Actualizado el jueves, 11 enero, 2024
I Will Teach You To Be Rich adopta un enfoque directo y divertido en la banca, el ahorro, el gasto y la inversión inteligentes. No necesitas ser un experto para hacerte rico, solo necesitas tener un plan y conocer algunos trucos. Sethi le enseñará los beneficios de ahorrar lo antes posible y establecer inversiones automáticas para que pueda sentarse y dejar que su dinero trabaje para usted. Aquí te resumimos sus principales consejos pero desde este enlace, puedes acceder gratis a los mejores libros sobre finanzas. Si te encantan los libros de finanzas y apuestas de infersión inteligente, también puedes disfrutar de los mejores audiolibros gratis a través de este enlace.
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Ahorrar e invertir dinero sabiamente no tiene por qué limitarse a los expertos, ni debe ser un dolor de cabeza. Simplifique sus finanzas personales configurando cuentas sin cargo, automatizando los ahorros y pagos de facturas e invirtiendo un poco. Esto le permitirá dejar de estresarse por el dinero y sentarse y dejar que sus fondos crezcan.
Aprenda cómo empezar a ahorrar dinero, invertir de la forma más sencilla y hacerse rico
¿Por qué tantos estadounidenses tienen miedo de aprender a invertir y ahorrar su dinero? El hecho es que es simple. Todo proviene de tener un plan que le permita hacer lo menos posible. Eso significa comprender cómo funcionan las tarjetas de crédito y los fondos de jubilación, automatizar su dinero y concentrarse en inversiones inteligentes y pacientes.
Te enseñaré a ser rico hace lo que dice que hará. A través de una descripción realista de los conceptos básicos de la inversión, revela los consejos de inversión que todo el mundo debería haber aprendido en la escuela.
Aprenderá:
- cómo gastar el 20 por ciento de sus ingresos sin sentirse culpable sin dañar sus ahorros;
- cuál es la diferencia entre los fondos de jubilación 401 (k) y Roth IRA; y
- cómo configurar un sistema de ahorro e inversión totalmente manos libres.
No culpe a los demás por sus problemas financieros. Culpate a ti mismo
Probablemente te hayas sentido culpable en algún momento por no ahorrar dinero o quizás pienses que es demasiado tarde para empezar. ¡Resiste esos pensamientos! Es hora de dejar de poner excusas.
Lo primero que debe saber es que no debe distraerse con la información que le brindan los medios de comunicación.
Existe mucha información sobre finanzas y puede ser paralizante. Además, gran parte de esta información es aburrida e inútil, como «debería reducir esos lattes», que no tiene en cuenta la vida real de un adulto joven.
Cuando se trata de asesoramiento sobre inversiones, los jóvenes tienen motivos para señalar con el dedo a los medios de comunicación y culpar a otros que podrían haberles enseñado mejor. Pero la mejor manera de que alguien cambie los resultados de sus ahorros es asumiendo la responsabilidad de sus decisiones.
Esas excusas comunes, como que nuestro sistema educativo no enseña a administrar el dinero, son extremadamente inexactas. Muchas universidades hacen dar clases en las finanzas, sin embargo, los estudiantes no presenciales.
El miedo a perder dinero es otra excusa popular para no hacer nada con él. Pero en realidad es preferible perder dinero cuando eres joven, ¡porque no tienes mucho que perder! Luego, cuando tenga más, comprenderá mejor cómo conservarlo. ¡Tenga en cuenta que el dinero también se drena de su cuenta cuando la deja estancada en los bancos!
Otra excusa más es no poder permitirse ahorrar $ 100 al mes. Realmente, la cantidad no es tan importante. Incluso $ 1 ahorrado por día se acumula con el tiempo.
Todos recordamos la crisis financiera de 2008 cuando muchos retiraron tontamente su dinero del mercado. Muchas de estas personas no tenían una cartera diversificada y compraban caro y vendían barato, un gran error. Era fácil culpar al gobierno y a los bancos, pero la mayoría no había tomado un solo libro de finanzas personales para educarse.
Necesitamos asumir la responsabilidad de nuestros problemas y empezar a resolverlos.
Ahora que sabes esto, ¿cómo te haces rico?
Utilice sus tarjetas de crédito de forma inteligente
Comprender cómo aprovechar el poder de las tarjetas de crédito será su primer paso para ahorrar dinero y hacerse rico.
Nuestras compras más importantes a menudo se realizan a crédito, y las personas con buen crédito pueden ahorrar mucho dinero. El crédito se presenta en forma de préstamos, hipotecas y tarjetas de crédito y le permite realizar grandes compras cuando no tiene el dinero para ellas de inmediato.
Tenga en cuenta dos aspectos centrales del crédito: un informe crediticio, que registra su actividad crediticia y brinda a los prestamistas potenciales información relacionada con esto, y un puntaje crediticio, un número entre 300 y 850 que denota su riesgo crediticio para los prestamistas.
Si su puntaje crediticio es bueno, será atractivo para los prestamistas, lo que significa que pueden otorgarle mejores tasas de interés para los préstamos. Lo mejor de esto es que un buen puntaje crediticio puede ahorrarle cientos de miles de dólares en intereses.
Por ejemplo, en 2009, la tasa de porcentaje anual en los EE. UU. Mostró que con un buen puntaje crediticio (750-850) en una hipoteca de $ 200,000 durante 30 años, pagaría $ 359,867, incluidos los intereses. Un puntaje de crédito malo (620-639) le otorgaría $ 430,427 para pagar. ¡Eso es $ 70,000 extra!
El vehículo de crédito más importante son las tarjetas de crédito. Aquí hay un par de consejos inteligentes para manejar con éxito el crédito:
Elimine su deuda: ¡reduzca el gasto y saldelo! Los pagos puntuales de la deuda representan el 35 por ciento de su puntaje crediticio, por lo que organizar pagos automáticos con tarjeta de crédito garantizará que nunca se salte un pago.
A continuación, vale la pena ponerse en contacto con la compañía de su tarjeta de crédito y solicitar que renuncien a sus tarifas anuales y cargos por servicio, y que reduzcan su tasa de porcentaje anual. Sorprendentemente, muchos están dispuestos a hacerlo.
Recuerde buscar los mejores beneficios que pueda de las compañías de tarjetas de crédito. El conserje de tarjetas de crédito del autor incluso lo ayudó a conseguir boletos para la Filarmónica de Los Ángeles cuando aparentemente no quedaba ninguno.
Elija el mejor banco y las cuentas bancarias con mayor interés
Las tarifas cero y las tasas de interés altas son imposibles, ¿verdad? ¡En realidad no!
Los bancos en línea suelen ofrecer las mejores tasas de interés. Sus costos generales son mínimos y no tienen que gastar dinero en sucursales o marketing. En consecuencia, su servicio al cliente es mejor y pueden manejar márgenes de beneficio más bajos que los bancos tradicionales. También ofrecen tasas de interés de seis a diez veces más altas que las de un banco convencional.
Digamos que ahorras $ 25,000. Esto le daría $ 750 en un año a una tasa de interés del tres por ciento en un banco en línea. Compare esto con un banco normal a una tasa del 0,5 por ciento y obtendrá unos escasos 125 dólares. Ahora imagina que ahorraste $ 50,000. ¡Recibiría $ 1,500 en un banco en línea y $ 250 miserables en un banco normal!
A continuación, obtenga las mejores cuentas bancarias. El mínimo debe ser una cuenta corriente y una cuenta de ahorros.
Necesita cuentas corrientes para retiros frecuentes y cuentas de ahorro para objetivos como vacaciones o eventos especiales.
Aquí tiene algunas opciones: tener su cuenta corriente y de ahorros en el mismo banco (la opción perezosa); tener su cuenta corriente en un banco local y una cuenta de ahorros en un banco en línea (la opción normal); o numerosas cuentas corrientes y de ahorro, la mejor opción para quienes no tienen miedo al esfuerzo y desean optimizar sus cuentas para diferentes objetivos.
O puede mantener un mes y medio de gastos de manutención en su cuenta corriente y poner todo lo demás en su cuenta de ahorros.
Si tener numerosas cuentas le parece demasiado, simplemente opte por una cuenta corriente sin comisiones en un banco local y una cuenta de ahorros con altas tasas de interés en un banco en línea.
Abra cuentas de inversión incluso si solo tiene $ 50 para comenzar
Vigilar sus centavos y ahorrar un poco en su cuenta de ahorros es bueno, pero solo lo llevará hasta cierto punto. Para que su dinero realmente funcione para usted, debe invertir.
Abrir un fondo de jubilación 401 (k), que muchas empresas en los EE. UU. Ofrecen a los empleados, es un buen lugar para comenzar.
Para configurar esto, simplemente necesita autorizar que una parte de su cheque de pago sea enviada automáticamente por su empleador a su 401 (k). Entonces puedes sentarte y dejar que tu dinero crezca.
Tener un 401 (k) tiene grandes beneficios, como ventajas fiscales porque acepta invertir a largo plazo, dinero de sus empleadores si aceptan igualar su contribución 401 (k), y que es una inversión que requiere poco esfuerzo.
Después de su 401 (k), debe abrir una Roth IRA, que es otro tipo de cuenta de jubilación. Mientras que un 401 (k) está patrocinado por su empleador, un Roth IRA se crea con su propio dinero.
Se recomienda encarecidamente que todos deben tener tanto un 401 (k) como un Roth IRA porque un Roth IRA, en contraste con un 401 (k), le permite invertir en lo que quiera, como acciones individuales y fondos indexados (Este es el fondo recomendado por la mayoría de expertos).
Además, mientras que un 401 (k) usa dólares antes de impuestos y usted recibe impuestos cuando retira dinero durante su jubilación, una IRA Roth usa dólares después de impuestos, por lo que no se le cobran impuestos sobre los intereses devengados y cuando retira fondos. al jubilarse.
Entonces, ¿cómo debería comenzar su IRA?
Una estudiante tuvo dificultades para ahorrar $ 1,000 para abrir una cuenta Roth IRA, por lo que optó por una empresa de administración ( T. Rowe Price ), que ofrecía una cuenta sin un monto inicial mínimo y optó por contribuir automáticamente $ 50 por mes. Para ella, era más fácil comprometerse con cincuenta dólares al mes, e incluso esa cantidad es un gran comienzo.
Averigüe cuánto está gastando y luego dirija el dinero a donde quiere que vaya
¿Recuerda la última vez que se sintió culpable por comprar algo, pero lo compró de todos modos? La próxima vez lo sabrá mejor después de aprender a gastar conscientemente.
C gasto onscious se trata de reducir la cantidad de dinero que gasta en cosas que no son tan importantes para usted, y gastar más en las cosas que realmente importan.
Todo lo que necesita hacer es adoptar un Plan de Gastos Conscientes . Ahorre e invierta automáticamente una cantidad determinada por mes y gaste el resto en lo que quiera, sin sentirse culpable.
El porcentaje que gasta en diferentes cosas se puede desglosar en:
- 60 por ciento sobre costos fijos (alquiler, servicios públicos, deuda)
- 10 por ciento en inversiones (401 (k), Roth IRA)
- 10 por ciento en ahorros (vacaciones, regalos, gastos inesperados)
- 20 por ciento en gastos libres de culpa
Gastar conscientemente significa pensar en lo que es importante para usted. Por ejemplo, el amigo del autor, Jim, se mudó a un apartamento más pequeño después de obtener un aumento. ¿Por qué? Su espacio vital no le importaba mucho, pero le encantaba ir de campamento, así que puso su dinero en eso.
A continuación, aprenda a ajustar sus gastos.
Puede probar “el sistema de sobres”, en el que decide cuánto desea gastar en las cuatro áreas anteriores y pone ese dinero en sobres, de modo que cuando estén vacíos, no haya más gastos para ese mes.
Los “sobres” también pueden ser metafóricos; El amigo del autor abrió una cuenta bancaria con una tarjeta de débito que hacía las veces de sobre. Cada mes carga dinero en la tarjeta para socializar y cuando el dinero se acaba, no sale.
Cambiar de un comportamiento extremo lleva un tiempo, así que modifique sus gastos en lugar de, por ejemplo, ahorrar $ 495 a la semana si anteriormente gastaba $ 500 a la semana. Elija una o dos áreas problemáticas principales y trabaje en ellas, en lugar de tratar de extraer el 5 por ciento de numerosas áreas.
Las tarifas por sobregiro, por ejemplo, pueden sumar más de $ 1,000 por año. Borrar eso por sí solo hará una gran diferencia.
Automatice los pagos de sus facturas para que no tenga que pensar en ellos
Pagar facturas es incómodo y molesto. Si no está loco por administrar el dinero, cree un sistema automatizado que lo haga por usted.
Tome el Plan de Gastos Conscientes y automatícelo con su banco y sus propias herramientas para realizar un seguimiento de sus gastos.
Primero, comuníquese con su banco para configurar transferencias y pagos automáticos.
Por ejemplo, configure pagos automáticos para costos fijos y automatice retiros de su cuenta corriente a su Roth IRA.
Una vez hecho esto, use el dinero restante para gastar y establezca recordatorios de calendario a mitad de mes para informarle si está superando sus objetivos de gasto. Una buena idea es tener también $ 1,000 en su cuenta corriente como reserva.
Si sus gastos van de acuerdo con el plan, ¡excelente! Si no es así, utilice los próximos 15 días para volver a encarrilarse.
Otra excelente idea es implementar un flujo de dinero automático conectando todas sus cuentas y creando transferencias automáticas.
Los traslados se pueden organizar de la siguiente manera:
Su cheque de pago debe financiar su 401 (k) y su cuenta corriente, y su cuenta corriente debe financiar su Roth IRA, cuenta de ahorros, tarjeta de crédito, costos fijos donde no puede usar una tarjeta de crédito (como el alquiler) y la cantidad impar de gastando dinero. Su tarjeta de crédito debe financiar otros costos fijos y gastos libres de culpa.
Pero, ¿cómo exactamente puedes vincular todas tus cuentas? Simplemente automatice todas las transferencias y pagos:
Supongamos que le pagan el primer día del mes. En el segundo, envíe automáticamente una parte de su cheque de pago a su 401 (k) y todo lo que quede en su cuenta corriente. En el quinto, transfiera dinero automáticamente a su cuenta de ahorros y su Roth IRA desde su cuenta corriente. El séptimo, cancele automáticamente sus facturas y su tarjeta de crédito.
Ignore a los expertos e invierta de la manera más sencilla
Los expertos siempre están hablando de la elección de acciones. Pero hay una forma mucho más sencilla de invertir.
No crea a los expertos. No es uno de ellos puede predecir cómo consistentemente fondos o acciones llevará a cabo en el mercado con el tiempo.
Al igual que el estudio de Frederic Brochet de 2001, que encontró que los expertos en vinos no podían distinguir entre vinos, no siempre se puede confiar en los expertos financieros. Esto se debe a que no pueden ver el futuro. La realidad es que, digan lo que digan, los expertos con frecuencia se equivocan.
Daniel Solin, autor de El libro de inversiones más inteligente que jamás leerá , describió una investigación que reveló que 47 de 50 firmas de asesoría aconsejaron persistentemente a los inversionistas sobre acciones de compañías hasta la fecha en que se declararon en bancarrota.
Por lo tanto, omita la experiencia y opte por el camino más simple para invertir.
Imagine una pirámide de inversión en la que cada categoría tiene una clase de activo . Es decir, las acciones, los bonos y el efectivo están en la base, el índice y los fondos mutuos están en el medio y los fondos del ciclo de vida están en la parte superior.
Estas inversiones se vuelven más complicadas a medida que avanza por la pirámide, por lo que el enfoque más simple es a través de fondos de ciclo de vida automático , también conocidos como fondos basados en la edad . Los aspectos de la pirámide en los que inviertes cambian según tu edad.
Por ejemplo, si tiene 25 años, Vanguard Target Retirement 2050 ofrece un 90 por ciento de acciones y un 10 por ciento de bonos, pero si tiene 55, solo ofrece un 63 por ciento de acciones y un 37 por ciento de bonos.
Como puede ver, a los veinte años, la mayor parte de sus activos están en acciones. Esto se debe a que puede permitirse correr el riesgo a esta edad. A medida que envejece, el saldo se mueve en consecuencia y los fondos del ciclo de vida facilitan las cosas al ajustarse automáticamente para usted.
Lo mejor de los fondos de estilo de vida es que solo tienes que tener un fondo. Luego, simplemente debe decidir dónde aplicar la inversión del fondo, por ejemplo, a una cuenta 401 (k) o una Roth IRA.
Sea inteligente con los regalos inesperados.
La próxima vez que reciba un bono o un obsequio monetario inesperado, como un aumento de sueldo, ahorre un 50 por ciento y gaste el resto de la forma que desee. De esta manera, no se acostumbrará a gastar más de lo que puede pagar.
No permita que la gente le diga cómo ahorrar y gastar su dinero.
No necesita escatimar y ahorrar en todas las cosas «correctas» o «aceptables». En su lugar, elija lo que es realmente importante para usted derrochar o ahorrar. Por ejemplo, si tener una colección de zapatillas deportivas de edición limitada es más importante para ti que salir a cenar todas las semanas, ¡ahorra dinero y gasta en zapatos!