! Si es así, estás en buena compañía. Dave Ramsey, el experto en finanzas personales, una vez se declaró en bancarrota con su esposa. En ese momento, ambos tenían veintiocho años y dos hijos: un niño pequeño y un recién nacido. 

Pero Ramsey y su esposa se pusieron manos a la obra, trabajaron duro y lograron no solo prosperar, sino también criar hijos que también se han vuelto ricos de forma independiente.

¿Quién mejor para aprender a criar niños inteligentes con el dinero que el propio Dave Ramsey y su hija, Rachel Cruze?

Juntos, cubren tanto la prevención como la redención en términos de salir de la deuda. Su libro, Smart Money Smart Kids , muestra a los padres cómo inculcar buenas mentalidades y hábitos de dinero en sus hijos. Porque quieres lo mejor para tus hijos, pero no estarás allí toda su vida. Y un aspecto clave para prepararlos para una vida exitosa es mostrarles cómo cultivar una relación sana con el dinero.

En este resumen, cubriremos los conceptos básicos de cómo enseñar a los niños los conceptos de trabajo, gasto y ahorro. Encontrará consejos para tratar con niños pequeños hasta adolescentes. Aprenderá cómo y cuándo presentar el presupuesto a sus hijos y obtendrá información clave sobre cómo pagar la universidad.

Todos sabemos que los niños crecen demasiado rápido, ¡así que vamos a hacerlo!

Aprendizaje básico: trabajo, gasto y ahorro

 ¿ Alguien te enseñó alguna vez que trabajar lleva a ganar dinero? Muchos de nosotros simplemente adquirimos ese conocimiento en el camino.

Pero este es uno de los conceptos más básicos que debe enseñar a sus hijos: la conexión entre el trabajo y ganar dinero. Esto es algo que puede comenzar desde joven, pero deberá ajustar las lecciones a medida que su hijo o hija crezca. En lugar de darles una asignación, Ramsey y Cruze sugieren un formato de comisión para esta lección. Una mesada no enseña directamente la conexión entre el trabajo duro y ganar dinero como lo hace la idea de una comisión. Ramsey usó esta misma idea con sus propios hijos, incluido Cruze.

Cuando su hijo o hija tenga alrededor de tres años, puede comenzar a hacer la conexión dándole opciones para ganar unos dólares para algunas tareas clave. Aproximadamente entre los tres y los cinco años, su hijo necesitará algunas tareas sencillas, como guardar los juguetes en sus canastas, hacer la cama o cargar artículos más livianos de los viajes de compras.

Págales inmediatamente después de completar la tarea para construir realmente la conexión entre el trabajo y los ingresos. Use un frasco grande y transparente para guardar su dinero y páguelos en billetes de un dólar. Esto introduce un elemento divertido para los jóvenes estudiantes. Además, el uso de billetes individuales ayuda a llenar el frasco rápidamente, lo que lo hace lucir impresionante. ¡Esto ayuda a que los niños se entusiasmen con el concepto de trabajo y ganancias! 

A medida que su hijo o hija crece, puede aumentar la dificultad de las tareas e introducir el sistema de sobres. Use un sobre para ahorrar, otro para gastar y otro para donaciones o caridad.

Es importante enseñar a sus hijos buenos hábitos de gasto y ahorro. Para los niños más pequeños, comience con los hábitos de gasto. ¡Este es el más divertido para los niños más pequeños, y no queremos aburrirlos ni abrumarlos justo al comienzo de su viaje de dinero inteligente!

Los hábitos de gasto inteligentes incluyen cosas como buscar ofertas o gangas, esperar al menos una noche antes de decidir si comprar algo y el costo de oportunidad de gastar.

¿Necesitas un repaso sobre esto último? ¡No hay problema! Es la idea de que cuando gastas dinero en un juguete esta semana, no tendrás ese dinero para gastar en el nuevo juego que quieres que salga la próxima semana. ¡Obviamente, esta lección es más fácil para niños un poco mayores que para niños de tres años!

A medida que su hijo o hija crezca, comience a introducir también hábitos de ahorro sabios. Explique cosas como ahorrar para compras más grandes. Si un niño pequeño gasta dinero en dulces todas las semanas, no podrá ahorrar para comprar algo más grande, como una muñeca nueva. ¡Usted conoce mejor a su hijo, así que use ejemplos que se apliquen a ellos! Estas primeras lecciones se aplicarán a medida que crezcan y comiencen a ahorrar para compras más importantes, como un automóvil, la universidad o una casa. Asegúrese de revisar cada lección a medida que crezcan, porque estos conceptos necesitan repetición y ejemplos aplicables para que realmente se mantengan.

A medida que le enseñe a su hijo o hija hábitos de ahorro y gasto, tenga en cuenta que la mayoría de las personas son ahorradores o gastadores naturales. Ninguno es mejor que el otro, pero es inteligente ser consciente de nuestras propias inclinaciones personales y adherirnos a hábitos sabios de cualquier manera. Cruze admite que es más una gastadora natural, pero que siendo inteligente con sus hábitos de gasto e implementando otros hábitos de dinero inteligentes como la elaboración de presupuestos, ¡hablaremos de eso más adelante! – ella ha podido vivir libre de deudas y prosperar de todos modos. La inclinación gastadora o ahorradora de su hijo puede ser diferente a la suya, ¡y eso está bien!

Un informe de CNN sobre estudiantes universitarios de la Universidad de Illinois en Urbana Champaign mostró que casi todos los que demostraron buenas habilidades financieras informaron que habían adquirido los hábitos basados ​​en la guía de sus padres cuando eran más jóvenes. Así que haga que sus hijos adquieran el hábito de ahorrar y gastar sabiamente ahora. Llevarán estas habilidades con ellos durante toda la vida.

Enseña a tu hijo o hija a crear un presupuesto

Por lo tanto, hemos cubierto algunos conceptos básicos: la conexión entre el trabajo y el dinero y los hábitos sabios de gastar versus ahorrar. Ahora es el momento de profundizar en otro término que puede escuchar cada vez que surge el tema de las finanzas personales: el presupuesto.

Probablemente esté bastante familiarizado con el término, pero para que estemos en la misma página, definámoslo. Un presupuesto es un plan cuidadoso y una contabilidad de todo el dinero que maneja durante un período de tiempo determinado, a menudo un mes. Eso incluye ingresos, dinero gastado, dinero ahorrado, dinero regalado, impuestos pagados, etc.

Si ya hace un presupuesto mensual usted mismo, ¡está en un gran camino! Si no lo hace, tendrá que empezar si realmente va a enseñar a sus hijos cómo ser financieramente inteligente. Los humanos captamos lo que hacen los demás , no solo lo que dicen , y esto es especialmente cierto para los niños. Si desea que sus hijos eventualmente usen un presupuesto con éxito, ¡y lo hace! – tendrás que caminar el camino.

Así que empieza por hacer tu propio presupuesto cada mes. Siéntese, escriba los ingresos que espera obtener ese mes en la parte superior de una hoja de papel, o en una hoja de cálculo, eso también está bien, luego explique cada dólar de ese ingreso presupuestándolo para algún tipo de gasto, ahorro, o donación. El objetivo es que quede cero dólares al final de su presupuesto. Ramsey y Cruze recomiendan primero presupuestar una cierta cantidad en sus ahorros y donaciones, y luego usar el resto para cualquier gasto. A menudo, si no presupuestamos esos artículos primero, terminamos sin poner nada en ellos.

Incluso si recién está iniciando su propio presupuesto, puede enseñarles a sus hijos cómo hacerlo. Solo sea amable con usted mismo y ábrase con ellos cuando cometa errores: esos son momentos de enseñanza, momentos en los que puede demostrar cómo aprender con calma y corregir los errores financieros.

Una vez más, al igual que con los hábitos de gasto y ahorro, deberá adaptar sus enseñanzas sobre la elaboración de presupuestos a la edad de su hijo. Para las edades de tres a cinco años, puede dejar que manejen su chequera o dejar que jueguen a su lado mientras hace su presupuesto. No es necesario que conozcan los detalles de cómo funciona la elaboración de presupuestos, pero ver que constantemente hace tiempo para hacer su presupuesto semanal o mensualmente les demostrará que es una parte importante de la vida.

A medida que crecen, puede permitir que su hijo o hija llene cheques para pagar las cuentas cada mes: ¡Ramsey permitió que su hija de doce años, Denise, hiciera exactamente eso! Otra forma de incluir el presupuesto en la vida de su hijo es diciendo cosas como, eso no está en el presupuesto de este mes , incluso para algo que usted mismo podría desear. Permitir que sus hijos lo vean ajustándose a su propio presupuesto imprimirá aún más la importancia de esta herramienta.

Con los adolescentes, puede dar explicaciones más detalladas sobre un presupuesto y esperar más de ellos en términos de que tengan su propio presupuesto. Incluso si su hijo o hija no tiene un trabajo, puede ayudarlo a aprender cómo hacer un presupuesto. Mire todos los artículos en los que gasta dinero para ellos cada mes: considere ropa, útiles escolares, todos los elementos básicos. Sume los números, luego deposite esa cantidad en una cuenta de cheques para su adolescente. Asegúrese de guiarlos a través del presupuesto y todo el conocimiento necesario para tratar con el banco. Sugiérales que acumulen un colchón de emergencia de $ 500; esto les permitirá pagar cualquier emergencia, como un teléfono roto o una llanta ponchada si tienen un automóvil. Luego déjelos manejar sus gastos durante el mes.

Tenga cuidado en cómo reacciona a los errores que cometen. Si, por ejemplo, recurren a su fondo de emergencia un mes para comprar boletos caros para un concierto, luego se rompe la pantalla del teléfono en el concierto y no pueden pagarlo, considere no rescatarlos pagándolo usted mismo. Este podría ser un momento de aprendizaje importante en el que tienen que lidiar con la pantalla rota de un teléfono durante unos meses hasta que tengan el dinero para arreglarlo. Reitere amablemente la importancia de un fondo de emergencia y su propósito. Hágales saber que usted también ha cometido errores en el pasado y que es importante seguir esforzándose por tener buenos hábitos financieros.

Por otro lado, ser amable también es importante. Si su hijo ha hecho un gran esfuerzo para ahorrar cientos o miles de dólares para una gran compra pero se olvidó de los impuestos, está perfectamente bien pagar ese poco más por ellos, ¡si puede!

Educación financiera para afrontar sus castos escolares

¿La idea de tratar de pagar la universidad de su hijo o hija le hace sudar? No estás solo. A menudo, uno de los mayores problemas financieros para los padres es cómo pagar la matrícula universitaria de sus hijos.

Antes de sumergirnos en algunos métodos para cubrir esa cuantiosa factura, Ramsey y Cruze tienen un mensaje clave para los padres: no son responsables de pagar la universidad de sus hijos .

Por supuesto, si tiene la capacidad financiera, está perfectamente bien pagar esa factura por ellos. Pero usted no está moralmente obligado a hacerlo. Y, si no puede pagarlo financieramente, ¡está perfectamente bien! Hay muchas maneras en que sus hijos pueden pasar la universidad y, ¿está listo para esto? – pueden hacerlo sin endeudarse.

Eso puede parecer demasiado bueno para ser verdad, pero exploremos por qué definitivamente es un objetivo alcanzable.

Uno de los aspectos más importantes para terminar la universidad sin deudas es comenzar a planificar con anticipación. Tan pronto como pueda, siéntese con su adolescente y analice cuánto podrá apoyarlo financieramente durante la universidad. Si no lo es en absoluto, está bien. Hágales saber si hay otras formas en que puede apoyarlos, como dejarlos vivir en casa, cocinarles una vez a la semana o cualquier otra cosa.

Si puede ayudarlos financieramente o de otra manera, sea claro sobre cuáles son sus expectativas: si van a vivir en casa, tal vez deban cumplir con un toque de queda, o abstenerse de organizar fiestas en la casa, o mantener sus sube de grado Todas estas son expectativas perfectamente aceptables si va a estar involucrado en apoyarlos en este esfuerzo.

Una de las formas más importantes de hacer que la universidad sea asequible es ceñirse a las opciones de universidades públicas del estado. En 2022, la matrícula pública estatal era un 74 % más barata que las universidades privadas, según US News & World Report. ¡Es una cantidad increíble de ahorros solo por elegir una universidad pública en el estado!

Anime, o incluso exija, que su hijo o hija adolescente solicite tantas becas como pueda encontrar durante los últimos años de la escuela secundaria. Una de las mamás que Ramsey conoce incluso hizo que su hijo adolescente trabajara en su último año: ¡su hija tenía que solicitar al menos tres becas por día! Y al final de todo, había ganado lo suficiente para cubrir sus primeros tres años de universidad.

Incluso los premios pequeños como $200 o $500 pueden marcar la diferencia. Y se suman rápidamente. Y hay todo tipo de becas y premios por ahí. Su adolescente puede ganar dinero con cosas tan simples como usar un bigote blanco en público o escribir ensayos complejos. Hay una opción para todos.

Otra parte de la planificación anticipada es ganar y ahorrar dinero. Incluso si su hijo o hija adolescente no puede trabajar durante los semestres de la escuela secundaria, puede ganar mucho dinero en los descansos durante el año escolar, ya sea en la escuela secundaria o en la universidad o en ambos.

Hagamos algunos cálculos rápidos: si su hijo o hija trabaja cuarenta horas a la semana durante los tres meses del verano a $15 la hora, eso es $7,200 por verano. Agregue las cuatro semanas habituales de vacaciones de invierno, y eso lleva el total a $ 9,600. Eso es casi todo el costo promedio de $10,423 de una universidad pública en el estado para el año escolar 2022-2023. Agregue algunas becas o premios pequeños, ¡y su adolescente podría pagar la matrícula universitaria por su cuenta!

No todas las situaciones familiares son iguales, así que solo tome cualquiera de los consejos aquí que funcionen para su situación. Solo recuerde: comience a planificar temprano y sea claro con su hijo o hija sobre cuánto puede ayudarlo. Guíelos para que tomen decisiones sabias, como solicitar muchas becas y elegir una universidad pública en el estado. Su adolescente puede terminar la universidad sin endeudarse.