Actualizado el domingo, 18 febrero, 2024
¿Quiere dominar el dinero y hacerlo funcionar para usted? En este libro, descubrirá los pasos que debe seguir para lograr una verdadera libertad financiera. Ya sea que esté comenzando su carrera o avanzando hacia la jubilación, DINERO ofrece buenos consejos de profesionales experimentados sobre cómo ahorrar e invertir para que pueda vivir la vida que desea. Su autor es Tony Robbins. Es un escritor, empresario y consultor de éxitos de ventas. Ha entrenado a muchas personalidades influyentes, incluidos presidentes, directores ejecutivos y celebridades, sobre estrategias comerciales y financieras. Aquí te resumimos sus principales consejos pero desde este enlace, puedes acceder gratis a los mejores libros sobre finanzas. Si te encantan los libros de finanzas y apuestas de infersión inteligente, también puedes disfrutar de los mejores audiolibros gratis a través de este enlace.
Cualquiera puede alcanzar la libertad financiera si está dedicado, dispuesto a ahorrar y dispuesto a seguir los pasos necesarios. Así que sigue así, incluso si tu progreso es lento al principio. Diversifique sus inversiones, busque asesoramiento en el que pueda confiar, prepárese para las diferentes “temporadas” financieras y obtenga un seguro. Si trabaja duro, puede convertirse en el dueño de su dinero y vivir la vida que realmente desea.
Descubra los pasos que debe seguir para lograr la libertad financiera
¿Qué pasa con los adictos a la televisión? Sentados todo el día sin hacer nada, engordan.
Curiosamente, ocurre lo contrario con el dinero. Déjelo reposar y verá que el total se vuelve cada vez más pequeño. Para hacer crecer esa pila de masa, ¡necesitas ejercitarla o hacer que funcione!
Estos consejos financieros explican exactamente cómo puedes convertir un pequeño nido de ahorros en una montaña de dinero en efectivo que te permitirá vivir tu vida exactamente como quieres. Si invierte su dinero en los lugares correctos, le seguirá la seguridad financiera. Y si eres inteligente al respecto, ¡es posible que nunca más necesites trabajar!
En los siguientes consejos financieros descubrirás
- cómo las estaciones del año pueden ayudarlo a diseñar estrategias para sus inversiones;
- cuánto dinero realmente necesita ahorrar antes de poder dejar su trabajo; y
- por qué creer en ti mismo es el mejor consejo financiero que cualquiera puede darte.
La capitalización puede garantizar que su dinero siga creciendo año tras año
¿Qué tan duro está trabajando su dinero para usted? Si usted es como la mayoría de las personas, probablemente su dinero no se haya ejercitado en absoluto. Ha estado sentado perezosamente en su cuenta bancaria, creciendo solo un minuto, si es que lo ha hecho.
Esto necesita cambiar. Necesitamos hacer que nuestro dinero trabaje duro, especialmente porque no podremos depender de los métodos tradicionales de ahorro en el futuro.
Puede imaginarse que es difícil hacer crecer su dinero. Tal vez esté satisfecho con sus ingresos, incluso si no son suficientes para cubrir su jubilación, porque asume que puede contar con una pensión o un fondo de jubilación para ayudarlo.
Desafortunadamente, esto no es cierto. Muchos de los sistemas de jubilación del mundo están fallando. En los Estados Unidos, un plan de jubilación 401k se inventó originalmente para complementar los ingresos en la vejez, pero para muchos, es lo único en lo que tienen que confiar.
Otros planes de pensiones se vieron muy afectados por la crisis financiera de 2008 y quienes pagaron por ellos perdieron mucho.
Puede evitar esto si deja que su dinero trabaje para usted, mediante capitalización .
La capitalización significa dejar que su dinero se desarrolle año tras año, permitiendo que se acumulen intereses. Digamos que invierte $ 100 y esto genera una ganancia del 10 por ciento. Si deja la inversión intacta, generará otro 10 por ciento sobre $ 110 el año siguiente, luego sobre $ 121 el año siguiente, y así sucesivamente.
Cuando Benjamin Franklin murió en 1790, dejó $ 1,000 a las ciudades de Boston y Filadelfia. Estipuló que tenía que invertirse y no tocarse durante 100 años.
Después de ese tiempo, se retiró medio millón de la cuenta y el resto se dejó intacto durante otros 100 años. En ese momento, la suma original se había transformado en $ 6.5 millones .
Siempre ponga algo de dinero en su fondo de inversión cada mes, incluso si no es mucho
Entonces, si desea tener seguridad financiera, ¿por dónde empezar?
La primera regla de seguridad financiera es simple: agregue dinero a sus ahorros. Si no lo hace, su situación simplemente no puede mejorar.
Ahorrar nunca es fácil, pero trate de no pensar en ello como una actividad aburrida y, a veces, dolorosa. Imagine que está agregando a su fondo de libertad, la base sobre la que se construirá su libertad financiera.
Su fondo de libertad es como su propio cajero automático personal, un lugar desde el que siempre puede retirar fondos. No tendrá mucho dinero en efectivo al principio, pero puede aumentar la cantidad gradualmente.
Piense en ello como escalar una montaña. Al principio, es difícil y no parece que vayas a ninguna parte. Sin embargo, cuando llegues a la cima, de repente te darás cuenta de por qué trabajaste tan duro.
Sumar a su fondo de libertad es tan vital que necesita seguir haciéndolo, incluso cuando crea que no tiene suficiente efectivo para todos.
Siempre puedes apartar un poco para tu fondo de libertad. ¿Realmente necesitas salir a cenar de nuevo esta semana? ¿Puedes pedir una pizza o cocinar tú mismo? Realice los pequeños ajustes que pueda para poder ahorrar más.
Y afortunadamente, la magia de la capitalización asegura que cuanto más agregue, mayores serán los retornos que obtendrá.
En última instancia, debe aspirar a ahorrar el 10 por ciento de sus ingresos, aunque al principio será difícil. Sin embargo, incluso si puede administrar solo el 5 por ciento o menos, aún se beneficiará del interés generado.
No caiga en los mitos de inversión, pero haga su tarea e investigue los mejores lugares para su efectivo
Cualquier conversación sobre inversiones activa automáticamente las alarmas. Puede pensar: «¿Qué pasa si invierto en algo incorrecto?» o «¿Debería contratar a un profesional para que administre mis inversiones por mí?»
Los profesionales financieros realmente no saben qué es lo mejor para usted o su dinero. Muchas personas permiten que los corredores de bolsa administren sus fondos de inversión, pero hay algo importante que recordar. A su asesor se le paga, ya sea que obtenga beneficios o no. Su trabajo es venderte cosas, ya sean buenas o malas.
Otras personas invierten en fondos mutuos o conjuntos combinados de oportunidades de inversión administrados por un profesional. Sin embargo, los fondos mutuos a menudo vienen con grandes tarifas adjuntas. Cuando considera estas tarifas y los rendimientos promedio que obtienen, está claro que dichos fondos no son las decisiones financieras más sabias.
Hay un experto en el que puede confiar: un fiduciario . Los fiduciarios son profesionales que están obligados por ley a no tener otros intereses que los suyos (a diferencia de los corredores de bolsa). Esto significa que realmente puede confiar en sus consejos.
Sin embargo, puede aprender a invertir por su cuenta, siempre que recuerde un par de reglas útiles.
La primera regla es que tienes que creer en ti mismo. Si tiene una actitud fatalista cuando intenta algo, es probable que fracase.
A continuación, investigue. No caigas en la trampa de creer en mitos o seguir ciegamente lo que hacen los demás. Descubra lo que necesita por sí mismo.
También puede intentar aprender sobre lo que otras personas exitosas han hecho con sus inversiones y ver si puede hacer lo mismo.
Finalmente, tenga cuidado. No espere ganarle al mercado, como muy pocos lo hacen. Haga su mejor esfuerzo, pero sepa que no existe un camino simple o mágico hacia el éxito.
¿Tiene una meta financiera? ¿Quiere cubrir los costos básicos o vivir la vida de los ricos?
¿Cuánto dinero cree que necesitará para sentirse completamente libre de estrés financiero? ¿Necesita un par de cientos de dólares, quizás algunos miles o incluso algunos millones?
Lo primero que debe recordar es ser realista. No intente alcanzar metas que en realidad no pueda lograr. En última instancia, tus metas dependen de ti y de lo que quieras.
Aquí hay cinco objetivos diferentes para que piense qué tan lejos quiere llegar.
Objetivo uno: generar suficiente dinero a partir de inversiones para cubrir sus facturas mensuales básicas, como alquiler, hipoteca, alimentos, energía y transporte.
Objetivo dos: Generar lo suficiente para cubrir las necesidades básicas más extra para cosas divertidas, como ropa nueva o entretenimiento.
Objetivo tres: generar lo suficiente para asegurar su independencia financiera . Esto significa vivir enteramente de intereses compuestos y no tener que volver a trabajar nunca más. El gasto anual promedio de un adulto estadounidense es de $ 34,688; así que si desea generar esta cantidad cada año, necesita alrededor de $ 640,000 en su fondo de libertad.
Objetivo cuatro: No solo consiga que sus inversiones lo liberen del trabajo, sino que haga que mejoren su estilo de vida. Gana aún más para poder disfrutar de mejores vacaciones o comer en mejores restaurantes.
Objetivo cinco: lograr la libertad financiera absoluta . ¡Esto significa tener suficiente dinero para hacer lo que quieras en cualquier momento!
Piense en estos objetivos y determine cuál se adapta a sus sueños y aspiraciones financieras.
Si no tiene un plan, es fácil sentirse abrumado o perderse en los detalles. Cuando sabes lo que estás buscando, es mucho más fácil llegar allí.
Cuando decida qué cantidad necesita en su fondo de libertad, puede comenzar a pensar en cómo desea invertir su dinero.
El camino hacia la libertad financiera puede ser lento al principio. Pero no te rindas; el tiempo está de tu lado
Cuando comience su viaje hacia la libertad financiera, será difícil al principio, ¡pero no se rinda!
Usted puede alcanzar la libertad financiera, siempre y cuando mantenga el trabajar en él.
A lo largo de su viaje, definitivamente encontrará a otras personas que están ahorrando más que usted y, en ocasiones, puede sentir que sus ingresos no son lo suficientemente altos como para ahorrar.
¡Pero no dejes que estas cosas te desanimen! Tienes que ignorar esa voz interior que podría decirte que te rindas.
La duda no es lo único que podría distraerte. Otra cosa que a menudo frena a las personas es el pensamiento a corto plazo. Muchas personas sobreestiman lo que pueden lograr en un año, pero luego subestiman lo que pueden lograr en una década.
Si no cumple con sus objetivos durante el primer año, siga trabajando; aún puede ponerse al día con el tiempo.
A medida que continúe trabajando hacia su libertad financiera, tenga en cuenta algunos consejos.
Primero, acelere las cosas cambiando su vida y estilo de vida. No espere hasta la jubilación para reducir su tamaño. Hágalo ahora para que pueda ahorrar dinero en pagos de hipoteca, calefacción e impuestos.
Además, solo invierta cuando sepa que obtendrá buenos rendimientos, para asegurarse de que su capitalización continúe a un ritmo decente. Una buena regla para usar aquí es invertir solo cuando espere retornos de más de cinco veces la cantidad. Incluso si no obtiene esos rendimientos tres de cada cinco veces, aún habrá ganado lo suficiente.
Por último, siempre siga intentando reducir su carga fiscal. El estadounidense promedio paga el 54,25 por ciento de sus ingresos en impuestos. Hágase un objetivo para reducir esto.
Para aprovechar al máximo su fondo de libertad, diversifique sus inversiones y mantenga las cosas equilibradas
Entonces, una vez que haya ahorrado lo suficiente en su fondo de libertad como para estar listo para invertir, ¿qué sigue?
La clave para invertir sabiamente es saber diversificar. Debe invertir en diferentes productos financieros que tengan distintos grados de riesgo.
Hay tres áreas, o grupos , en los que necesita concentrar sus inversiones.
El primer depósito es su depósito de seguridad . Aquí es donde coloca las inversiones que son más seguras, incluso si no son necesariamente las más rentables. Los bonos, por ejemplo, deberían ir en este cubo. Los bonos no ofrecen retornos masivos, pero tampoco es probable que pierdan valor.
A continuación, está su segmento de crecimiento , que es para inversiones que son más riesgosas. Aquí es donde puede obtener grandes beneficios, pero también puede perder más. Puede invertir en acciones , es decir, acciones y participaciones. Muchas acciones superan el promedio del mercado a largo plazo, pero pueden ser volátiles y perder valor a corto plazo.
El último balde es el balde de tus sueños . Aquí es donde pones algunas de las ganancias que obtienes de tus otros cubos. El cubo de tus sueños ayuda a mejorar tu estilo de vida.
Recuerde: el objetivo principal de lograr la seguridad financiera es gastar su dinero de la manera que más le guste. Si no tiene un cubo de ensueño, ¡ahorrar e invertir es inútil!
Entonces, ¿cuánto debes poner en cada balde? Bueno, depende de su actitud, de su aversión al riesgo, de la fuerza de su fondo de libertad y de lo que esté tratando de obtener de la vida.
Esfuércese por mantener todo equilibrado. A medida que gane y pierda dinero, deberá moverlo constantemente para asegurarse de que cada cubo tenga la cantidad óptima.
Siga los consejos de inversores inteligentes para guiar su camino, pero asegúrese de protegerse también contra los malos tiempos
Si quiere tener éxito en algo, es una buena idea aprender de las personas que han tenido éxito antes que usted.
Las finanzas no son diferentes. Cuando analice y copie lo que han hecho otros inversores exitosos, tendrá muchas más posibilidades de alcanzar sus objetivos.
Ray Dalio es un buen modelo a seguir. Fundó Bridgewater Associates , el fondo de cobertura más grande del mundo. El plan de inversión de Dalio se conoce como la asignación para todas las temporadas . Está diseñado para ayudarlo a ganar dinero, sin importar las condiciones financieras que esté enfrentando.
La economía pasa por diferentes períodos, al igual que las estaciones del año. Las estrategias de asignación para todas las temporadas lo guían sobre cómo ganar dinero a pesar de las condiciones cambiantes del mercado.
Considere esta combinación de inversiones, utilizada por Ray Dalio: coloque el 7.5 por ciento de sus activos en oro y el 7.5 por ciento en materias primas. El oro y las materias primas suelen ser buenas inversiones, incluso durante períodos de alta inflación. Luego, ponga el 30 por ciento en acciones, especialmente durante las temporadas de alto crecimiento en las que puede ganar más. Finalmente, coloque el 55 por ciento en bonos estadounidenses, que son de muy bajo riesgo.
Además, no importa qué método esté siguiendo, consiga un seguro para los malos tiempos. Convierta algunos de sus ahorros en anualidades o contratos financieros donde una compañía de seguros garantiza pagos futuros a cambio de pagos inmediatos. Esto ayudará a asegurar que obtenga un ingreso garantizado de por vida.
Cuando se sienta cómodo con la asignación para todas las temporadas y establezca su seguro de ingresos a través de anualidades, podrá alcanzar la libertad financiera.
No olvide su objetivo final: gastar su dinero de la manera que desee. El dinero en sí mismo no puede traerte la felicidad, lo que importa es lo que haces con él. Tener mucho dinero en su cuenta bancaria no lo hará feliz, pero gastarlo de la manera correcta sí lo hará. Así que recuerda que estás trabajando para poder gastarlo en experiencias que disfrutes o que le den sentido a tu vida. ¡No olvides que salvarse a sí mismo no es el objetivo!