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La vida no es un juego de azar. No es un casino donde invertir tus días. Es una obra de arte para contemplar y crear. Siente, ama, crea.

Use su dinero de manera más inteligente y siéntase bien con sus finanzas 1

Use su dinero de manera más inteligente y siéntase bien con sus finanzas

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Actualizado el Monday, 14 March, 2022

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Money, el célebre manual de todo lo relacionado con el dinero, corta la jerga financiera oscura para explicar las finanzas personales en términos claros y directos. Rebosante de consejos prácticos, lo ayuda a abordar finalmente esos molestos problemas financieros que ha estado evitando durante tanto tiempo, desde administrar su deuda hasta arreglar su pensión. Es hora de recuperar el control y sentirse bien con sus finanzas. Aquí te resumimos sus principales consejos pero  desde este enlace, puedes acceder gratis a los mejores libros sobre finanzas. Si te encantan los libros de finanzas y apuestas de inversión inteligente, también puedes disfrutar de los mejores audiolibros gratis a través de este enlace.

¿Alguna vez parece encontrarse sin suficiente dinero? ¿Encuentras que el dinero se te escapa de la mano tan rápido como una pastilla de jabón? ¿Le resulta más fácil meter la cabeza en la arena en lugar de afrontar sus facturas o revisar sus extractos bancarios?

Si esto le suena a usted, ciertamente no está solo. Ser bueno con el dinero no es una práctica natural para la mayoría de nosotros.

Estos consejos financieros están diseñados para ayudarlo a controlar sus finanzas al equiparlo con el conocimiento y las habilidades que necesita para tomar decisiones informadas sobre el dinero. ¿Entonces, Qué esperas? Es hora de aprender, comenzar a ahorrar y esperar un futuro más tranquilo y seguro.

En estos consejos financieros, aprenderá:

  • cómo los japoneses han convertido el presupuesto en una forma de arte;
  • cómo su salario podría estar apoyando industrias poco éticas sin que usted se dé cuenta; y
  • por qué probablemente debería ahorrar más para su pensión de lo que imagina.

Controlar sus finanzas significa abordar tanto el lado práctico del dinero (aprender cómo funcionan los productos financieros y usarlos para su beneficio) como el lado personal del dinero: aprender a controlar la forma en que el dinero lo hace sentir y comportarse. Abordar el lado práctico del dinero significa investigar un poco y, con suerte, estos consejos ya han ayudado a desmitificar temas oscuros como mejorar su puntaje crediticio o establecer un fondo de pensión. Controlar el lado personal del dinero significa hacer un poco de autorreflexión. Es importante cuestionar sus propios valores y actitudes hacia el dinero si quiere alinearlos con sus hábitos de gasto y los de su pareja.

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Puede conseguir una hipoteca más barata ahorrando para un depósito mayor y controlando sus gastos

Comencemos por abordar uno de los problemas financieros más engorrosos de nuestra era , y lo que probablemente sea su mayor gasto : la vivienda.

Durante las últimas décadas, los precios de la vivienda en los países occidentales han aumentado rápidamente. Esto ha hecho que la perspectiva de ser propietario de una vivienda no sea más que una quimera para toda una generación de jóvenes.

Un informe del Instituto de Estudios Fiscales estima que los precios promedio de la vivienda en el Reino Unido han aumentado al menos diez veces el salario promedio de las personas de 25 a 34 años, y en Londres, hasta 16 veces.

Dado que es poco probable que pueda pedir prestado más de cuatro o cinco veces su salario con una hipoteca, puede ver por qué hay un problema de asequibilidad : los números simplemente no cuadran.

Desafortunadamente, para aquellos que quieran subir a la escalera de la vivienda, no hay soluciones rápidas. Pero hay cosas que puede hacer para parecer menos arriesgado a los prestamistas, y eso le ayudará a pedir más prestado y asegurar una hipoteca más barata.

El hecho de que pueda permitirse comprar una casa realmente depende de dos cosas: ¿puede recaudar lo suficiente para el depósito y puede convencer al banco de que le permita pedir prestado el resto?

Con respecto a los depósitos, la regla general es que cuanto más pueda invertir en un depósito, menos tendrá que pedir prestado y es probable que su tasa de interés sea más baja. La mayoría de los compradores primerizos solo podrán pagar un depósito equivalente al 5 por ciento del valor de su casa. Pero aquí hay un consejo: si puede reunir al menos un depósito del 10 por ciento, debería hacerlo, porque este es el umbral para tasas de interés sustancialmente más baratas.

Si el banco le permitirá tomar prestado el resto depende principalmente de sus ingresos, que probablemente no pueda hacer mucho por cambiar. Pero una cosa que puede hacer es asociarse con otra persona asalariada, lo que efectivamente duplicará la cantidad que puede pedir prestado.

Tus gastos también son importantes. Tendrá que mostrar al menos tres meses de extractos bancarios , o dos o tres años de extractos bancarios si trabaja por cuenta propia , por lo que es vital que no incumpla ninguna factura ni realice compras excesivas dentro de este período.

Esta inmersión profunda en sus finanzas puede parecer excesiva, pero también debería hacerle pensar si realmente puede pagar los pagos mensuales de una hipoteca durante la mayor parte de su vida. O si lo desea.

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Mejorar su puntaje crediticio puede brindarle mejores ofertas en préstamos e hipotecas

Otro factor crucial que los bancos tienen en cuenta al evaluarlo para una hipoteca o cualquier préstamo, es su puntaje crediticio. 

Su puntaje crediticio es un número creado por agencias de referencia crediticia. Estas agencias realizan un seguimiento de sus interacciones con instituciones financieras como bancos y proveedores de energía. La idea de un puntaje de crédito es evaluar su comportamiento de préstamo pasado para que los prestamistas tengan alguna indicación de la probabilidad de que usted pague un préstamo en el futuro.

Los puntajes de crédito son importantes para todo, desde solicitar una tarjeta de crédito hasta ser aceptado como inquilino. Pero, lo más importante, son esenciales para obtener hipotecas más baratas. Cualquier defecto en su puntaje crediticio, debido, digamos, a incumplir con una factura durante varios años, podría hacer que le rechacen una hipoteca más barata, lo que le costará miles de intereses adicionales.

Otra peculiaridad del sistema de calificación crediticia que ha dejado perplejos a los prestatarios durante mucho tiempo es que no tener historial crediticio es a menudo peor que tener un historial crediticio negativo. Pero piense, si un extraño le pidiera dinero y usted no supiera nada sobre su historial de pago de préstamos, probablemente también sería reacio a entregarle dinero. Los prestamistas necesitan algo para continuar.

Esto puede ser un problema para quienes compran por primera vez y que aún no han tenido la oportunidad de generar un puntaje crediticio. La forma más sencilla de remediar esto es empezar a pedir prestado pequeñas cantidades. Por ejemplo, podría sacar una tarjeta de crédito y comenzar a usarla para los gastos diarios, ¡pero asegúrese de pagarla en su totalidad cada mes!

Hay muchas cosas que puede hacer para mejorar su puntaje crediticio. Por un lado, puede pagar todas sus facturas a tiempo. ¡Los incumplimientos permanecerán en su informe crediticio durante seis años! Además, evite solicitar demasiados productos financieros en un período de tiempo demasiado corto , como cuentas de ahorro, préstamos y tarjetas de crédito , ya que esto no les va bien a muchos prestamistas. Y recuerde, incluso si su solicitud es rechazada, aún afectará su puntaje crediticio.

Puede ser extremadamente frustrante saber que estas misteriosas agencias de crédito tienen un control tan aterrador sobre su vida. Es importante recordar que tiene ciertos derechos. Si hay algo en su informe de crédito que cree que es injusto, comuníquese con la agencia para que se investigue el problema y, con suerte, se resuelva.

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No importa cuánta deuda tenga, no es inmanejable

La vivienda inasequible es un problema que define a esta generación ; otro es la deuda. Ya sea que se trate de hipotecas de por vida, préstamos estudiantiles astronómicos o deudas de tarjetas de crédito en espiral, estamos a la altura de nuestros ojos.

La organización benéfica de la deuda StepChange estima que, solo en el Reino Unido, hay 21 millones de personas que luchan por pagar sus facturas a tiempo y 3,3 millones de personas que padecen graves problemas de deudas .

Entonces, si está luchando con las deudas, ciertamente no está solo. Pero debes mantenerte al tanto. Comprender cómo administrar su deuda le ahorrará mucho dolor y dinero en el futuro.

Esto puede parecer obvio, pero la regla general al pedir dinero prestado es pedir prestado la menor cantidad posible y devolverlo lo antes posible. De esa manera, minimiza la cantidad de interés que tiene que pagar además de lo que pidió prestado.

Entonces, imaginemos que tiene una deuda de £ 3,000 en su tarjeta de crédito y tiene que pagar un interés del 19 por ciento. Si solo paga el pago mínimo requerido cada mes , digamos £ 74 , le tomaría 27 años pagar su deuda en su totalidad y le costaría £ 7192 en total. Eso es más del doble de lo que pidió prestado. Si, en cambio, se obligara a pagar £ 108 al mes, lo pagaría todo después de solo tres años, y solo le costaría £ 3,879 en total.

Simplemente no vale la pena enterrar la cabeza en la arena y fingir que sus deudas no existen. Solo magnificará el dolor que tiene para enfrentar la línea.

Si realmente está luchando con el pago de sus deudas, debe comunicarse con su acreedor para organizar un plan de pago más manejable. Si explica su situación, muchos acreedores también le ofrecerán un respiro sin intereses de al menos 30 días.

De lo contrario, tiene otras opciones. La deuda realmente no debería ser algo por lo que perder el sueño. Recuerde, ninguna deuda es completamente insuperable. Incluso la bancarrota no es tan difícil de recuperarse si decide hacer borrón y cuenta nueva y comenzar de nuevo.

Si tiene una cantidad sustancial de deudas problemáticas y le resulta abrumador pagarla, busque ayuda. Hay muchas instituciones dedicadas a ayudar a las personas en su puesto. Si se encuentra en el Reino Unido, consulte la calculadora de deuda en línea y el servicio de asesoramiento gratuito de StepChange.

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Puede presupuestar de forma eficaz sin reducir su nivel de vida

Desafortunadamente, con los costos de la vivienda y las deudas que pagar, la mayoría de nosotros vivimos en un estado constante de necesidad de más dinero. Si no podemos ganar más, realmente solo queda una opción : presupuestar. 

Sin embargo, la elaboración de un presupuesto no siempre es algo que nos resulte natural. A menudo se siente más fácil mostrar nuestro plástico que controlar nuestras tentaciones.

Quizás el problema es que a menudo participamos en la terapia de compras para sentirnos mejor. Entonces, cuando escuchamos la palabra presupuesto , invoca una sensación de moderación puritana y una vida tan sencilla como palitos de pan.

Pero presupuestar realmente no tiene por qué implicar una reducción de la calidad de vida. Todos sabemos que mucho de lo que compramos no nos hace más felices. Entonces, presupuestar no se trata de recortar los placeres de la vida; se trata de reducir los gastos innecesarios. Y para hacer esto, debemos ser un poco menos irreflexivos con nuestras tarjetas de débito y un poco más conscientes.

Aquí es donde el concepto japonés de Kakeibo realmente puede ayudarnos. La palabra se traduce literalmente como una especie de libro de contabilidad del hogar en el que realiza un seguimiento de sus gastos diarios. Pero también se refiere a la filosofía y el arte de la administración del dinero personal.

El objetivo principal de Kakeibo es imbuir un sentido de atención plena en sus gastos diarios. Honestamente, ser consciente de sus gastos a veces es todo lo que se necesita para controlarse. Si supiera que la bandeja de 4 libras de gyoza de gambas que compra para el almuerzo todos los días le cuesta más de 1,000 libras al año, probablemente la haría usted mismo. almuerzo más a menudo.

El primer paso en el método Kakeibo es hacer una contabilidad básica. Anote sus ingresos totales del mes y luego reste todos los gastos necesarios de esta cifra, como el alquiler y las facturas. Luego, decida un objetivo de ahorro , tal vez el 20 por ciento de sus ingresos , y reste esto del total también. Luego, divida lo que queda en cuatro y tendrá el dinero para gastar de la semana.

El siguiente paso es dividir su dinero en botes. Seamos realistas, si hay dinero en su cuenta corriente, a sus ojos, probablemente será un juego justo para gastar. Así que separe ese dinero en diferentes cuentas tan pronto como llegue su salario cada mes: una para ahorros, otra para lo esencial y otra para gastos diarios. 

El método Kakeibo facilita el ahorro con un mínimo esfuerzo. Dado que hace todos los cálculos por adelantado, no necesita luchar con los cálculos mentales mientras su tarjeta ya está lista.

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Invertir su dinero en un fondo es una forma segura de aumentar sus ahorros

Desde la crisis financiera de 2008, las tasas de interés han caído a mínimos históricos, incluso más bajos que la inflación. Eso significa que sus ahorros están creciendo más lentamente que el valor de la moneda. En otras palabras, estás perdiendo dinero.

Por esta razón, podría decirse que es mejor sacar su dinero de su cuenta de ahorros y colocarlo en un fondo de inversión, ya que estos generalmente tienen mejores rendimientos.

Pero espere un segundo. ¿Invertir? ¿No tienes que estar rodando en efectivo para invertir?

Bueno, en realidad no, a menos que tengas la intención de convertirte en Wolf of Wall Street . De hecho, invertir su dinero no es más complicado que abrir una cuenta de ahorros ; todo lo que necesita es una tarde libre después del trabajo.

Pero claro, tal vez no sepa nada sobre invertir. ¿Por dónde empiezas?

Lo más probable es que invierta en un fondo a través de una plataforma en línea conocida como supermercado de fondos . Estas son empresas que administran sus inversiones en su nombre por una tarifa y, a cambio, ofrecen diversas herramientas, consejos y gráficos para ayudarlo a administrar su cartera.

A menos que realmente desee participar, en realidad no necesita tomar ninguna decisión sobre en qué acciones o activos invertir. La única decisión que debe tomar es qué fondos de inversión desea abordar.

Los fondos de inversión son como una gran olla en la que un grupo de inversores independientes han puesto su dinero en común. Sólo el administrador del fondo  alguien que sabe lo que están haciendo  toma las decisiones difíciles sobre dónde y en qué invertir.

Todo esto es genial, pero ¿no es arriesgado invertir?

En teoría, sí, hay un elemento de riesgo involucrado en la inversión. Pero, en la práctica, si solo está invirtiendo en fondos, es muy poco probable que termine con menos dinero del que comenzó. Eso es porque el objetivo de un fondo de inversión es minimizar el riesgo.

Lo hace dando a todos en el fondo un porcentaje de participación en una distribución de activos mucho mayor y más diversa de lo que cualquier individuo podría permitirse por sí mismo. Cuanto más diversa es la distribución de los activos, menos vulnerables son los inversores a las fluctuaciones en el valor de cualquier tipo de activo. 

Esta práctica se llama diversificación , también conocida como no poner todos los huevos en una canasta , y es uno de los pilares de una inversión segura.

En última instancia, la experiencia de invertir su dinero en un fondo es muy similar a mantenerlo en una cuenta de ahorros, por lo que definitivamente considérelo como una opción legítima para hacer crecer su dinero.

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Cuanto antes establezca un plan de pensiones, mejor

Las pensiones son el tema menos atractivo de las finanzas personales , y eso es decir algo.

Ahorrar para un futuro que quizás nunca suceda, en cuentas que no puede tocar durante décadas, es el tipo de ahorro menos divertido. Al menos, ahorrar para una casa o unas vacaciones le da algo tangible que esperar.

Sin embargo, es importante ahorrar para el futuro. Puede que no quieras escucharlo, pero algún día serás viejo. Y, dado que la esperanza de vida promedio aumenta cada vez más, probablemente no querrá seguir sirviendo cafés cuando se esté acercando a los 100.

La dura verdad es que es mejor empezar a contribuir a una pensión cuando eres joven. Cuanto antes empieces, más tiempo tendrás para hacer aportes y hacer crecer tu maceta gracias al milagro del interés compuesto.

Pero, ¿por qué necesitas una pensión? ¿Por qué no puede simplemente guardar su dinero en una cuenta de ahorros?

Bueno, los gobiernos desean que sus ciudadanos ahorren para la jubilación mientras son jóvenes y aún pueden ganar dinero. Entonces, para alentarlo a ahorrar, ofrecen desgravaciones fiscales bastante generosas sobre el dinero que pone en un fondo de pensión.

En su forma más simple, una pensión no es más que una cuenta de ahorros o un fondo de inversión que ha sido envuelto en una exención de impuestos.

Es por eso que una pensión es una forma más lucrativa de ahorrar que simplemente arrojar dinero a una cuenta corriente o guardarlo debajo de la cama hasta los 70. La desventaja, por supuesto, es que tienes que guardar ese dinero hasta que te jubiles.

Entonces, ¿cuánto debería ahorrar?

Prepárate, porque probablemente sea mucho más de lo que imaginabas. La mayoría de los expertos dicen que, para mantener la misma calidad de vida que tiene ahora, necesitará alrededor de dos tercios de su salario actual por cada año de jubilación, que debe asumir que será de al menos 20 años.

Por lo tanto, si su salario actual es de aproximadamente £ 30,000, entonces para tener un pago anual de £ 20,000 durante 20 años de jubilación, deberá ahorrar £ 400,000. Para ahorrar esa cantidad, de manera realista tendría que ahorrar alrededor de £ 750 al mes en su fondo de pensiones.

Es posible que esto no coincida exactamente con su situación, pero debería encender un fuego debajo de usted. La forma más fácil de averiguar la cantidad que necesita ahorrar es utilizar una calculadora de pensiones en línea.

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Hablar de finanzas de manera regular y abierta puede mejorar su relación

La columna de la tía agónica del autor recibió una vez un llamamiento de una mujer joven en un curioso dilema.

Ella escribió que acababa de mudarse al apartamento de su novio para ayudar a ahorrar en el alquiler. Pero entonces, su novio, que tenía una hipoteca sobre el apartamento, le pidió que le pagara el alquiler. Ella escribió que mientras, por un lado, parece justo que deben compartir los proyectos de ley, por el contrario, no se acaba ayudando a pagar su hipoteca sobre una propiedad en la que ella no tiene ningún interés?

¿Qué piensas? ¿Es justa esta situación? ¿O se está aprovechando de ella?

Pista: no existe una única solución correcta para dividir las finanzas. 

Al final, depende de cada pareja encontrar un arreglo que funcione para ellos. Pero, por supuesto, las parejas no siempre estarán de acuerdo, por lo que deben estar preparadas para algunas conversaciones incómodas alrededor de la mesa.

No debería sorprendernos que el dinero sea la fuente más común de conflicto entre parejas en la consejería de pareja.

Parte del problema es que los socios a menudo tienen expectativas muy diferentes sobre el valor social del dinero y cómo debe gastarse. Por ejemplo, un socio podría interpretar el gasto generoso en ropa como una expresión de éxito, mientras que el otro piensa que es simplemente un desperdicio.

Por esta razón, los consejeros de parejas recomiendan una comunicación abierta y regular sobre las expectativas financieras , especialmente si tiene finanzas conjuntas.

Cualquier resentimiento relacionado con el dinero debe ser ventilado y hablado con su pareja. Si bien estos a menudo se sienten insignificantes y no vale la pena hablar de ellos, pueden salirse de control fácilmente y causar conflictos más destructivos.

Una técnica empleada en la consejería de parejas para ayudar a restablecer la confianza en las finanzas es la contracción . También puedes probarlo en casa. La idea de la contratación es que trabajen juntos para establecer una serie de pautas financieras que ambos firmen. Por ejemplo, puede contratar que el otro no puede comentar sobre las compras que realice con su cuenta personal. O puede decidir cuánto debe contribuir cada persona al alquiler y las facturas dados sus diferentes salarios.

Recuerde, la equidad en las relaciones no siempre significa que cada socio debe contribuir con la misma cantidad de dinero. Es raro encontrar una pareja que gane los mismos ingresos cuando se conozcan y continúen obteniendo los mismos ingresos durante toda su vida juntos.

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Administrar su dinero también requiere administrar su relación emocional con el dinero

Es posible que el dinero no pueda comprarle la felicidad, pero sentir constantemente que no tiene suficiente puede tener un efecto perjudicial en su salud mental y calidad de vida.

Desafortunadamente, la tensión financiera y los problemas de salud mental tienden a agravarse, creando un círculo vicioso. El dinero afecta nuestra salud mental cuando, por ejemplo, estamos demasiado cansados ​​para hacer frente a las facturas que tenemos que pagar o nos sentimos abrumados por nuestras obligaciones de deuda.

La organización benéfica de salud mental Mind estima que las personas con deudas inmanejables tienen un 33 por ciento más de probabilidades de sufrir depresión y ansiedad que la población en general.

Y, por otro lado, cuando nos sentimos deprimidos y abrumados, es posible que no podamos afrontar la apertura de las facturas y las cartas de deuda que llegan no deseadas a nuestro buzón. O gastamos para sentirnos mejor. 

La conexión entre nuestras finanzas y nuestro estado de ánimo es la base de la terapia financiera, que ha despegado recientemente en los Estados Unidos. La terapia financiera combina consejos financieros prácticos con una terapia emocional y psicológica más tradicional.

Lo que demuestra esta práctica es que abordar los problemas de dinero implica más que hacer algo de contabilidad y calcular planes presupuestarios. Administrar su dinero significa, en última instancia, administrar su relación con el dinero , es decir, cómo el dinero lo hace sentir y comportarse.

Consideremos algunos consejos prácticos que deberían ayudarlo a sentirse un poco mejor con sus finanzas.

Primero, sea realista sobre su presupuesto. Aferrarse a un presupuesto poco realista puede hacer que se sienta fatal cuando, inevitablemente, gasta de más. Entonces podría dejar de hacer un presupuesto por completo. Siempre haga un presupuesto de algo de dinero para experiencias divertidas y placenteras.

A continuación, considere la posibilidad de obtener una carpeta y utilícela para almacenar todo su papeleo financiero, como facturas, recibos y estados de cuenta, en un solo lugar. Si aún no lo ha hecho, es un ritual verdaderamente catártico que funciona de maravilla para curar el síndrome del cerebro disperso.

Y, finalmente, considere la posibilidad de incorporar un diario de estado de ánimo en el libro mayor de su hogar. Eso significa que, junto con sus gastos diarios, también puede llevar un registro de cómo se sintió cuando gastó dinero. Por ejemplo, podría notar que solo hace compras en línea cuando está agotado por la noche. Por lo tanto, podría introducir una regla en la que solo se le permita realizar compras por la mañana ; en ese momento, probablemente ya no lo querrá.

Los fondos éticos son una opción más segura y lucrativa por su dinero

¿Apoya a la Asociación Nacional del Rifle? ¿Qué pasa con las compañías petroleras como Shell o Exxon? 

Puede que no seas un partidario vocal de los derechos de armas o de los combustibles fósiles, pero existe la posibilidad de que estés apoyando estas industrias sin darte cuenta.

Si alguna vez ha estado inscrito en una pensión en el lugar de trabajo, es muy probable que uno o más de los fondos de inversión elegidos por su proveedor de pensiones incluyan acciones de empresas que cree que son social y ambientalmente irresponsables.

Entonces, ¿qué puede hacer usted al respecto? No tiene nada que decir sobre en quién invierte su proveedor de pensiones, ¿verdad?

Afortunadamente, es cada vez más fácil para las personas que se preocupan por el impacto ético de su dinero hacer algo al respecto.

La mayoría de los planes de pensiones en el lugar de trabajo deberían ofrecerle la opción de cambiar su fondo predeterminado a lo que se llama un fondo ético . Este es un fondo de inversión que excluye a las empresas que se consideran perjudiciales social o ambientalmente, desde los fabricantes de armas hasta los sitios web de juegos de azar.

Incluso podría tener la opción de invertir en un fondo de impacto positivo que vaya un paso más allá. Estos adoptan una postura más proactiva para invertir y solo seleccionan empresas que se considera que tienen un impacto positivo en la sociedad. Por ejemplo, Dame Helena Morrissey presentó el primer “fondo para niñas” del mundo, que solo invierte en empresas con un buen historial de igualdad y diversidad de género.

En el pasado, la objeción a invertir en fondos éticos era que no eran tan lucrativos. Por supuesto, si está invirtiendo dinero, probablemente sea porque quiere que ese dinero crezca. Esto significa que podría tener la tentación de anteponer su interés personal al bien público.

Afortunadamente, la opinión de que adoptar una postura ética significa sacrificar el rendimiento financiero está obsoleta. De hecho, los expertos expresan cada vez más la opinión contraria. Las inversiones éticas pueden ser más seguras y lucrativas a largo plazo.

Esto se debe a los valores cambiantes de la sociedad. La generación más joven es mucho más consciente social y ambientalmente que sus padres baby boomers, cuya riqueza pronto heredarán. Como resultado, si bien empresas como los fabricantes de armas y los proveedores de combustibles fósiles alguna vez fueron apuestas seguras, se las considera cada vez más riesgosas debido a la creciente presión sobre los gobiernos para regular estas industrias.

Es importante recordar que lo que haces con tu dinero tiene un impacto en el mundo real, así que úsalo sabiamente.

Prueba la técnica 50/20/30

Para presupuestar de manera efectiva con el mínimo esfuerzo, es útil poner sus ingresos en recipientes separados cuando se reciben todos los meses. La técnica 50/20/30 le da una buena estimación de cómo debe dividir su dinero. Ponga el 50 por ciento de sus ingresos en una cuenta de lo esencial, lo que significa alquiler, facturas y costos de transporte. El siguiente 20 por ciento se destina al pago de deudas, o si ha pagado todas sus deudas, puede depositarlo en una cuenta de ahorros. El último 30 por ciento va a su cuenta corriente, y ese constituye el límite absoluto que puede gastar en cócteles durante el mes.

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