Descubre cómo puedes ahorrar con el sencillo método de los cántaros

Actualizado el domingo, 16 enero, 2022

En tiempos difíciles es más importante que nunca aprender a gestionar correctamente tanto el presupuesto personal como el presupuesto familiar.

Es bueno terminar el mes con algo de dinero ahorrado y priorizando nuestros gastos. Para ello desde genial.guru nos presentan un interesante y sencillo método para lograr ahorros efectivos y una correcta planificación de tu presupuesto. Se trata del método de los cántaros.

Todo lo que debes hacer es repartir el dinero que planeas gastar en seis «cántaros». Cada cántaro es una esfera de la vida, de esa manera no gastarás más de lo que planeas.

Cántaro 1: Lo más importante (55% de tu presupuesto)

El dinero de este cántaro está destinado a los gastos diarios y pagar los recibos. También debe cubrir los gastos de vivienda (el alquiler, el transporte, los impuestos y la comida).

Cántaro 2: Diversión (10% de tu presupuesto)

Puedes gastar esta parte de tu presupuesto en compras que por lo general no haces, por ejemplo puedes comprar una botella de vino caro o ir a alguna parte el fin de semana. Úsa este dinero como quieras, para darte gusto.

Cántaro 3: Ahorro (10% de tu presupuesto)

Es lo que garantiza tu independencia económica futura. El dinero que está en este cántaro será usado para invertir y para la creación de fuentes pasivas de ingreso. No debes gastar estos ahorros hasta que sientas que tienes libertad económica, e incluso en ese caso sólo vale la pena gastar el dinero fruto de las inversiones y las fuentes pasivas de ingreso, no los ahorros en sí mismos.

Cántaro 4: Educación (10% de tu presupuesto)

Este dinero está destinado a la educación en el futuro y el crecimiento personal. Invertir bien es un modo muy bueno de guardar el dinero, y tú eres el activo más valioso. Nunca olvides eso. Gasta estos recursos para comprar libros, cursos o pagar seminarios. Todo se compensará después.

Cántaro 5: Reservas personales (10% de tu presupuesto)

Estos ahorros pueden ser utilizados para compras grandes. Úsa este dinero para comprar un televisor de plasma, pagar suscripciones (del gimnasio o un club) o un automovil. Es el equivalente a tu fondo de reserva y debe ser reaprovisionado constantemente.

Cántaro 6: Caridad y regalos (5% de tu presupuesto)

Usa este dinero para regalos de cumpleaños, bodas y otras festividades. También puedes donarlo a la causa que más te guste.

Conócete a ti mismo, conoce tu dinero

Conócete a ti mismo, conoce tu dinero aborda las finanzas personales desde una perspectiva novedosa. En lugar de simplemente mostrarle cómo crear un presupuesto o decirle que ahorre más cada mes, desglosa la psicología detrás de la toma de decisiones. Si desea mejorar su salud financiera, debe comprender por qué comete los errores que comete. Controle eso y podrá comenzar a cambiar su mentalidad sobre el dinero y construir un futuro mejor.

Lo que aprendes sobre el dinero cuando eres niño afecta la forma en que lo piensas y lo gastas más adelante en la vida. Algunos padres estaban abiertos sobre las finanzas familiares; otros nunca hablaron de las facturas. Algunos gastaron dinero libre e imprudentemente; otros eran excesivamente frugales. 

Estos salones de clases de dinero diferentes crean desafíos distintivos más adelante en la vida. Pero sean cuales sean sus miedos o sus complejos en torno a las finanzas personales, puede empezar a tomar el control. ¿El mejor lugar para empezar? Crea un fondo de emergencia, analiza por qué compras las cosas que compras y ponte en contacto con tus sueños. 

Tu comportamiento financiero

El vendedor estadounidense y orador motivacional Zig Ziglar dijo una vez que el dinero podría no ser lo más importante del mundo, pero que estaba «a la altura del oxígeno».

En otras palabras, es posible que el dinero no te haga feliz, pero estar en quiebra definitivamente te hará sentir miserable.

E incluso cuando sabe cómo administrar su dinero en teoría, es muy fácil volver a caer en los malos hábitos.

¿Por qué es esto? Bueno, podría deberse a que no está prestando atención a por qué gasta el dinero de la manera en que lo hace. Reflexionar sobre su comportamiento, creencias y relación con el dinero hará que sea mucho más fácil controlar sus finanzas personales.

Tu visión del dinero está determinada por lo que aprendes sobre él

A la amiga de Rachel Cruze, Amanda, siempre le ha gustado ir de compras. Para ella, ir de compras no se trata solo de encontrar grandes ofertas, es un deporte.

Sin embargo, gradualmente se convirtió en algo más que eso. A pesar de tener un trabajo bien remunerado, normalmente gastaba más de lo que ganaba. Para cuando tenía treinta y tantos años, su pareja estaba cada vez más frustrada con su comportamiento financiero y su matrimonio estaba en problemas. Algo tenía que ceder.

Después de ver a un consejero, Amanda se dio cuenta de que su comportamiento era una reacción a haber crecido con padres extremadamente frugales, el tipo de personas que guardan las bolsas de las cajas de cereales «por si acaso».

Resultó que gastar en exceso era la forma en que Amanda se rebelaba contra la frugalidad excesiva. Esta no es una experiencia única; de hecho, casi la relación de todos con el dinero está determinada por su infancia.

Las decisiones financieras no se toman en el vacío. Algunos factores, como cuánto gana, son obvios. Otros factores operan en segundo plano, pero no son menos influyentes.

Como dice el psicólogo y autor de bestsellers Henry Cloud, «la forma en que estás pegado tiene mucho que ver con cómo gastas tu dinero». Si desea tomar mejores decisiones y mejorar sus finanzas personales, primero debe comprender por qué maneja el dinero de la manera en que lo hace.

Ahí es donde entra en juego el concepto del aula de dinero . Aquí es donde se dio cuenta por primera vez del mundo adulto de las finanzas personales.

Todos los niños aprenden sobre el dinero de dos formas diferentes. El primero es lo que sus padres comunican verbalmente . El segundo es lo que sus padres comunican emocionalmente .

Diferentes hogares crean diferentes tipos de aulas. Algunos padres nunca hablan de dinero con sus hijos; algunos no hablan de dinero en absoluto. Esto crea un aula verbalmente cerrada . Otros son abiertos : los padres plantean cuestiones como facturas o inversiones en la mesa de la cena.

Mientras tanto, la comunicación emocional puede ser positiva o negativa . En algunos hogares, los niños se sienten tranquilos cuando surgen temas financieros. En otros, el dinero está asociado con el estrés y la ansiedad.

Estas variables interactúan para crear aulas distintivas, pero pensar en las experiencias de su infancia de esta manera puede ayudarlo a explorar su relación con el dinero en el presente. ¿Cómo? Bueno, echemos un vistazo más de cerca a tres tipos comunes de aulas y los desafíos que surgen al crecer en ellas.

La torpeza y el miedo son los síntomas más comunes del aula ansiosa

Otro de los amigos de Cruze le contó una vez sobre su infancia.

Cuando era niño, iba de compras con su madre. Siempre compraba pan del día anterior. Nunca pensó en eso hasta que un día fue a la tienda con la mamá de su amigo. Sacó su pan de un estante diferente después de inspeccionar cuidadosamente cada barra. Se preguntó qué estaría haciendo. Ella le dijo que estaba seleccionando el pan más fresco.

Cuando más tarde le preguntó a su mamá por qué no lo hicieron también, un destello de ansiedad cruzó su rostro. Explicó que el pan vencido cuesta la mitad y de todos modos se come rápido. También agregó que cada centavo ahorrado ayuda a pagar las facturas al final del mes.

Fue la primera vez que se dio cuenta de que el dinero era una fuente de preocupación constante para sus padres.

El amigo de Cruze creció en un salón de clases ansioso .

El comportamiento financiero no se discute mucho en esta clase. Pero si bien el dinero puede no causar discusiones ruidosas, sí inspira una respuesta emocional visceral, y los niños se dan cuenta de eso.

Si creció en este tipo de entorno, es probable que se enfrente a un desafío importante más adelante en la vida: hablar de finanzas personales en absoluto. Eso no es de extrañar. ¿Por qué querrías hablar sobre algo que causó tanto estrés a las personas que amas?

Tómate un tiempo para pensar en tu relación con el dinero. ¿Sabe tu pareja o tu mejor amigo cuánto te preocupas por llegar a fin de mes? ¿Alguna vez ha hablado de su miedo a no ahorrar lo suficiente para la jubilación? Si la respuesta es no, es hora de hacer algunos cambios.

Eso puede ser difícil, así que empiece despacio. Dile a alguien en quien confías que te cuesta hablar de dinero y que quieres cambiar eso. El simple hecho de decir esto en voz alta puede dar lugar a una conversación valiosa. Cuando se sienta más cómodo con el tema, intente articular por qué le resulta difícil.

Esto será incómodo, al menos inicialmente. Pero recuerde: el miedo prospera en la oscuridad. Cuanto más lo saques a la luz, menos poder tendrá sobre ti.

El aula inestable puede llevar a la apatía

Como acabamos de ver, algunos hogares guardan silencio cuando se trata de dinero. Otros son ruidosos .

Pero eso no siempre es bueno. Hablar honestamente sobre asuntos financieros puede resultar instructivo. Pero las peleas constantes pueden dañar la relación de un niño con el dinero.

El problema con los padres que expresan abiertamente sus quejas sobre las finanzas del hogar es que los niños son muy receptivos a las emociones negativas y son incapaces de hacer nada para cambiar su situación.

¿El resultado? Una sensación de impotencia ante la inestabilidad y el caos.

Llámalo el aula inestable . En él, los adultos nunca dejan de hablar, o gritar, sobre el dinero, pero tampoco parecen dominar sus finanzas. Si bien hay muchos problemas, no hay muchas soluciones.

Tomemos el ejemplo de uno de los amigos del autor, que creció en este tipo de entorno.

Sus padres estaban constantemente preocupados por el dinero y no dudaron en contarles a sus hijos sobre los problemas económicos de la familia. Cuando los tiempos eran malos, eran de mal genio y a menudo peleaban. Si uno de los niños pedía una marca especial de cereal o zapatillas nuevas, se les decía con enojo que esos lujos estaban fuera de discusión.

Pero cuando los tiempos eran buenos, sus padres eran todo menos frugales. De repente, todo el mundo estaba de buen humor y había dinero en efectivo para compras y golosinas. Para el amigo de Cruze, estos cambios fueron como un latigazo. Había poca tontería o razón en las decisiones de sus padres. Mirando hacia atrás, puede ver que ellos no vivieron “intencionalmente” con su dinero. Era como el tiempo: a veces hacía sol y a veces llovía. De cualquier manera, estaba fuera del control de cualquiera. La única diferencia era que, a diferencia de quedarse sin dinero, la lluvia no hacía pelear a sus padres. 

Es fácil ver por qué los graduados del aula inestable tienden a ser apáticos con el dinero. Una vez que se les ha enseñado que causa conflicto y que aparece y desaparece espontáneamente, a menudo tratan de evitar el tema por completo. Si creciste en este tipo de aula, es posible que te preguntes: ¿De qué sirve intentarlo? De todos modos, solo conducirá a una pelea. Por muy comprensibles que sean estas reacciones, no es necesario que acepte el statu quo. Como veremos más adelante, ¡las cosas realmente pueden mejorar cuando tomas el control!

No puedes entender cómo funciona el dinero si ni siquiera eres consciente de él

Las aulas ansiosas e inestables tienen que ver con la falta de dinero, pero crecer con suficiente dinero, o al menos con la idea de que hay suficiente dinero, también puede ser un problema.

Lo que nos lleva al aula inconsciente . Si creció en este salón de clases, es muy probable que nunca se preocupara por el dinero cuando era niño. De hecho, probablemente ni siquiera lo pensó. El dinero simplemente no estaba en tu radar, lo cual no es sorprendente dado que tus padres nunca parecían hablar o preocuparse por eso tampoco.

Algunos dicen que la ignorancia es una bendición, pero eso no se aplica aquí. En algún momento, debe tomar el control de su propio dinero. Si no le han enseñado cómo, será una tarea difícil.

Los niños generalmente crecen en el aula inconsciente por una de dos razones.

La primera es fácil de adivinar: las familias de algunas personas son acomodadas. Si el dinero no fue un problema para tus padres, tampoco será un gran problema para ti a menos que tus padres se esforzaran por educarte sobre las finanzas personales. Si no lo hicieron, es probable que haya alcanzado la edad adulta sin saber realmente cómo funciona.

Los padres de otras personas lucharon genuinamente para llegar a fin de mes pero trataron de proteger a sus hijos. Vieron una opción entre cargar a sus hijos con las preocupaciones de los adultos o mantenerlos en la oscuridad y eligieron la última opción.

Los padres generalmente tratan de hacer lo correcto con sus hijos en ambas situaciones, pero sus estrategias pueden ser contraproducentes. ¿El problema más común? Mucha gente se siente traicionada. Algunos se preguntan por qué sus padres no se molestaron en enseñarles esta importante habilidad para la vida. A otros les molesta el hecho de que sus padres les mintieron y fingieron que todo estaba bien cuando no fue así.

No aprender sobre el dinero también tiene implicaciones prácticas. Los niños llegan a la edad adulta y de repente descubren que eso de lo que no saben nada es realmente importante. En pocas palabras, no sabes lo que no sabes. Por lo tanto, si nunca le han enseñado algo como hacer un presupuesto, no hay razón por la que deba comprender intuitivamente la importancia de un presupuesto o su conexión con las metas de su vida.

Si alguna de las tres aulas que hemos examinado hasta ahora te suena familiar, no te preocupes; veremos algunos enfoques que te ayudarán a controlar tus finanzas.

Crear un fondo de emergencia

El miedo es la forma que tiene el cuerpo de decirnos que estamos en peligro y es una emoción humana universal.

Cuando tienes miedo, tu cerebro libera hormonas que agudizan tu percepción y te permiten responder a las amenazas. Esta reacción bioquímica está en el corazón de la respuesta de lucha o huida.

Pero el miedo tiene un precio. Una mayor atención a los peligros estrecha la mente: no pasa mucho tiempo contemplando el significado de la vida cuando está siendo atacado por leones.

Lo peor es que el miedo puede volverse paralizante. Y eso es ansiedad: el miedo desenfocado que te lleva al punto en el que no puedes ver una salida obvia de una situación peligrosa.

Los animales salvajes no son realmente una amenaza en estos días, pero esta respuesta cableada se activa cada vez que su supervivencia se ve amenazada. ¡No es de extrañar, entonces, que tanta gente viva con el temor de quedarse sin dinero!

Encuesta tras encuesta muestra que nada preocupa más a las personas que no poder conseguir dinero en un apuro.

¿Qué pasa si mi jefe llama mañana y me deja ir? ¿Qué pasa si mi hijo se enferma y de repente tengo que pagar muchas facturas del hospital? ¿Qué pasa si hay más pandemias y la economía sigue cerrándose? ¿Qué pasa si mi auto no enciende y no puedo ir a trabajar a menos que le pague a alguien para que lo arregle?

Este es el tipo de preguntas aterradoras que perturban el sueño de millones de estadounidenses cada noche. Y por una buena razón. Según una encuesta de CareerBuilder de 2017, el 78 por ciento de los estadounidenses viven de cheque a cheque. Mientras tanto, la Reserva Federal informa que poco menos del 40 por ciento de los estadounidenses pueden cubrir una emergencia de $ 400 con efectivo. En otras palabras, cuatro de cada diez estadounidenses están a una racha de mala suerte lejos de una crisis financiera que amenaza su supervivencia.

Entonces, ¿qué debe hacer si también se encuentra despierto por la noche preocupándose por esos «qué pasaría si»? La respuesta simple es esta: cree un fondo de emergencia.

La vida es impredecible, pero hay una cosa que está casi garantizada: habrá ocasiones en las que necesitará dinero en efectivo para salir de apuros. Un buen punto de partida es $ 1,000, una cantidad que es lo suficientemente baja para ser realista con un poco de esfuerzo, y lo suficientemente grande como para cubrir muchos gastos inesperados como reparaciones de automóviles y facturas médicas más pequeñas.

Salir de sus deudas rápidamente

Uno de los amigos de Cruze una vez le debía $ 40,000. Elizabeth era una maestra de escuela que ganaba un salario modesto y hacía pagos regulares, pero simplemente no podía cubrir su deuda. Y de hecho fue creciendo gracias al interés. Desesperada por salir de este agujero, Elizabeth se volvió hacia Cruze.

¿El consejo de Cruze? En pocas palabras, gane más. Elizabeth comenzó a buscar trabajos ocasionales para complementar lo que ganaba enseñando. Paseaba perros, cuidaba niños, trabajaba turnos de fin de semana en una panadería local y cuidaba las casas de las personas cuando se iban de vacaciones. Funcionó: con sus ingresos adicionales, Elizabeth logró salir de sus deudas.

Sin embargo, no solo estaba arrojando dinero al azar al problema, sino que estaba siguiendo una estrategia probada y verdadera conocida como el método de la bola de nieve .

El método de la bola de nieve es la forma más sencilla de salir de deudas. Así es como funciona.

Lo primero que debe hacer es hacer un balance de sus deudas. ¿Qué le debe y a quién? Enumere cada deuda de menor a mayor, sea cual sea la tasa de interés. Una vez que haya hecho eso, estará listo para comenzar.

De ahora en adelante, solo tiene un objetivo: liquidar su deuda más pequeña lo más rápido posible mientras continúa pagando el mínimo en todas las demás deudas.

¿Cómo? Bueno, eso depende de tu situación. En algunos casos, cambios presupuestarios menores como comer comida para llevar una vez en lugar de dos veces al mes liberarán suficiente dinero en efectivo. Pero si no tiene ese tipo de margen, necesitará un ajetreo lateral. El punto es, haz lo que sea necesario.

Una vez que haya liquidado su primera deuda, puede pasar a la segunda deuda más pequeña. Y una vez que se haya ido, pasará al siguiente y seguirá repitiendo este proceso.

Tenga en cuenta que cuando pase a su tercera deuda más pequeña, ya no estará destinando nada a los pagos mínimos de su segunda deuda más pequeña. Sin embargo, este dinero ya está contabilizado, lo que significa que puede reciclarlo sin sentir la presión en su presupuesto mensual.

Como una bola de nieve rodando colina abajo, este enfoque para reducir la deuda se trata de ganar impulso. Cuanto más avanza, más fácil se vuelve. Y eso no solo es excelente para su salud financiera, sino que también le brindará una mayor tranquilidad.

Reduzca los gastos y evite las deudas comprando solo lo que necesita

En 2019, el New York Times entrevistó a los recién casados ​​sobre sus lunas de miel. El periódico quería saber por qué tanta gente tiene malas experiencias.

Una pareja que rompió el banco en un viaje a la idílica isla caribeña de Aruba dio una respuesta.

Lo que más recordaba el novio eran las puestas de sol. Sin embargo, no fue su belleza lo que causó impresión, sino la cantidad de tiempo que su esposa pasó fotografiándolos para las redes sociales. Las cenas en restaurantes caros no eran diferentes. En lugar de pedir cosas que le gustaban comer, la novia eligió platos que se veían bien en Instagram.

La luna de miel costó una fortuna y casi hundió su matrimonio. ¿Qué salió mal? Bueno, gastar dinero para impresionar a los demás es un negocio caro. También es probable que te haga sentir miserable.

Las apariencias engañan. Como hemos visto, alrededor del 40 por ciento de los estadounidenses luchan por conseguir $ 400 en caso de emergencia. Este hecho se disfraza con un fácil acceso al crédito.

Los hogares con deuda de tarjetas de crédito tienen un saldo promedio de $ 14,500. Sin embargo, el dinero prestado no solo cubre lo esencial o facturas inesperadas, sino que también financia estilos de vida que esos mismos hogares no pueden pagar. El SUV nuevo en su camino de entrada puede hacer que parezca que su vecino lo tiene todo junto, pero las estadísticas nos dicen que hay una buena posibilidad de que esté viviendo de cheque a cheque y con miles de dólares de deuda.

Por eso es una idea terrible tomar decisiones financieras basadas en lo que tienen los demás. Supongamos que decide que también necesita un automóvil nuevo en la entrada. Lo que esencialmente estás haciendo es compararte con alguien que está arruinado. No hace falta decir que aspirar a ser como personas que están en quiebra es un plan financiero terrible .

La mejor forma de salir de esta trampa es la reflexión. Piense detenidamente en sus compras. Para ayudarlo a hacer eso, hágase un par de preguntas antes de comprar. En primer lugar, ¿todavía querría ese viaje a Aruba o ese automóvil europeo de alta gama si nadie viera las fotos de sus vacaciones o si sus colegas tomaran el tren para ir al trabajo? Aquí está la segunda pregunta que debe hacerse: ¿Esta compra realmente me hará feliz?

Si alguna de las respuestas es no, es probable que esté gastando dinero para impresionar a los demás. Esa es una buena razón para tomar un control de lluvia y volver a visitar esta compra más adelante cuando esté en un espacio de cabeza diferente.

Hay un término medio entre pellizcar un centavo y gastar de más

Los errores con el dinero son inevitables y todos los cometemos. Pero no todos los errores son iguales. 

Algunas malas decisiones dañan su salud financiera, como usar su tarjeta de crédito para reservar unas vacaciones que no puede pagar o comprar un automóvil nuevo que está fuera de su presupuesto.

Otras decisiones pueden ser buenas para su cuenta bancaria, pero malas para las relaciones, como ignorar un acuerdo tácito de compartir una factura con sus amigos e insistir en pagar solo por lo que ha comido.

¿La solución? Encuentre un equilibrio entre estos dos extremos.

Los grandes gastadores tienden a ser demasiado indulgentes. Cuando se olvidan de pagar las facturas y los cargos por mora comienzan a llegar, se encogen de hombros. Si esas tarifas comienzan a acumularse y su cheque de pago no cubre los comestibles del mes, buscan su tarjeta de crédito con un alegre «Oh, bueno, sucede».

Es cierto, a veces lo hace . Pero las excusas interminables perpetúan un ciclo autodestructivo. Si gasta en exceso constantemente porque «no es bueno planificando» o está acumulando deudas porque «se merece» un regalo, se está impidiendo acumular riqueza. Sigue haciendo eso y permanecerás encerrado en una vida que no te hace feliz. Por duro que parezca, no hay forma de evitarlo: si esto describe su relación con el dinero, tendrá que ser más estricto consigo mismo.

En el otro extremo del espectro, están los tacaños, que son demasiado estrictos. Tome uno de los amigos del autor. Cuando llegó a casa después de recoger comida para llevar para su familia, se dio cuenta de que el restaurante había olvidado dos pequeños artículos. Había mucha comida para todos y todos estaban felices, pero él no podía permitirlo.

Pasó una hora llamando al restaurante, conduciendo de regreso y explicando el problema. Para cuando regresó a casa, tenía su reembolso de $ 8, pero estaba furioso. También se había perdido una comida familiar que valía mucho más que esos ocho dólares.

Si también es legalista, puede aplicar la regla de los cinco años la próxima vez que se encuentre en una situación similar. Pregúntese: ¿Importará esto en cinco años? ¿No? Respira hondo y sigue adelante.

Volver a conectarse con tus sueños puede facilitar el ahorro

Ahorrar a menudo se siente como un sacrificio. Después de todo, ahorrar dinero para el futuro significa que está limitando sus opciones en el presente.

Pero esa es la forma incorrecta de pensarlo. Ahorrar no es realmente una carga, es una fuente de alegría. Si no se siente así, es posible que haya olvidado la conexión entre ahorrar y soñar.

Si no está ahorrando dinero, debe comenzar ahora. Pero no se trata solo de estar preparado para las crisis y emergencias inevitables de la vida. Ahorrar también se trata de sintonizarnos con sus sueños.

Algunas personas son ahorradores acérrimos. Para ellos, ahorrar por ahorrar es motivación suficiente. Ese es un estado mental poco común. La mayoría de nosotros necesitamos algo más significativo a lo que aferrarnos. Y ahí es donde entran los sueños.

Cuando realmente quieres algo, nada puede impedir que trabajes y ahorres para que esto suceda. Por ejemplo, si ha resuelto la jubilación de sus sueños, es probable que le resulte fácil ahorrar el 15 por ciento de sus ingresos cada mes. Lo mismo ocurre con otros objetivos de la vida. Si le apasiona luchar contra la pobreza en su área local, reducirá sus gastos para poder donar más dinero. ¿Por qué? Bueno, ahorrar es una forma de libertad. Es lo que le permite perseguir las metas que ama.

Sin embargo, ¿cuánto debería ahorrar? Su mejor opción es dividir su sueño en una serie de pasos alcanzables. Digamos que ha puesto su corazón en mudarse a una nueva ciudad. ¿Qué se necesita para llegar allí y cuánto costará cada paso? Necesitará un nuevo trabajo para empezar. Luego está la nueva casa y los costos de mudanza. Encontrar un trabajo cuesta más en tiempo que en dólares, pero es posible que desee reservar $ 500 para comprar el almuerzo para aquellos que lo están ayudando a buscar o para que su currículum sea editado profesionalmente. Para la casa en sí, necesitará $ 30,000 para el pago inicial y los costos de cierre. Mientras tanto, contratar una empresa de mudanzas podría costar otros $ 6,000.

Sume todo esto y este es su objetivo de ahorro. A continuación, fíjese un plazo realista para lograr su objetivo. Y ahora tienes un plan. Cíñete y harás realidad tus sueños.