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El arte de manejar adecuadamente las finanzas personales

Las finanzas personales son una rama no tan glamurosa de la industria financiera pero que tiene un impacto significativo y perdurable en el estilo de vida de las personas y en especial en su capacidad de lograr ciertas metas financieras a largo plazo.

Mucho se habla acerca de la libertad financiera desde la perspectiva de la generación de ingresos pasivos pero generalmente se menciona muy poco acerca de la importancia que la administración de estos ingresos tiene en la construcción de la riqueza.

Las personas financieramente exitosas no solo comprenden la importancia de desarrollar diversas fuertes de ingreso sino también la relevancia de trazar metas, establecer presupuestos, ahorrar, e invertir. 

Todas estas actividades, junto a algunas otras, componen el arte de las finanzas personales y a lo largo de este artículo daremos un vistazo a en que consisten cada una de ellas.

¿Por qué es importante administrar adecuadamente tus finanzas personales?

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La adecuada gestión de las finanzas personales puede reducirse a lo siguiente:

  • Gasta menos de lo que ganas.
  • Busca nuevas formas de ganar más.
  • Ahorra una buena porción de lo que ganas.
  • Invierte la mayor parte de lo que ahorras.
  • Mantén tus deudas a raya.

Si bien estos principios parecen un poco genéricos, aplicarlos en la práctica trae consigo increíbles beneficios a largo plazo.

Con el auge de las plataformas de inversión en línea, cada vez resulta más sencillo para las personas poner a trabajar el dinero que han ahorrado y eso incrementa las posibilidades de que puedan cumplir sus metas financieras, apoyándose en principios bien conocidos como el interés compuesto. 

Por otro lado, algunas herramientas de administración como las apps de gestión de gastos facilitan el proceso de mantener los desembolsos en línea con lo previsto, mientras que algunas tendencias como el emprendimiento, los trabajos ocasionales – conocidos como gigs – y los negocios online han abierto nuevas puertas para generar ingresos adicionales a quienes regularmente dependían de solo su salario para lograr sus metas financieras.

Estas son solo algunas de las metas pueden ser logradas gracias a un manejo adecuado de las finanzas personales:

  • Vacaciones con todos los gastos pagos.
  • Construcción de un fondo de retiro para la vejez.
  • Ahorros para el pago de la matrícula universitaria de los hijos.
  • Fondo de capital para iniciar un negocio propio.

Si algunas de estas metas suenan como algo que quisieras lograr, las siguientes herramientas pueden ser útiles en tu camino a ello.

Herramientas más comunes para gestionar las finanzas personales

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Para ahondar un poco en las estrategias y herramientas más comúnmente usadas para gestionar las finanzas personales dividiremos su alcance en cuatro áreas fundamentales: ingresos, inversiones, gastos, y deudas.

Ingresos

Algunas investigaciones han revelado que las personas más adineradas tienen al menos siete diferentes fuentes de ingresos. 

La diversificación de los ingresos es un principio importante para las finanzas personales ya que no solo reduce el riesgo de que un resultado negativo de una fuente individual pueda afectar el ingreso económico del individuo en un momento dado, si no que también aumenta el volumen de ingresos como resultado.

Al expandir el número de fuentes de ingreso a través de ingresos pasivos se fortalecen también la capacidad de ahorro, y de inversión.

Inversiones

El dinero es un terrible amo pero un excelente sirviente” P.T. Barnum

Las inversiones son la forma en que el dinero trabaja para la persona, contrario al trabajo, que es la forma en la que la persona trabaja por dinero.

Sea que te enfoques en invertir en un portafolio diversificado de instrumentos financieros, en bienes raíces, o en negocios establecidos, las inversiones deben convertirse en una de tus fuentes principales de riqueza.

Desembolsos

El primero paso para gestionar los gastos es identificarlos. 

Con la introducción de la tecnología y los teléfonos móviles se ha hecho más sencillo lograrlo a través de las apps que brindan la posibilidad de hacer seguimiento a estos gastos, organizándolos y clasificándolos adecuadamente para que puedan hacerse los ajustes adecuados a tiempo, en función de las metas trazadas.

Como regla general, los expertos recomiendan que las personas ahorren – y posteriormente inviertan – al menos un 20% de sus ingresos. Esto significa que los gastos siempre deben ser menores que los ingresos.

Deudas

El manejo de deudas es clave en las finanzas personales, aún cuando resulta difícil lograr mantener las deudas a raya en un ambiente que bajo toda circunstancia quiere impulsarnos a gastar.

En este sentido, los expertos recomiendan que las deudas que se tomen sean productivas, es decir que las mismas resulten en el financiamiento de activos que generar el flujo de caja necesario para pagar los intereses resultantes del financiamiento.

El manejo de las finanzas personales es la piedra angular de la construcción de riqueza. El manejo sabio de los ingresos, gastos, inversiones, y deudas te ayudarán a alcanzar tus metas financieras con mayor facilidad y seguir estos principios puede ser el primer paso en esa dirección.