Actualizado el lunes, 19 diciembre, 2022
Las estafas te pueden llegar desde cualquier lado, desde un email que te llega desde dominios tipo fleetap diciendo «estoy teniendo problemas con mi correo». O anuncios de internet que te anuncian diseños exclusivos a buen precio pero que en realidad, son fotos pertenecientes a otras empresas que ellos fingen vender en una tienda online. Ten mucho cuidado porque muchos anuncios, especialmente en redes sociales como facebook, son estafas. Tiendas en las que puedes creer comprar, pero los envíos no siempre llegan o llegan con una calidad que no corresponde a la fotografía.
Esta «Deliciosa Mules» se vende en tiendas de sospechosa fiabilidad como Kahove, sus diseñadores ya están advirtiendo online de la estafa. Sin embargo, como suelen realizarse a través de compras por impulso en anuncios en redes sociales, la gente las cree comprar y al final… caen en la estafa. Sus auténticos creadores mandan este mensaje:
Estafas de emprendimiento e inversión
Gracias a la investigación personal de Nicolás López, periodista en comunicación política, sabemos un poco más sobre qué hay detrás de todos esos anuncios en Facebook e Instagram que invitan a jóvenes y adolescentes a invertir o emprender sin tener formación ni experiencia.
Los anuncios llenan las redes sociales y en especial, en estas fechas de desesperación y gasligthing social en las que nadie ve claro el futuro y los oportunistas aprovechan para aliviar tus dudas y decir: yo tengo el truco mágico que te hará rico. Pero la historia tiene un final que la mayoría conocemos: el único que se hace rico es el que vende el truco.
Os compartimos la información completa sobre cómo enganchan a los jóvenes hasta este tipo de estafas.
Hilo de la investigación sobre estafas online de Nicolás López
De primeras no es más que otra estafa piramidal. Unos venden móviles, otros productos para adelgazar… todos son un señuelo, el negocio está en captar otros vendedores y formar la pirámide. Pero en este caso se supeditan producto y objetivo empresarial: dinero y viajar.
InCruises se llama la empresa y desde 2017 andan haciendo ruido en España. Ya hay algunas denuncias públicas en internet. Pero lo interesante de este caso es la particularidad plasmada en la camiseta del chaval: YESS MOVEMENT. Es el nombre de la subpirámide española. Veamos.
Lo dirigen tres jóvenes: Antonio Martínez, Jorge Torres y Agustín Bermejo. Son, por así decirlo, la cúspide de la pirámide española de InCruises ¿Por qué crean YESS? Es un modelo de negocio y un público objetivo distinto.
Se centran en captar menores entre 14 y 17 años.
En qué se distingue YESS? Vuelcan su actividad en Instagram, apenas hablan de InCruises (luego veremos) y relegan la portavocía a la siguiente generación ¿Por qué? Porque se centran en captar menores: 17, 16, 15 y hasta 14 años. Aquí algunos de los tantos ejemplos en Instagram.
Los principales captadores (cachorros de InCruises pero líderes de YESS) hoy tienen 18 años pero fueron captados siendo menores. Destacan dos: TheLegendKidd y Rapuva. Ellos son los encargados de captar a los niños. El primero de ellos contando su historia cuando tenía 17 años.
Con 31k y 140k f-wers, auténticos influencers. Exhiben vidas de lujo y discursos de motivación. Dan bola a los perfiles «profesionales» de los menores enchaquetados. Todos con su link referido como visteis antes para seguir ampliando la base de la pirámide del esquema ponzi.
En este nivel de captación el producto y el «ganar dinero viajando» desaparece. Ya solo es emprender y ganar pasta sin más ¿Xq? Pueden hacer que los niños paguen la membresía sin autorización, pero viajar no. WALÁ El discurso motivacional cala entre los niños.
¿Y cuánto pagan esos mocosos por «emprender»? os preguntaréis. Los precios no los sueltan de primeras, pero con algo de persistencia logré estar a dos clicks de hacerme miembro: 295$ el primer mes y 100$ cada mes. Así tienes derecho a captar tu propia gente y ganar pasta.
Gracias a Rapuva en Mallorca encuentras niños captados everywhere. Durante la cuarentena y por Instagram están haciendo su agosto: muchas de las cuentas de niños son creadas entre el 15 y el 30 de marzo. Pero en tiempos prepandemia también hacían eventos. Ojo al cartel «NO NIÑOS».
Sin embargo vemos a Rapuva y su team en la cuenta de una niña de 15. Entre ellos se distinguen dos «emprendedores» de 14 y 16 que se han gastado los euros que no tienen incitados por falsas ilusiones. No falta la foto junto a Jorge Torres en cada perfil de los niños que acudieron.
Estos negocios utilizan el Esquema Ponzi y andan al límite de lo legal, pero pocas veces un juez dicta sentencia bajo tipo de estafa. En lo comunicativo cogen el toro por los cuernos: copan con vídeos favorables toda búsqueda con la palabra «estafa». Sus cachorros copan Instagram.
Les llevan a pagar una membresía sin autorización.
Pero esto no andan en el límite, se cagan en él. En el contrato de membresía se especifica que es necesaria la mayoría de edad. Quien me apadrinó en el proceso de compra me aseguró que mi primo pequeño podía inscribirse y que él había inscrito a un niño de 15.
La legislación es clara: la capacidad contractual se adquiere con la mayoría de edad o tras emancipación. Estos contratos se hacen sin la capacidad contractual, ergo sin la voluntad, de una de las partes.
En tanto que hay conciencia de la edad y hay lucro, es evidente: hay estafa. Y con el agravante de ser un canalla que le roba el dinero a un niño, le hace ponerse una chaqueta, decir memeces por la boca, comprarse libros de coach para seguir estafando a más niños.
Muchos preguntáis cómo es posible que los padres no se percaten de los gastos en sus tarjetas. En primer lugar decir que se percibe apoyo familiar en alguno de ellos… pero no es necesario para hacer el pago. Se puede hacer en efectivo, por ejemplo, en un locutorio.
A muchos no os queda claro el producto que oferta InCruises. No he querido desarrollar porque se trata de un señuelo irrelevante, quería centrarme en la captación de menores y ¡xq otros lo han explicado ya muy bien!
¡Cuidado! Gran número de las estafas online se centran en un público joven e incluso adolescente
El inversor conductual y las estafas
The Behavioral Investor explora los patrones de pensamiento y las emociones subconscientes que influyen en los inversores financieros. El autor Daniel Crosby brinda información y orientación que lo ayudarán a superar sus inclinaciones naturales para que pueda tomar mejores decisiones financieras.
Flash Crash, de Liam Vaughan
Navinder Singh Sarao, un genio matemático de Hounslow, Londres, hizo su carrera negociando futuros. Frustrado con los métodos de negociación automatizados de alta frecuencia con los que estaba compitiendo, creó un programa informático que los burlaría. Lo hizo, con éxito, pero puede haber ayudado a colapsar el mercado global en el proceso. Sus acciones han tenido un efecto duradero en el mundo de las finanzas.
Flash Crash, del experto Liam Vaughan, cuenta la historia del «Sabueso de Hounslow», Navinder Singh Sarao, un británico acusado de desencadenar la repentina y dramática caída del mercado de valores de 2010. Esta es una historia detallada y vertiginosa de fraude global y quijotesco.
El «Sabueso de Hounslow», Navinder Singh Sarao
A veces, la vida real es menos creíble que la ficción. Si alguien le dijera que un joven británico se estrelló sin ayuda en los mercados financieros globales desde su habitación de la infancia, probablemente lo tomaría por un narrador de cuentos.
Sin embargo, eso es exactamente lo que sucedió. Cuando Navinder Singh Sarao diseñó un programa que podía ser más astuto que los mercados, parece que también los destruyó en el proceso, al menos por un breve momento el 6 de mayo de 2010. Este evento se conoció como Flash Crash , y dejó a los expertos economistas rascándose la cabeza.
¿Cómo pasó esto? ¿Cuáles fueron las consecuencias? ¿Y Sarao era realmente responsable? Estos claves para distinguir estafas cuentan la historia de este evento y el personaje principal detrás de él, el hombre al que ahora llaman el Perro de Hounslow.
La caída más rápida jamás registrada en el mercado financiero mundial
En 2010, la economía mundial no gozaba de buena salud. Tras el desplome de 2008, la zona euro todavía estaba en problemas, con Grecia e Italia luchando en particular. El resto del mundo temía el contagio; incluso una pequeña noticia mala podía provocar un pánico económico generalizado.
Este fue el telón de fondo de los dramáticos eventos del 6 de mayo, una crisis económica que ocurrió tan rápidamente que la mayoría de las personas, incluso los operadores del mercado experimentados, se perdieron.
Entonces, ¿qué pasó exactamente?
A la 1:41 pm hora estándar central, el índice S&P 500, que rastrea a 500 de las firmas más grandes de Estados Unidos, cayó un 5 por ciento en cuatro minutos. El índice Dow Jones se desplomó junto con él, cayendo más en cinco minutos que en toda su historia de 114 años. Las acciones individuales también se desplomaron, creando gráficos de acciones que parecían escarpados acantilados. En todo el mundo, desde Shanghai hasta Frankfurt, los mercados financieros entraron en modo de pánico.
Luego, el Chicago Mercantile Exchange, un mercado global de derivados, tuvo su función de lógica de parada automática, que detuvo todas las operaciones durante cinco segundos. Cuando se reanudaron las operaciones, los mercados volvieron a subir milagrosamente.
Pero en esa ventana de 15 minutos, habían sucedido algunas cosas muy extrañas. Algunas acciones colapsaron a niveles asombrosos: el índice de valor iShares Russell 1000 pasó de $ 50 a una diezmilésima de centavo . Por otro lado, las acciones del gigante tecnológico Apple y del subastador Sotheby’s subieron a 100.000 dólares por acción. El mundo se había puesto patas arriba por un breve momento.
Pero todas estas son solo figuras abstractas. ¿Qué significó realmente este llamado «Flash Crash» para las personas con dinero en juego? Bueno, mucha gente común de todo el mundo perdió.
Tomemos a Mike McCarthy, un padre desempleado de tres hijos de Carolina del Sur. Había heredado una pequeña cartera de acciones cuando su madre murió el año anterior. Mientras observaba la caída del mercado, entró en pánico, luego llamó a su corredor y le dijo que comenzara a vender sus propiedades. Desafortunadamente para él, su orden se ejecutó justo cuando el mercado colapsó. Esto le costó $ 17,000, o el equivalente a ocho meses del pago de su hipoteca.
¿Cómo había sucedido este choque repentino? En ese momento, nadie lo supo.
Finalmente, después de que las autoridades estadounidenses supieran un poco más, el rastro del investigador condujo a Hounslow, un tranquilo barrio suburbano de las afueras de Londres.
Aquí, en una pequeña casa adosada, Navinder Singh Sarao, de 35 años, vivía con sus padres. Era el hombre que las autoridades estadounidenses creían que era el culpable.
¿Pero quién era él?
Navinder, conocido como Nav, nació en una familia de clase trabajadora de padres que se habían mudado al Reino Unido desde Punjab, India, a fines de la década de 1970.
Un niño brillante, mostró un talento inusual para las matemáticas a una edad temprana. Cuando tenía tres años, aprendió las tablas de multiplicar jugando a un juego electrónico llamado Little Professor. En la escuela, descubrió que podía multiplicar números largos en su cabeza. No necesitaba usar papel para anotar sus trabajos como otros niños.
Más tarde, Nav asistió a la Universidad de Brunel, a unas pocas millas de Hounslow, y estudió informática y matemáticas. Como la mayoría de sus amigos, estaba arruinado. Pero uno de sus compañeros de casa siempre parecía tener dinero en efectivo. Nav estaba intrigada y le preguntó de dónde venía su dinero. La respuesta fue el comercio. Este fue el comienzo de la obsesión de Nav por el mercado de valores.
Después de la universidad, en 2003, Nav encontró trabajo en una empresa llamada Independent Derivatives Traders. En su entrevista, Nav había impresionado a los fundadores de la empresa, los hermanos Paolo y Marco Rossi, con su aritmética relámpago, aunque parecía un poco torpe y poco refinado.
Ubicada encima de un supermercado en Weybridge, Surrey, la empresa contrató a aspirantes a comerciantes y les enseñó todo lo que necesitaban saber a través de un período de formación intensivo.
Poco tiempo después, Nav comenzó a asentarse en IDT, que, como muchas empresas comerciales, estaba lleno de machismo. Para escapar de esto, tomó su lugar en un escritorio solitario en el extremo más alejado de la sala de operaciones, usando protectores auditivos resistentes para poder concentrarse mejor.
Y luego, desplegando su brillantez matemática, Nav comenzó a negociar en el mercado de futuros. Cuando Nav trabajaba, todos sabían que no debían interrumpirlo. Con el rostro pegado a sus dos pantallas, negoció un contrato de futuros del índice S&P 500, conocido como e-mini. Y así, ganó dinero, mucho.
Muy pronto, Nav se convirtió en uno de los mayores activos de la empresa.
Comparado con sus compañeros comerciantes en IDT, Nav era un personaje idiosincrásico, que no encajaba del todo. Si bien a muchos comerciantes jóvenes les gustaba hacer alarde de su nueva riqueza, Nav parecía vivir enteramente de los sándwiches Filete-O-Fish de McDonald’s, y usaba el mismos suéteres baratos para trabajar todos los días.
Pero acumuló enormes ganancias para él y para la empresa, que para entonces había cambiado su nombre a Futex. ¿Qué implicaba exactamente el trabajo de Nav?
En pocas palabras, los futuros son contratos financieros en los que una parte acuerda vender algo a otra en una fecha futura por un precio fijo. El propósito original de un contrato de futuros era permitir a las empresas protegerse contra el riesgo.
He aquí un ejemplo. Una avicultora sabe que tendrá que alimentar a sus pollos en seis meses, por lo que acepta comprar maíz hoy por un precio fijo. De esa forma, si el precio del maíz sube de aquí a entonces, a ella no le importa, ya que ya acordó un precio. Por supuesto, también es posible que el precio del maíz baje, por lo que ella puede salir perdiendo. Pero lo que definitivamente gana es estabilidad: sabe exactamente qué precio tiene.
En el mercado de futuros ha aparecido un segundo tipo de inversor: el especulador. Si un especulador cree que el precio del maíz bajará porque ha escuchado que habrá una buena cosecha, venderá algunos futuros de maíz para poder volver a comprarlos por menos en el futuro. Este tipo de inversionista no tiene interés en el maíz real; es solo otro tipo de activo en el que apostar, como las acciones de Microsoft o el oro.
Al principio, los futuros se negociaban en el bullicioso piso de negociación. Uno de los fundadores de Futex, Paolo Rossi, comenzó su carrera en el pozo de futuros, como se conocía, en el Royal Exchange de Londres.
Pero en la era moderna, la tecnología ha hecho posible que cualquier persona con una conexión a Internet pueda negociar futuros. En la oficina de Futex, Nav hizo exactamente eso: especuló sobre la suerte del mercado de valores estadounidense, con absoluta precisión.
Pero alrededor de 2007, el comercio se volvió más difícil para Nav. El comercio de alta frecuencia estaba en aumento: un método que utiliza costosos algoritmos y tecnología de vanguardia que reaccionan a las condiciones del mercado más rápido que cualquier ser humano.
Más rápido incluso que Nav.
Nav diseñó una forma de jugar con el sistema
Mientras que un operador talentoso como Nav podía reaccionar a la nueva información en una quinta parte de un segundo, la nueva tecnología utilizada en el comercio de alta frecuencia respondió en una millonésima de segundo.
A Nav le resultó imposible leer el mercado de forma fiable. Justo cuando se había decidido por una oferta, los precios empezarían a moverse en su contra. Le parecía que, en algún lugar, los comerciantes poderosos e invisibles con su nueva tecnología podían leer todos sus movimientos.
Simplemente, Nav sintió que el sistema estaba manipulado en su contra.
Antes de esto, Nav había tenido fe en el mercado. Parecía que si tenía talento, podía ganar dinero, independientemente del tipo de origen del que provenía. Para un chico de clase trabajadora, eso fue liberador.
Pero estos programas informáticos de última generación cambiaron eso. De repente, el mercado se inclinó a favor de quienes tenían acceso a la tecnología, como los grandes fondos de cobertura.
Nav se sentía cada vez más como si estos poderes lo atacaran personalmente y lo burlaran. Así que decidió sacarles lo mejor de ellos. Razonó que las computadoras podrían ser las mejores para leer los datos existentes, pero si podía influir en los datos en sí, podría engañar a las máquinas.
Entonces, trabajando con un programador de computadoras, diseñó un programa que podía hacer precisamente eso. En el mundo del comercio, se conoce como suplantación de identidad : muy simple, engañar a otros comerciantes al realizar pedidos y luego retirarlos. Al realizar un pedido grande, puede influir en el precio de un activo en particular.
Como táctica comercial, es tan antigua como las colinas. El escritor inglés Daniel Defoe describe la suplantación de identidad en el Londres del siglo XVIII. Un gobernador de la Compañía de las Indias Orientales, Sir Josiah Child, conseguiría que sus corredores parecieran abatidos y sugirieran malas noticias sobre determinadas acciones. Esto haría que otros comerciantes se vendieran, lo que haría bajar el precio. Luego, Child vendría y lo compraría con descuento.
El programa de Nav, el Autotrader, esencialmente hizo esto a supervelocidad. Empacaría grandes pedidos en un contrato de futuros, lo que haría subir o bajar el precio, y luego los retiraría automáticamente antes de que se alcanzara el precio. Nav se beneficiaría entonces al participar con órdenes de compra reales .
Pronto, logró burlar a los algoritmos. Y estaba ganando dinero, mucho. Más incluso que un futbolista profesional.
Nav encendió su programa Autotrader, como de costumbre, el 6 de mayo de 2010.
Había dejado Futex algún tiempo antes, y en estos días estaba comerciando solo por sí mismo. Nav prefirió comerciar desde el dormitorio de su infancia, en la casa de sus padres en Hounslow. En la pared de su dormitorio colgaba un par de botas de fútbol rosas, firmadas por su héroe Lionel Messi, uno de los mejores jugadores del mundo. Nav ganaba casi 900.000 libras esterlinas al día , siete veces más de lo que ganaba Messi en el FC Barcelona.
A medida que el programa Autotrader de Nav realizaba pedidos masivos y luego los eliminaba, los mercados ya estaban teniendo un mal día. Luego, un minuto después de que él cerró el programa, 1:41 pm, hora central, los mercados comenzaron su colapso masivo. ¿Lo había causado él?
Inmediatamente después del accidente, surgieron rumores sobre la causa, pasando de un ataque terrorista a un error de un comerciante solitario. Los funcionarios estadounidenses pronto se dieron cuenta de lo que pensaban que era la causa real: un gran fondo mutuo llamado Waddell & Reed, que había vendido una cantidad inusual de contratos de futuros ese día.
Un informe publicado por dos comisiones oficiales concluyó que el accidente debió haberse reducido a una tormenta perfecta, similar a la compleja situación que provocó la Primera Guerra Mundial.
Pero un comerciante anónimo que vive en Chicago, conocido solo como Sr. X, investigó más profundamente. Utilizando su propio software, analizó los datos del accidente. Lo que encontró lo llevó a creer que una sola entidad era responsable, aunque creía que el culpable era una gran institución financiera y no un comerciante individual.
El Sr. X presentó su caso a la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos. Después de un proceso prolongado, localizó una entidad llamada NAVSAR. Luego, rastreó esta entidad hasta la casa adosada en Hounslow donde Nav vivía con sus padres.
El 21 de abril de 2015, cinco años después del accidente, la policía británica llamó a la puerta de los padres de Nav. El padre de Nav respondió, recobró la compostura y llamó a Nav desde su habitación. Su hijo bajó las escaleras con los ojos nublados, con sus habituales pantalones de chándal y suéter.
Eso fue todo. Tenían a su hombre.
¿El cargo oficial? Fraude y manipulación de los mercados.
¿Qué podemos aprendel del caso de Navinder Sarao y el mundo de las finanzas?
Después de cuatro meses en la prisión de Wandsworth de Londres, a Nav se le permitió salir bajo fianza. Luego, el 7 de noviembre de 2016, fue extraditado a Estados Unidos para enfrentar sus cargos. Finalmente, en enero de 2020, fue sentenciado.
En lugar de condenarlo a más tiempo en prisión, el juez de Chicago decidió dejarlo en libertad, con la condición de que pasara un año bajo arresto domiciliario en Hounslow.
El motivo de esta sentencia indulgente fue que Nav había cooperado mucho con las autoridades estadounidenses. Los había ayudado a educarlos sobre sus métodos de suplantación de identidad, para que pudieran identificar mejor las malas prácticas en el futuro. Las autoridades también habían encontrado a Nav increíblemente honesto, lo que las convenció de que era alguien con quien podían trabajar.
Pero, ¿qué más habían aprendido? Hubo varias preguntas sin respuesta.
La primera pregunta es: ¿Nav fue realmente responsable del Flash Crash? Una de las personas que dirigió la primera investigación sobre el accidente, el economista Andrei Kirilenko, no lo creía. Creía que las acciones de Nav no fueron estadísticamente significativas en la causa del accidente.
La segunda pregunta: ¿la suplantación de identidad era realmente algo tan malo? Un comerciante de renombre y administrador de fondos de cobertura, John Arnold, argumentó que no lo era. En un artículo para Bloomberg , escribió que la suplantación de identidad era un contrapeso necesario al comportamiento de los operadores de alta frecuencia, cuyos potentes algoritmos dañaron a todos los demás participantes del mercado. La suplantación de identidad compensó eso.
Al final, este argumento se volvió discutible, porque la suplantación de identidad, junto con el peor comportamiento de los operadores de alta frecuencia, fue prohibida, directamente como resultado de Flash Crash.
Después de que todo el polvo se hubo asentado, ¿Navinder Sarao era un héroe o un villano? Muchos comerciantes, después de escuchar su historia, lo consideraron una inspiración, y se hizo conocido como el «Sabueso de Hounslow», en honor a El lobo de Wall Street , la película sobre el corredor de bolsa Jordan Belfort. Él era el pequeño, el David del Goliat de los fondos de cobertura.
Sin embargo, el Sr. X, el comerciante que contribuyó al arresto de Nav, piensa lo contrario. A sus ojos, Navinder Sarao era un delincuente común que había estafado a la gente común, no solo a los comerciantes de alta frecuencia, sin dinero.
Otra cosa: el llamado Sabueso de Hounslow no había redistribuido su riqueza, como un Robin Hood moderno. El Sr. X argumentó que Nav simplemente había robado dinero para su propio beneficio personal. ¿Y qué tipo de héroe hace eso?
