Actualizado el sábado, 1 mayo, 2021

Ahorrar algo de dinero a final de mes parece una tarea imposible con los trabajos precarios, los sueldos bajos y los precios cada vez más altos de alquileres y productos de todo tipo. Pero siempre podemos hacer algo.

Controlar sus finanzas significa abordar tanto el lado práctico del dinero – aprender cómo funcionan los productos financieros y usarlos para su beneficio – como el lado personal del dinero – aprender a controlar la forma en que el dinero le hace sentir y comportarse. Abordar el lado práctico del dinero significa hacer un poco de investigación y, con suerte, muchos descubrimientos ya han ayudado a desmitificar temas oscuros como mejorar su puntaje crediticio o establecer un fondo de pensión. Controlar el lado personal del dinero significa hacer un poco de autorreflexión para la gestión de tu libertad financiera. Es importante cuestionar sus propios valores y actitudes hacia el dinero si quiere alinearlos con sus hábitos de gasto y los de su pareja.

Método de ahorro japonés

Kakebo

Vivimos una situación bastante complicada. Sin embargo, muchos seguimos empeñados en intentar ahorrar, aunque a duras penas lleguemos a fin de mes. Y no, no hablamos de hacerle caso al gobierno, que no deja de «aconsejarnos» ahorrar, más bien se trata de tener algo de dinero en la hucha por si las vacas (aún más) flacas llegasen.

A veces parece imposible ahorrar algo de dinero a final de mes; sin embargo, los japoneses parecen haber encontrado el método perfecto.

kakeibo

El español medio solo consigue ahorrar alrededor de 6,50 euros de cada 100 euros que entra en su cuenta corriente. Así están las cosas… y eso para los que consiguen ahorrar algo ya que de cada 10 españoles hay 6 que no consiguen ahorrar nada de nada. La verdad es que el panorama no pinta nada bien y probablemente estés leyendo este artículo mientras piensas que con tu sueldo es imposible meter nada en la hucha. Sin embargo, los japoneses han dado con la solución para nuestros problemas a la hora de ahorrar: el kakeibo.

¿Qué es el kakeibo?

El kakeibo, pronunciado «kakebo» es un método japonés que puede parecer algo laborioso, pero que funciona de veras. Consiste en plasmar en un cuaderno, libreta o Excel todos nuestros gastos mensuales, además de cuánto ganamos y cuánto dinero queremos ahorrar. Básicamente, se trata de plasmar por escrito todo nuestro movimiento de dinero para poder visualizar toda nuestra situación económica.

El kakeibo, un diario de economía doméstica que nos ayuda a ahorrar

La clave del éxito de este sistema de ahorro japonés está en que ponemos todas las cuentas por escrito, como hacen los autónomos o las empresas, en vez de llevarlas en la cabeza. Por ejemplo, el día que cobras, lo apuntas. Cuando pagas el alquiler, lo apuntas. ¿Si hoy te tomas un café o una caña después del trabajo? Lo apuntas. Todo queda registrado, hasta el más mínimo detalle.

El kakeibo es un método japonés que implica disciplina y constancia, pero que puede ayudarnos a ahorrar.

kakeibo

Así te darás cuenta de si estás gastando demasiado en cosas innecesarias. Si tu economía es muy ajustada, esta puede ser una manera de darte un respiro y ver si hay algo que gastes en lo que puedas ahorrar. El kakeibo no se trata en sí de quitarse cosas, sino de reducir el exceso. Por ejemplo, imagina que varias veces a la semana, de la que vuelves a casa del trabajo, te paras en una tienda y te compras una lata de refresco que te bebes al llegar a casa… ¿no sería más rentable comprarte una botella y tenerla en la nevera?

La clave del éxito japonés a la hora de ahorrar

Fumiko Chiba ha diseñado un cuaderno de ahorro de kakeibo que no solo sirve para apuntar todos tus ingresos y gastos mensuales, sino que ofrece consejos para sacarle el mayor partido a este método. Si bien es una técnica que requiere de mucha constancia y disciplina, la clave de su éxito está en la planificación.

Chiba lo explica así: «En Japón, un típico propietario de kakeibo se sentaría el día de cobro con su diario y planificaría cuidadosamente cuánto dinero entrará y en qué lo gastará. Con los ingresos del mes reunidos físicamente frente a él, luego dividiría el dinero en categorías: alquiler, facturas, alimentos, ocio, viajes, ahorros, y asignaría un monto para cada partida».

Los expertos en kakeibo aseguran que se puede llegar a ahorrar hasta 200 euros mensuales sin hacer grandes sacrificios. Aunque, claro, el ahorro final también dependerá de los ingresos y gastos fijos de cada uno: a lo mejor yo solo consigo ahorrar 50 o 60 euros al mes, pero tú llegas a los ansiados 200 euros.

«Cuando nos ingresan la nómina, vamos sumando gastos durante todo el mes. Y lo que nos queda al final, lo ahorramos. Este método está condenado al fracaso, porque, como todos sabemos, a final de mes lo que nos queda en el bolsillo es cero».

— Luis Pita, asesor financiero en Preahorro, ingeniero y autor del libro Ten peor coche que tu vecino.

Para presupuestar de manera efectiva con el mínimo esfuerzo, es útil poner sus ingresos en recipientes separados cuando se reciben todos los meses. La técnica 50/20/30 le da una buena estimación de cómo debe dividir su dinero. Ponga el 50 por ciento de sus ingresos en una cuenta de lo esencial, lo que significa alquiler, facturas y costos de transporte. El siguiente 20 por ciento se destina al pago de deudas, o si ha pagado todas sus deudas, puede depositarlo en una cuenta de ahorros. El último 30 por ciento va a su cuenta corriente, y ese constituye el límite absoluto que puede gastar en cócteles durante el mes.

¿Qué hago si la disciplina no es lo mío?

Reconozco que no siempre soy todo lo disciplinada que me gustaría ser a la hora de planear mis gastos mensuales. Si a ti te ocurre lo mismo, puedes recurrir a algún método de ahorro más sencillo antes de lanzarte a la piscina de kakeibo.

Cada céntimo cuenta, así que es importante que seas consciente en qué te gastas el dinero, sobre todo si quieres ahorrar.

KAKEIBO

Una opción bastante útil sería, por ejemplo, el método del sobre. Básicamente se trata del «bote» de toda la vida que siempre hemos puesto con amigos y familia para organizar fiestas, viajes, regalos de cumpleaños o similares. La idea es, a principios de mes, nada más haber cobrado, meter en un sobre el dinero exacto que puedes permitirte gastar en ocio durante el mes. Si sales a comer fuera, te vas de copas, al cine o de cañas, tendrás que tirar del dinero de este sobre; pero solo hasta que se acabe. Si al final del mes no has hecho desaparecer el contenido del sobre, podrás separarlo para ahorrar.

Otra opción muy interesante sería «atacar las facturas», es decir, una vez cada X meses puedes sentarte con todas las facturas, tickets, y extractos bancarios de un periodo determinado y echar cuentas. Analízalo todo bien y mira si habría algo de lo que podrías prescindir: ¿se te ha olvidado darte de baja de una suscripción? ¿Te gastas mucho dinero en un gimnasio que no pisas? ¿Podrías reducir tu tarifa de móvil?

Hay muchos métodos diferentes para reducir gastos innecesarios e intentar ahorrar, aunque sin duda lo mejor es sacar de tu cuenta algo de dinero nada más haber cobrado y ponerlo a buen recaudo. De esa manera, cuando tengas algún imprevisto el golpe será un poco más suave.

¿Qué método te funciona a ti?

Kakeibo aplicado a hipotecas

Desafortunadamente, con los costos de la vivienda y la deuda que pagar, la mayoría de nosotros vivimos en un estado constante de necesidad de más dinero. Si no podemos ganar más, en realidad solo queda una opción : presupuestar. 

Sin embargo, la elaboración de un presupuesto no siempre nos resulta natural. A menudo se siente más fácil mostrar nuestro plástico que controlar nuestras tentaciones.

Quizás el problema es que a menudo participamos en la terapia de compras para sentirnos mejor. Entonces, cuando escuchamos la palabra presupuestación , invoca una sensación de moderación puritana y una vida tan simple como palitos de pan.

Pero presupuestar realmente no tiene por qué implicar una reducción de la calidad de vida. Todos sabemos que mucho de lo que compramos no nos hace más felices. Por lo tanto, presupuestar no se trata de recortar los placeres de la vida; se trata de recortar gastos innecesarios. Y para hacer esto, debemos ser un poco menos irreflexivos con nuestras tarjetas de débito y un poco más conscientes.

Aquí es donde el concepto japonés de Kakeibo realmente puede ayudarnos. La palabra se traduce literalmente como una especie de libro de contabilidad del hogar en el que realiza un seguimiento de sus gastos diarios. Pero también se refiere a la filosofía y el arte de la administración del dinero personal.

El objetivo principal de Kakeibo es imbuir un sentido de atención plena en sus gastos diarios. Honestamente, ser consciente de sus gastos es a veces todo lo que se necesita para controlarse. Si supiera que la bandeja de gyoza de gambas de 4 libras que compra para el almuerzo todos los días le cuesta más de 1000 libras al año, probablemente la haría usted mismo. almuerzo más a menudo.

El primer paso en el método Kakeibo es hacer una contabilidad básica. Escriba sus ingresos totales para el mes y luego reste todos los gastos necesarios de esta cifra, como el alquiler y las facturas. A continuación, decida un objetivo de ahorro , tal vez el 20 por ciento de sus ingresos , y reste esto del total también. Luego, divide lo que queda en cuatro y tendrás el dinero para gastar de la semana.

El siguiente paso es dividir su dinero en botes. Seamos realistas, si hay dinero en su cuenta corriente, en sus ojos, probablemente será un juego justo para gastar. Así que separe ese dinero en diferentes cuentas tan pronto como llegue su salario cada mes: una para ahorros, otra para lo esencial y otra para gastos diarios. 

El método Kakeibo facilita el ahorro con un mínimo esfuerzo. Dado que hace todos los cálculos por adelantado, no necesita luchar con los cálculos mentales mientras su tarjeta ya está lista.

Cómo gastar correctamente los ahorros

Die with Zero, elaborado por Bill Perkins explora los beneficios de gastar más y ahorrar menos. Estas claves, junto a las de ahorro japonés, rompen los mitos que rodean el concepto de gratificación retrasada y jubilación cómoda. También explican cómo todos pueden disfrutar más de su dinero.

¿Cuántas veces le han dicho que necesita trabajar duro, ahorrar cada centavo y disfrutar de una jubilación tranquila? ¿Cuántas personas te han dado una conferencia sobre esta “forma responsable de vivir”? 

Pero, ¿y si están todos mal?

¿Qué pasa si, al hacer lo que hacen los demás, en realidad estás desperdiciando tu vida? 

Estas claves le mostrarán por qué todo lo que le han dicho sobre el dinero, la riqueza y la satisfacción con la vida es incorrecto. Descubrirás cómo maximizar tu tiempo en la Tierra y cómo gastar tu dinero de una manera que te brinde felicidad a ti y a las personas que amas. 

Desde la herencia hasta el seguro, desde los viajes hasta las carreras, estas claves revelan el secreto de una vida que se basa en los recuerdos, la sabiduría y la tranquilidad. 

Probablemente puedas ganar más dinero, pero nunca podrás recuperar el tiempo

John tenía solo 35 años cuando los médicos le dijeron que tenía un cáncer terminal. Cuando su familia recibió las malas noticias, la esposa de John, Erin, renunció a su trabajo y disfrutaron del tiempo que les quedaba juntos. 

Después de la muerte de John, Erin estaba agradecida por todos sus últimos recuerdos compartidos. 

Esta historia puede parecer un poco simplista y, tal vez, un poco extrema, pero nos recuerda una verdad profunda: nuestro tiempo en la Tierra es finito. Debemos gastarlo con cuidado. Pero, cuando pensamos en los recursos limitados que tenemos, rara vez nos enfocamos en el tiempo mismo. Lamentablemente, este enfoque puede significar una vida en vano. 

Cuando las personas tratan el tiempo como infinito, tienden a retrasar su gratificación. Piense en un hombre de 30 años que espera jubilarse. Ahí es cuando se irá de vacaciones a Italia; ahí es cuando aprenderá a esquiar en el agua; ahí es cuando ella hará ese viaje alrededor del mundo. 

Todo esto puede parecer sensato, pero al posponer estas experiencias para sus últimos años, nuestra paciente de 30 años probablemente las disfrutará mucho menos. O peor aún, no podrá hacer ninguna de estas cosas en absoluto. 

¿Por qué? 

La razón es simple: la riqueza no es nada sin salud. Incluso si tiene el dinero y el tiempo, ¿disfrutará escalando la escalinata de la Plaza de España de Roma cuando sea mayor? ¿Disfrutarás del esquí acuático en tus noventa? 

Entonces, ¿por qué nuestra hija de 30 años no comienza con esas experiencias ahora, mientras está en la flor de la vida? Porque, como el resto de nosotros, le han enseñado a ahorrar dinero en lugar de gastarlo. 

El autor solía hacer esto también, hasta que un día, tuvo una conversación que cambió su vida. 

Esta conversación ocurrió cuando él era un trabajador financiero junior. A pesar de su bajo salario, ahorró cada centavo que pudo. Un día, se jactó de sus ahorros con un compañero de trabajo senior. Pero para su sorpresa, el compañero de trabajo no quedó impresionado. 

Aquí está la lógica que ofreció: la única razón por la que el autor aceptó el trabajo mal pagado fue para ascender a un puesto más alto con un sueldo más grande. 

Entonces, entonces, ¿por qué guardar el poco dinero que tiene ahora solo para dárselo a su yo mayor y más rico? Este pensamiento cambió el enfoque financiero del autor. Comenzó a usar su dinero extra para disfrutar de sus veintes. 

Exploraremos cómo puede disfrutar de su dinero ahora mientras sigue invirtiendo en su futuro. 

Tus experiencias le pagarán valiosos dividendos de memoria

Todos estamos familiarizados con el concepto de inversiones financieras. Pones tu dinero en efectivo en acciones, acciones o, tal vez, propiedades, y esperas que eventualmente lo recuperes, con una ganancia. Pero, ¿y si pudieras invertir más que dinero? ¿Y si pudiera invertir también sus experiencias? 

Imagina que gastas diez mil dólares en un viaje a Europa. Durante sus viajes, hace nuevos amigos, aprende sobre otras culturas y expande sus horizontes. Cuando regrese, se sentirá como una persona completamente nueva. Pero, ¿cómo podría este viaje de descubrimiento ser una inversión? No recuperarás esos diez mil dólares, ¿verdad? ¡Y no es un curso de capacitación que lo ayudará a ganar más en el futuro!

Entonces, ¿por qué es esto una inversión? Bueno, para entender esto, debemos recordar que el dinero no es el único dividendo que vale la pena recibir. 

Siempre que mire una fotografía de su odisea europea o hable con un amigo sobre el viaje, obtendrá una avalancha de recuerdos agradables. Y estos recuerdos seguirán pagando por el resto de su vida. 

Por supuesto, el recuerdo de su viaje no será tan agradable como la experiencia en sí, pero está bien. Si vive una vida variada y rica, entonces, un día, todos los pequeños dividendos que constantemente se pagan de su banco de memoria se unirán. Ese flujo de buenos recuerdos te hará rico. Pero la riqueza vendrá en términos de experiencia en lugar de dinero contante y sonante. 

Tal vez esté pensando que hará ese gran viaje algún día, pero debería posponerlo por ahora y concentrarse en acumular más efectivo. Bueno, aquí hay una cosa a tener en cuenta: cuanto antes inicie sus viajes, más años tendrá para disfrutar de su recuerdo. 

El autor recuerda cómo, cuando la salud de su padre se deterioró, ya no tenía la capacidad de crear nuevos recuerdos significativos. Así que el autor le regaló un video de lo más destacado de la carrera de fútbol americano universitario de su padre. Y el anciano dijo que era el mejor regalo que había recibido.

Hay claros beneficios de gastar en experiencias, pero ¿qué sucede cuando estás demasiado ocupado trabajando para gastar tu dinero? 

Muere con cero o trabaja gratis

¿Qué pasa si su jefe le pide que trabaje gratis? Con suerte, dirías que no. Pero millones de estadounidenses están haciendo precisamente eso. Durante años, se afanan sin obtener ninguna ganancia financiera.

Conoce a Elizabeth, por ejemplo. Es una mujer de 45 años sin hijos y su ingreso neto anual es de 49.000 dólares. Pero Elizabeth solo gasta $ 33,000 de lo que gana. Ella pone los $ 16,000 restantes en su cuenta de pensiones y ahorros. Para cuando se jubile, a los 65 años, tendrá un patrimonio neto total de $ 770.000. Esta suma incluirá todos esos ahorros, así como el valor acumulado de su vivienda. 

Después de jubilarse, Elizabeth gasta 32.000 dólares al año, hasta que, dos décadas después, muere a los 85 años.

En el momento de su muerte, Elizabeth todavía tiene $ 130,000 en su cuenta de ahorros. Esto no suena tan mal, ¿verdad? Bueno, echemos un vistazo más de cerca a sus finanzas. 

Mientras todavía estaba trabajando, el salario de Elizabeth era de aproximadamente $ 19 la hora. Esto significa que los $ 130,000 que dejó atrás equivalen a más de seis mil horas de trabajo. Eso es aproximadamente dos años y medio de trabajo. Pero, ahora que Elizabeth falleció, este es dinero que nunca usará. Entonces, en efecto, pasó todas esas horas trabajando gratis. 

¿Hay algo que Elizabeth podría haber hecho de otra manera? Bueno, podría haber utilizado un enfoque diferente sobre cómo gasta su dinero. Este enfoque se basa en una teoría conocida como Hipótesis del ciclo de vida o HCL. 

Esto es lo que dice: la forma más eficiente de usar su dinero es distribuir sus gastos. En otras palabras, sus gastos deberían permanecer más o menos iguales durante toda su vida. Esto significa que su riqueza disminuirá a medida que envejece y, eventualmente, morirá con un valor neto de cero. 

Por supuesto, nadie sabe cuándo va a morir, por lo que la teoría de LCH sugiere que debe intentar predecir cuántos años le quedan. 

Para Elizabeth, esto habría significado gastar su riqueza a lo largo de toda su vida. En cambio, lo dejó en su cuenta. 

Y, como ya hemos visto, ese dinero representó seis mil horas de trabajo desperdiciado. Seis mil horas que podría haber pasado generando experiencias y recuerdos para su banco de memoria. Seis mil horas en las que podría haber vivido una vida mucho más plena. 

Morir con cero no significa gastar la herencia de sus hijos

Morir con cero puede sonar bien en teoría, pero ¿y si tienes hijos? La mayoría de los padres quieren asegurarse de dejar suficiente herencia para sus hijos. ¿No es egoísta gastar todo el dinero en entretenimiento? 

En resumen, no. Para entender por qué, hágase esta pregunta: ¿qué parte de su riqueza considera suya y cuánto ve como la de sus hijos? 

Suponga que quiere dejarle a su hija 50.000 dólares. Bueno, piensa en este dinero como si ya no fuera tuyo para gastarlo. Y una vez que haya tomado esta decisión, administrar su patrimonio debería ser más simple. 

Eso no quiere decir que deba morir con los $ 50,000 en su cuenta bancaria. En cambio, debe intentar darles a sus hijos su herencia mientras aún esté vivo. 

La investigación económica muestra que la gran mayoría de los estadounidenses solo reciben dinero de sus padres después de que fallecen su madre y su padre. En este momento, un estadounidense promedio tiene 60 años. 

Pero si lo piensa, tiene mucho más sentido transmitir la riqueza antes de morir, mientras que sus hijos son mucho más jóvenes.

Digamos, por ejemplo, que le das el dinero a tu hija cuando tiene 30 años. Probablemente se beneficiará más de ella. Si tiene hijos, el dinero puede destinarse a un hogar familiar confortable. No tendrá que luchar para llegar a fin de mes. 

O puede gastarlo en experiencias y, como ya hemos aprendido, esas son una inversión mucho mejor cuando eres joven. 

Pero muchos padres aún conservan el dinero de sus hijos. A veces, esto se debe a que temen desarrollar enfermedades crónicas y costosas en el futuro. 

Si esto le suena familiar, recuerde que es más barato contratar un seguro de atención a largo plazo que ahorrar para el peor de los casos que quizás nunca suceda. 

Esta ruta bien puede ser la respuesta tanto para dar a sus hijos su herencia temprano como para tener cubierto su propio futuro. 

El cambio es inevitable, así que aproveche todas las oportunidades

Solo vives una vez, y también solo mueres una vez, ¿verdad? Bueno, sí y no. Si bien es cierto que solo moriremos físicamente una vez, se podría decir que experimentamos múltiples muertes a lo largo de nuestra vida. 

Quizás se pregunte qué podría significar esto. Bueno, el autor ofrece este ejemplo. 

Cuando su hija era pequeña, le encantaba ver películas con él. Una película fue su favorita. Pero un día dijo que ya no le gustaba esa película. Y así, la vida del autor cambió de una manera pequeña pero enormemente significativa. 

Ya no era el padre de un niño pequeño que quería pasar todo su tiempo con él. En cambio, fue el padre de una persona cada vez más independiente con sus propios intereses. 

En cierto sentido, la persona que fue el autor murió ese día. Al igual que la versión despreocupada y sin hijos de sí mismo había muerto cuando nació su hija. Y al igual que el adolescente que había sido, murió años antes. 

¿Cómo se relaciona esto con la forma en que gasta su dinero? Bueno, cada vez que muere una versión tuya, también mueren los pasatiempos y pasiones que tenía esa persona en particular. 

Entonces, puede pensar en su vida como una colección de cubos de tiempo. Cada cubo consta de un período de tiempo de entre cinco y diez años. 

Por ejemplo, si ahora tiene 30 años, puede dividir el tiempo restante en seis o siete grupos más. 

Después de haber ahorrado tiempo en su vida, piense en todas las experiencias que aún desea tener durante el resto de su vida. Ahora considere a qué edad disfrutaría más de cada una de estas experiencias. 

Y después de haber hecho esto, asigne cada experiencia al intervalo de tiempo relevante. 

Esto le dará un buen indicador de la cantidad de su riqueza que debe aspirar a gastar en cada período de su vida. 

Cuando acepta el hecho de que cada capítulo de su vida finalmente se cierra, puede comenzar a aprovechar al máximo las oportunidades de cada capítulo y gastar su dinero en consecuencia. 

Ahorre lo suficiente para la jubilación, pero ni un centavo más

Hasta ahora, hemos explorado los beneficios de morir con cero. Pero para muchas personas, el miedo a vivir con cero supera con creces estos beneficios. Esta es una preocupación valida. Después de todo, ¿qué sucede si se queda sin dinero en sus últimos años, cuando ya no puede trabajar? ¿Cuánto dinero es suficiente para jubilarse?

Para responder a esta pregunta, deberá echar un vistazo a su patrimonio neto . Puede calcularlo sumando todos sus activos y luego restando su deuda. El número que le queda es su patrimonio neto. 

Si es como la mayoría de los estadounidenses, su patrimonio neto aumentará a lo largo de su vida. Cuando eres joven, por ejemplo, puedes tener muchas deudas estudiantiles y un trabajo de nivel de entrada mal pagado. Pero a medida que envejece, probablemente pagará esta deuda. Tendrá una sucesión de trabajos mejor pagados y es muy posible que también se convierta en propietario de una vivienda.

Podría pensar que un patrimonio neto en constante aumento se suma al éxito en la vida. ¿Seguramente volverse más rico es algo bueno? Bueno, sí, pero solo hasta cierto punto. Su patrimonio neto puede llegar a ser demasiado alto.

Este momento llega cuando ha acumulado suficiente riqueza para poder sobrevivir el resto de su vida sin trabajar. Veamos un ejemplo. 

Suponga que necesita $ 12 000 al año para sobrevivir. Esperas vivir otros 40 años. Eso significa que, para jubilarse, necesita un patrimonio neto de $ 480,000. 

De hecho, probablemente pueda dejar de trabajar con una cantidad significativamente menor a esta. Esto se debe a que su dinero y activos acumularán intereses con el tiempo, por lo que su patrimonio neto disminuiría más lentamente de lo esperado. 

En realidad, solo necesita alrededor del 70 por ciento de su estimación para dejar de trabajar. Las tasas de interés se encargarán del resto. 

Si desea aprovechar al máximo su tiempo en la Tierra, no debe permitir que su patrimonio neto suba mucho más que su cantidad de supervivencia. Y cuando lo haga, comience a reducir la riqueza, en lugar de acumularla. Por ejemplo, podría decidir gastar más en grandes experiencias o reducir la cantidad de trabajo que realiza. 

Cuanto más envejece, más graves se vuelven las consecuencias de los riesgos

Quizás haya escuchado la expresión «cuanto mayor es el riesgo, mayor es la recompensa». Bueno, no es del todo cierto. En realidad, correr un riesgo es como ir de mochilero por el mundo: sacarás más provecho cuando seas más joven. 

¿Por qué es mejor ser valiente antes en la vida? Echemos un vistazo a un escenario de alto riesgo.

Imagina que es tu sueño ser una estrella de Hollywood. Para hacer realidad su sueño, se muda a miles de kilómetros de Los Ángeles. Empiezas a ir a audiciones y a servir mesas para llegar a fin de mes. 

Los riesgos son obvios: la mayoría de los aspirantes a actores nunca lo logran y muchos terminan desempleados y sin dinero. 

Si persigue su sueño de actuar a la edad de 21 años, las consecuencias de su fracaso son mínimas. Eres lo suficientemente joven como para que, si no funciona, puedes ir fácilmente y hacer otra cosa. Todavía tienes tiempo para construir una carrera completamente diferente. 

A esta temprana edad, se enfrenta a un riesgo asimétrico. Esto significa que las ventajas del éxito superan con creces las desventajas del fracaso. De hecho, cuando tienes 21 años, estás arriesgando una apuesta mayor si no persigues tus sueños. ¿Por qué? Porque estás arriesgando toda una vida preguntándote siempre qué podría haber sido. 

Pero las cosas comienzan a cambiar a medida que envejece. 

Digamos que renunció a su trabajo habitual, se mudó a Los Ángeles y comenzó a hacer una audición a la edad de 35 años. En ese momento, ya tiene una carrera, una familia, tal vez incluso hijos. Las consecuencias de tu fracaso serían muy diferentes. 

Puede ser fácil aceptar que las desventajas del riesgo empeoran a medida que envejece. Pero las ventajas del éxito también disminuyen. Imagina, por ejemplo, que finalmente empiezas a actuar a los 55 años. ¿Cuántos años tendrás para disfrutar de tu estrellato? Mucho menos de lo que podría esperar una persona más joven.

La lección de todo esto es aprovechar el día. Si hay algo que esté ansioso por hacer, no se quede; no espere más seguridad financiera. 

La vida es finita, al igual que las oportunidades. Sin embargo, lo que es ilimitado es el poder de tus sueños. 

Reconsidera tus años dorados

Se nos enseña a pensar que nuestros años dorados llegan cuando nos jubilamos, quizás después de los 65 años. Este es, nos dicen, el momento precioso en el que tenemos tiempo y dinero para hacer todo lo que siempre hemos querido. 

Pero no se deje engañar. 

Los años dorados en realidad llegan mucho antes, aproximadamente entre los 50 y los 65 años. Es durante este tiempo que tenemos más tiempo y recursos que en nuestra juventud, pero, lo que es más importante, muchos de nosotros también permanecemos bastante en forma. 

Así que no espere hasta la jubilación. Tan pronto como tenga la combinación dorada de dinero, tiempo y salud, hágalo, ¡comience a hacer todas las cosas que ama!